Решение № 2-2544/2025 2-72/2026 от 27 января 2026 г.

УИД 37RS0005-01-2025-001550-29

Дело № 2-72/2026
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2026 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Хабибуллиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец,с учетом уменьшения размера исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (т. 1 л.д. 181), просит взыскать с ответчика задолженность, по кредитному договору №V623/0751-0001391 от16.08.2024 в размере 16178224,47 руб., из которых: 14679000 руб. – задолженность по кредиту, 1414874,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 64733,46 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользованием кредитом, 19616,06 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 546 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 12288800 руб., земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1150+/- 24 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2543200 руб.; расторгнуть кредитный договор №V623/0751-0001391 от16.08.2024, заключенный с ответчиком; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины.

Заявленные требования мотивированы тем, чтов соответствии с условиями кредитного договора от 16.08.2024 №V623/0751-0001391 ФИО1 предоставлен кредит в размере 14679000 руб. на срок 206 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,60 % годовых для целевого использования, а именно на приобретение в собственность жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес><адрес>. Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами в размере 271360,26 руб. не позднее 19 часов 00 минут 12 числа каждого календарного месяца. В соответствии с разделом 13 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый день просрочки. Кредит в размере14679 000 руб. зачислен 19.08.2024 на счет ответчика. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено. По состоянию на 19.05.2025 задолженность ответчика составляет 16178224,47 руб., в том числе: 14679000 руб. – задолженность по кредиту, 1414874,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 64733,46 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользованием кредитом, 19616,06 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. В соответствии с отчетом об оценке предмета ипотекиот06.03.2025 № 230-03.25, выполненным <данные изъяты> рыночная стоимость заложенных жилого дома и земельного участка по состоянию на 03.03.2025 составляет 18540000 руб.

Представитель истца ПАО Банка ВТБ – ФИО2, действующая на основании доверенности (т. 1 л.д. 112), заявленные требования с учетом уменьшения их размера поддержала. Также указала на отсутствие возражений против установления начальной продажной цены залогового имущества в соответствии с заключением судебной экспертизы.

Ответчик ФИО1, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений, ходатайств не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 16.08.2024 между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № V623/0751-0001391, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия кредитного договора и Основные условия (правила) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту.

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 14679000 руб. на срок 206 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,60 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами не позднее 19 часов 00 минут 12 числа каждого календарного месяца (п.п. 1-4, 7 Индивидуальных условий).

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено предоставление следующего обеспечения исполнения обязательств по договору кредита: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условийцелью использования заемщиком кредита является приобретение в собственность предмета ипотеки - жилого домас кадастровым номером №, общей площадью 546 кв.м., и земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 1150+/- 24 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>.

Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи от 16.08.2024 составляет 21000000 руб.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Условия договора сторонами согласованы, о чем свидетельствуют подписи ответчика и представителя банка.

Пунктом 8.4.1.9 Общих условий установлено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В силу п. 8.4.2. Общих условий кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки по истечении 15 календарных дней с даты, следующей за датой предъявления кредитором требования об устранении нарушения исполнения обязательств, при его неисполнении заемщиком, в следующих случаях: если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части при соблюдении следующих условий: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа ли его части составляет менее 5 процентов от стоимости (размера оценки) предмета залога (ипотеки); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания, независимо от суммы просрочки.

Из материалов дела следует, что жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес><адрес>, являющиеся предметом ипотеки, принадлежат ответчику ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Из выписки по счету следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, перечислив указанную в договоре денежную сумму на счет заемщика.

Вместе с тем, ответчик выполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им с нарушением условий кредитного договора.

Банк, реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности, 13.02.2025 направил заемщику требование от 11.02.2025 о досрочном возвращении кредита в срок до 11.03.2025. Кроме того, ПАО «Банк ВТБ» в адрес ФИО1 направлено 01.04.2025 повторное требование о досрочном истребовании задолженности от 27.03.2025.

До настоящего времени требования истца ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Согласно расчету истца, с учетом внесенного 03.04.2025 платежа, по состоянию на 19.05.2025 задолженность ответчика составляет 16178224,47 руб., в том числе: 14679000 руб. – задолженность по кредиту, 1414874,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 64733,46 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользованием кредитом, 19616,06 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Данный расчет судом признается арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут, иного расчета, а также доказательств внесения платежей в большем размере суду не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, если договором залога не предусмотрено иное, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции на дату заключения договора (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Также в соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае перечисленные в законе условия соблюдены, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении стоимости залогового недвижимого имущества суд считает необходимым руководствоваться выводами заключения эксперта № 05/02/2024-ГС от 10.12.2025, составленного по результатам судебной экспертизы <данные изъяты> в котором содержатся следующие выводы.

Экспертом установлено, что рыночная стоимость на дату оценки жилого дома с кадастровым номером 37:05:010442:667 составляет 16970000 руб., рыночная стоимость на дату оценки земельного участка с кадастровым номером 37:05:010442:310 составляет 3030000 руб.; общая стоимость - 20000000 руб. (т. 2 л.д. 37-85).

Суд находит данное заключение эксперта допустимым и достоверным доказательством по делу, поскольку оно составлено на основании всех имеющихся материалов, содержит ответы на вопросы, поставленные судом в определении, эксперты имеют необходимую квалификацию, были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, содержание заключения в полной мере соответствует общим требованиям, установленным Федеральным законом от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».Сторонами выводы заключения эксперта № 05/02/2024-ГС от 10.12.2025 не оспаривались.Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, представлено не было.

Таким образом, начальная продажная цена недвижимого имущества, являющегося предметом залога, должна быть установлена в размере 16000000 руб. (80% от цены жилого дома и земельного участка, определенных в экспертном заключении № 05/02/2024-ГС от 10.12.2025).

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая значительность периода просрочки, размер задолженности, отсутствие результатов досудебного урегулирования спора, суд полагает, что нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора является существенным и выступает достаточным основанием для его расторжения, в связи с чем, данные требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 114624 руб. (108624 руб. (по требованию о взыскании задолженности) + 6000 руб. (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество), подтвержденные платежным поручением № 215001 от 18.04.2025 (т. 1 л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать сКалашяна ФИО3, родившегося ДД.ММ.ГГГГ (паспорт № выдан <адрес><адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № V623/0751-0001391 от 16.08.2024 в размере 16178224,47 руб., из которых: 14679000 руб. – задолженность по кредиту, 1414874,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 64733,46 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользованием кредитом, 19616,06 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 114624 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов:

- на жилой домс кадастровым номером: №, общей площадью 546 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 13576000 руб.;

- земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1150+/- 24 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2424000 руб.,

общую начальную продажную стоимость установив в размере 16000000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № V623/0751-0001391 от 16.08.2024, заключенный междупубличным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Е. В.Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 10.02.2026.