Решение № 2-972/2025 2-972/2025~М-710/2025 М-710/2025 от 22 декабря 2025 г. по делу № 2-972/2025

11RS0003-01-2025-001045-69 Дело № 2-972/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Карташ О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 2 декабря 2025 г. дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 317197,35 руб., из которых просроченные проценты – 30481,52 руб., просроченный основной долг – 284895,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 849,14 руб., неустойка за просроченные проценты – 971,05 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: ____ – 20, кадастровый №__, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 195200,00 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 50429,93 руб. В обоснование своих требований указал, что на основании кредитного договора от __.__.__ №__ банк выдал ответчику кредит в сумме 300619,22 руб. на срок 60 мес. под 18,7 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: ____ – 20. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик АтаЕ. Е.З. уважительных причин неявки и отзыва на исковое заявление суду не представила, ходатайств об отложении слушания по делу суду не заявляла.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что __.__.__ истец ПАО "Сбербанк России" (далее – банк) заключил с ответчиком кредитный договор №__ о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 300619,22 руб. (п.1) на срок 60 месяцев (п.2), считая с даты его фактического предоставления, под 18,7% годовых (п.4). Цель использования заемщиком кредита – приобретение недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ____ (п.12). За ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости на указанную квартиру. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком (п.11). Истцом был предоставлен кредит в сумме 300619,22 руб. путём зачисления на номинальный счет ООО "Домклик", указанный в п. 22 договора, чем надлежаще исполнил свои обязательства перед заёмщиком по указанному договору (л.д.25). По договору купли-продажи от __.__.__ ФИО1 была приобретено в собственность недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: ____ - 20 (л.д.15-16). Часть стоимости объекта в сумме 630380,78 руб. оплачивалась за счет средств материнского капитала, предназначенного для оплаты первоначального взноса, стоимость объекта в сумме 300619,22 руб. оплачивалась за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором №__ от __.__.__. С __.__.__, даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости, объект находится в залоге (ипотеке) у Банка (л.д.10-12). Согласно п. 7 договора заёмщик обязан производить 60 ежемесячных аннуитетных платежей, то есть погашать основной долг, уплату процентов, срок платежа 8 числа месяца, начиная с __.__.__; согласно порядка предоставления кредита, выдача кредита производится путем зачисления на счет в день подписания индивидуальных условий кредитования; права кредитора по договору и право залога объекта недвижимости, обременённой ипотекой, подлежат удостоверению электронной закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 21); с Общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (п. 22). Договор подписан сторонами лично (л.д. 20-23).

__.__.__ банк предоставил ответчику кредит (л.д. 20-23, л.д.25), чем надлежаще исполнил свои обязательства перед заемщиком по указанному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

На основании ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Письменная форма договора о предоставлении кредита и о залоге недвижимого имущества соблюдена.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что АтаЕ. Е.З. неоднократно нарушала сроки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов по кредиту.

В адрес ФИО1 истцом __.__.__ направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, по состоянию на __.__.__ задолженность составила 305662,1 руб. (л.д. 26).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании вышеизложенного, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора от __.__.__.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору от __.__.__ составляет 317197,35 руб., из которой: просроченные проценты – 30481,52руб., просроченный основной долг – 284895,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 849,14 руб., неустойка за просроченные проценты – 971,05 руб.

Согласно общедоступных сведений о банкротстве (ЕФРБ, сайт bankrot.fedresurs.ru) ответчик АтаЕ. Е.З. банкротом на день вынесения решения суда не признавалась.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, то суд находит требования ПАО "Сбербанк" о взыскании задолженности по кредитному договору за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 317197,35 руб. подлежащими удовлетворению.

Жилое помещение, расположенное по адресу: ____ - 20, находится с __.__.__ в собственности у ФИО1 (л.д. 10-12).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 56 Федерального закона от __.__.__ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Федеральный закон от __.__.__) предусмотрено, что реализация заложенного по договору об ипотеке имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, порядок проведения которых определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от __.__.__, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона от __.__.__ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от __.__.__, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку АтаЕ. Е.З. в нарушение условий договора надлежащим образом погашение кредита и уплату процентов по нему не производит, задолженность по кредитному договору от __.__.__ №__ не погашена, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от __.__.__, не имеется, то суд находит требования ПАО "Сбербанк" об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 195200 руб. подлежащими удовлетворению.

Платежным поручением от __.__.__ №__ истец уплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в суд в размере 50429,93 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 30473,14 руб. ((318925,51 – 300000 х 2,5% + 10000 + 20000 (по требованиям неимущественного характера)).

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №__, заключенный __.__.__ между ФИО1 З. и Публичным акционерным обществом "Сбербанк", со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 З. <....> в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от __.__.__ №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 317197,35 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 50429,93 руб.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1 З. перед Публичным акционерным обществом "Сбербанк" по кредитному договору от __.__.__ №__ на заложенное имущество – ____ в ____ Республики Коми, общей площадью 58,1 кв.м, кадастровый №__, принадлежащую на праве собственности ФИО1 З., запись в ЕГРН №__ от __.__.__, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 195200 руб.

Ответчик вправе подать в Интинский городской суд Республики Коми заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, приложив к заявлению доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, которые могут повлиять на решение суда.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено __.__.__.

Судья

И.М. Румянцева