Решение № 2-352/2024 2-352/2024~М-267/2024 М-267/2024 от 2 июля 2024 г. по делу № 2-352/2024

УИД №RS0№-34

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Нижняя Тавда Тюменской области 03 июля 2024 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Кохановской И.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк либо истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 278 руб. 71 коп, из которых сумма основного долга – 82 977 руб. 03 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 6 490 руб. 79 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) –15 573 руб. 97 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 120 руб. 92 коп., сумма комиссии за предоставление извещений – 116 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 445 руб. 57 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 115 236 руб. 00 коп.. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Указанные денежные средства банком перечислены на счет заемщика №. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. ФИО2 были нарушены обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, обязательства заемщиком в соответствии с графиком платежей не исполняются. Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 112 278 руб. 71 коп, из которых сумма основного долга – 82 977 руб. 03 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 6 490 руб. 79 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) –15 573 руб. 97 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 120 руб. 92 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 116 руб. 00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 445 руб. 57 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила. Представила письменное заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требования, применить прок исковой давности.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Нижнетавдинского районного суда Тюменской области.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В силу ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 согласно её заявлению был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему кредит на сумму 103 000 руб. 00 коп., в том числе: под 24,90% годовых. Данные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела документами, в которых имеется подпись заемщика

Согласно п. 1.1 кредитного договора сумма к выдаче (перечислению) –103 000 руб. 00 коп., согласно п. 1.2. для оплаты страхового взноса на личное страхование –12 236 руб. 00 коп.

Выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается перечислением денежных средств в размере 103 000 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщику на счет 42№ с перечислением средств через счета МФР, 12 236 руб. 00 коп. - списание средств для выполнения перевода произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 599 руб. 26 коп. (п.9).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам, Банком устанавливается штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения. За просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня, 1 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.

Своей подписью в договоре и тарифах заемщик подтвердила, что до заключения договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и иных платежах. Заемщик согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять. Заявка, информация о расходах потребителя по кредиту и тарифы банка ею получены. С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 1.2 раздела II общих условий договора начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III общих условий.

Пунктом 3 раздела III установлено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: расходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4 раздела III общих условий договора банк вправе потребовать незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления по телефону.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушала график погашения кредита, не вносила в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты каких-либо операций по внесению платежей не производилось, что подтверждается выпиской по счету.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № Нижнетавдинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижнетавдинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №м от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен.

Как следует из представленного истцом расчета по кредитному договору сумма задолженности по основному долгу составляет 82 977 руб. 03 коп. (из расчета 115 236 руб. 00 коп. (сумма подлежащая оплате) – 32 258 руб. 97 коп. (сумма, уплаченная по факту)).

Задолженность по процентам за пользование кредитом составила 6 490 руб. 79 коп. (из расчета 33 655 руб. 78 коп. (сумма подлежащая оплате) – 27 164 руб. 99 коп. (сумма, уплаченная по факту)).

Сумма комиссии за направление извещений составила 116 руб. 00 коп.

Сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности 7 120 руб. 92 коп.

Доказательства возврата суммы долга или иной расчет задолженности ответчиком не представлены.

В связи с чем, основной долг - 82 977 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом 6 490 руб. 79 коп., комиссия - 116 руб. 00 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере - 7 120 руб. 92 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика убытков в сумме 15 573 руб. 97 коп. - неполученные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не обоснованы.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Как усматривается из текста искового заявления, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере 15 573 руб. 97 коп. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора. В соответствии с кредитным договором сумма займа должна быть возвращена не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Использование дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора не должно осуществляться с ущемлением прав заемщика, поскольку и пунктом 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации и статьи 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплен принцип равенства всех перед законом и судом.

Приведенные выше разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора.

Кроме этого, истцом не представлено ни автоматизированного расчета процентов по кредиту, ни какого-либо иного расчета, из которого бы усматривалось, какая заложена сумма основного долга, а также применен ли договорной размер процентов (приложение Расчет убытков банка), что не позволяет суду проверить данный расчет. Также, истцом не представлено доказательств направления в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы займа, определить момент когда такое требование выставлено ответчику из представленных документов не возможно.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий, в том числе предусмотренных ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с указанным, суд считает не подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании убытков - суммы неуплаченных процентов.

Вместе с тем, положения ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснения, содержащиеся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», предоставляют истцу возможность после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. Соответственно, после фактического погашения заемщиком суммы кредита, банк не лишен возможности обратиться с требованиями о взыскании убытков в виде неполученных по договору процентов, рассчитанных до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Отказ в удовлетворении требований о взыскании убытков не нарушает прав истца на судебную защиту в дальнейшем при предоставлении соответствующих доказательств и расчете суммы убытков на дату фактического погашения кредитного договора.

Ответчик ФИО2 в возражении на исковое заявление просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из заключенного ответчиком договора, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20 день с 25-го числа включительно. Таким образом, последний платеж по кредиту ФИО2 должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету последний платеж ФИО2 был списан со счета ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж должен был быть списан ДД.ММ.ГГГГ, однако его списание не произошло, в связи с отсутствием на счете денежных средств. Таким образом, срок исковой давности у истца начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Нижнетавдинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Нижнетавдинского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Нижнетавдинского судебного района судебный приказ №м от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, с даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа и до даты отмены судебного приказа срок исковой давности не течет.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности по указанным требованиям приостановилось с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа).

Исковое заявление в суд ответчиком было направлено ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует об отсутствии пропуска срока исковой давности на подачу искового заявления.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание размер удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 3 101 руб. 00 коп..

Руководствуясь ст. ст. 56, 68, 94, 98, 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на основании ст. ст. 309, 310, 432, 433, 434, 438, 809, 810, 819, 934, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия 7113 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 704 (девяносто шесть тысяч семьсот четыре) руб. 74 коп., их которых: сумма основного долга – 82 977 руб.03 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 6490 руб.79 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7120 руб. 92 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 116 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 101 (три тысячи сто один) руб., всего взыскать 99 805 (девяносто девять тысяч восемьсот пять) руб. 74 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

Ответчик вправе подать в Нижнетавдинский районный суд Тюменской области, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, принятого в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд через Нижнетавдинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ И.И. Кохановская

Копия верна:

Судья

Нижнетавдинского районного суда И.И. Кохановская

Тюменской области