Апелляционное определение № 33-3-3211/2026 от 22 апреля 2026 г.

Судья Суворова С.М. Дело № 33-3-3211/2026

№ 2-129/2026

УИД 26RS0029-01-2021-005446-84


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Ставрополь

23.04.2026

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Мясникова А.А.,

судей: Дробиной М.Л., Мирошниченко Д.С.,

при секретаре судебного заседания Маиловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ФИО6 на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 22.01.2026,

по исковому заявлению ИП ФИО7 к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад Мясникова А.А.,

установила:

ИП ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями, уточненными в ходе судебного разбирательства в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО5» (ЗАО) и ФИО4, состоящей из: суммы невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52151 рубль 93 копейки; суммы неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149874 рубля 57 копеек; суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 рублей 00 копеек, процентов по ставке 49 % годовых на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных исковых требований ИП ФИО1 указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО5» ЗАО и ФИО4 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ФИО5 предоставил должнику кредит в сумме 181680 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 49,00 % годовых, должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплачивать ФИО5 за пользование кредитом проценты. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Решением Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ, требования ИП ФИО1 удовлетворены частично.

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ указанные судебные акты отменены с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Решением Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ИП ФИО1 отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ данное решение отменено, дело возвращено в суд первой инстанции на новое рассмотрение.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 10 ноября 2025 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 11 июня 2025 г. оставлено без изменения, кассационная жалоба ФИО6 без удовлетворения.

Решением Пятигорского городского суда Ставропольского края от 22.01.2026 исковые требования были удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО6 просит решение суда отменить принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявленные исковые требования. Считает, что судом нарушены нормы материального и процессуального права, поскольку решение суда вынесено при неполном исследовании всех имеющих значения для дела обстоятельств. Указывает, что неправильно произведен расчет суммы, а также указывает на не уведомление.

В письменных возражениях относительно доводов жалобы ИП ФИО7 указывает на то, что нарушений судом первой инстанции допущено не было.

В силу части 3 статьи 327.1 ГПК РФ вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью 4 статьи 330 настоящего Кодекса безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

Определением судебной коллегией по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 09.04.2026, судебная коллегия перешла к рассмотрению указанного гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, поскольку ответчик ФИО6 в судебном заседании суда от 22.01.2026 при вынесении решения по существу участия не принимал, надлежащего извещения материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 22.01.2026, подлежит отмене по основаниям ч. 5 ст. 330 ГПК РФ.

Разрешая спорные правоотношения по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, судебная коллегия исходит из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Коммерческий бант «ФИО5» и ФИО4 заключен кредитный договор № на сумму 181 680 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 49,00% годовых. Из заявления оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО4 следует, что он понимает и соглашается, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУС-СЛАВБАНК) ЗАО представляют собой договор потребительского кредита и договора банковского счёта в валюте Российской Федерации, подписанные между ответчиком и ФИО5. ФИО4A. тросил предоставить ему кредит на сумму 181680 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с датой платежа -13 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 8 158 руб., дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа - 4732,87 руб., с процентной ставкой 49% годовых. ФИО5 произвёл акпепт оферты, содержащейся в указанном заявлении-оферте путём открытия ФИО4 текущего счёта в рублях Российской Федерации, с предоставлением ДД.ММ.ГГГГ, кредита на указанный счёт в сумме 181 680 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счёту № 40817810710000096629. По условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заёмщик ФИО6 ненадлежащим образом исполнял условия договора, нарушая сроки и размер платежей, предусмотренные графиком, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счёту. В срок возврата кредита заёмщик кредит не возвратил. 25 февраля 2015 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «Т-Проект» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ 250215-ТП, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, в том числе, по кредитному договору заключенному с ФИО6, что подтверждается выпиской из реестра должников. Цена уступаемых прав - 197580,93 руб., из которых 173 478,63 руб. - остаток основного долга, 24102,63 руб.- проценты начисленные, но не уплаченные заёмщиком на дату сделки.

Согласно п. 2.2 договора, в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п.2.2.1), уплата задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2), уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки права включительно (при наличии). 25 октября 2019 года между ООО «Т-Проект» (цедент) в лице Конкурсного управляющего ФИО8 и ИП ФИО9 заключен догов уступки права требования (цессии), согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, по договору уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25 февраля 2015 года, по Агентскому договору № АГ/01 от 22 февраля 2012 года по договору № РСБ- 310315/ДТП от 31 марта 2015 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1).

20 января 2021 года между ИП ФИО9 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требований (цессии) № К02001-12 на аналогичных условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В заявлении-оферте, ФИО6 просил банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: 1. Открытие заемщику текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством; 2. Предоставление заемщику сумму кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой.

Акцептом предложенной ответчиком оферты явилось открытие банком счета на имя ФИО6 и предоставления ФИО6 суммы кредита путем зачисления данной суммы на текущий счет, открытый в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключен посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Анализ вышеприведенных представленных суду сторонами доказательств с достоверностью подтверждает тот факт, что 13 февраля 2014 года между ФИО4 и АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитная программа – потребительский кредит, сумма кредита – 181680 рублей 00 копеек, срок кредитования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа, сумма ежемесячного платежа – 8158 рублей 00 копеек, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 4732 рубля 87 копеек, максимальная сумма уплаченных процентов – 304374 рубля 87 копеек, плата за кредит – 49,0 % годовых.

В соответствии с п. 2.5 Условий кредитования АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО (далее-Условия) возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания ФИО5 денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого ФИО5 в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставляемым заемщиком ФИО5 в заявлении-оферте.

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанного в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, доставочных для осуществления очередного платежа.

Пунктом 2.6 Условий предусмотрено, что в случае, если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу.

В случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться ФИО5 без дополнительного согласия и/или распоряжения заемщика (на условиях ранее данного акцепта и в соответствии с распоряжением заемщика на периодический ежемесячный перевод денежных средств) с банковского счета заемщика, указанного в заявлении – оферте (п. 2.8 Условий).

С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на банковский счет заемщика, указанный в заявлении-оферте, списываются ФИО5 не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов ФИО5; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга; 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (пени, штрафа) (п. 2.9 Условий).

В соответствии с п. 2.10 Условий заемщик вправе досрочно полностью или частично исполнить свои обязательства по кредитному договору. Досрочное погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется заемщиком без дополнительного уведомления ФИО5. Полное досрочное погашение производится не позднее следующего рабочего дня после поступления на банковский счет заемщика денежных средств, в размере, достаточном для полного досрочного погашения. При недостаточности денежных средств на банковском счете для осуществления полного досрочного погашения, в дату очередного платежа по графику производится частичное досрочное погашение путем полного списания денежных средств с банковского счета заемщика в счет погашения последнего платежа в соответствии с графиком. В случае частичного досрочного погашения кредита размер последующих ежемесячных платежей и их периодичность не меняются, но при этом уменьшается срок кредита. Заемщик вправе в любой момент запросить у ФИО5 график погашения задолженности с учетом предыдущих платежей.

Договор подписан сторонами, что свидетельствует о свободе их волеизъявления и принятии условий договора в силу ст. 421 ГК РФ.

В обоснование доводов заявленных исковых требований указывает, что ответчиком ФИО4 несвоевременно и не в полном объеме вносились денежные средства в связи с чем, у него образовалась задолженность по уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО5» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как разъяснено в п. 15 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).

Таким образом, права, обеспечивающие исполнение обязательства (договорная (законная) неустойка), не переходят к новому кредитору только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

В соответствии с представленной суду истцом выписки из реестра должников к договору уступки прав требования № РСБ-250215-ТП от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 числилась задолженность по уплате основного долга в размере 173478 рублей 30 копеек и по уплате процентов за пользование кредитом в размере 24102 рубля 63 копейки.

Согласно п. 2.2 договора уступки прав требований в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1), уплата задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав требования (включительно) (п. 2.2.2), уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки права включительно (при наличии).

Между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО11 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-2001-12 от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО5» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Даже предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 384 ГК РФ). В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес должника ФИО5, а также новыми кредиторами, направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником.

Согласно ст. 388 ГК РФ перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Условиями предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что ФИО5 вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такойуступкибанк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступкеправа требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения отИП ФИО1

В силу ст.384 ГК РФпри заключении договорауступкиправа требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежатИП ФИО1

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом ИП ФИО1 в ходе судебного разбирательства по делу неоднократно уточнялись заявленные к ФИО4 исковые требования.

Так, ДД.ММ.ГГГГ, судом принято уточненное исковое заявление ИП ФИО1 о взыскании с ФИО4 в котором указано, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен был поступить от ответчика в соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано исковое заявление в Пятигорский городской суд <адрес>, регистрационный №RS0№.

Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по оплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек.

Таким образом, общая сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52151 рубль 93 копейки.

Согласно выписке по ссудному счету должником были внесены платежи после договора уступки права требования. При этом сумма внесенных ответчиком платежей после формирования реестра ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) составляет 56850 рублей 01 копейка, что существенно меньше суммы платежей, которые должен был внести ответчик в соответствии с графиком, за период с даты формирования реестра (ДД.ММ.ГГГГ) по дату начала течения срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должник обязан был уплатить: 8158 х 40 = 326 320 рублей 00 копеек (т.е. 40 платежей), что превышает внесенную должником сумму 56850 рублей 01 копейка. При этом не должно быть оставлено без внимания то обстоятельство, что платежи, внесенные ответчиком после заключения первоначального договора цессии, были произведены в период, предшествующий трехлетнему сроку исковой давности, в связи с чем, не могут быть учтены при расчете суммы задолженности процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках исполнения заочного решения Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в счет погашения задолженности из ФССП России поступали следующие платежи в общем размере 3694 рубля 29 копеек: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 рублей 18 копеек; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3624 рубля 11 копеек. С учетом произведенных платежей с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 149874 рубля 57 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ - следующий день после даты по графику платежей отчитывающий начало срока исковой давности по дату судебного заседания по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка в размере 520693 рубля 37 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ - следующий день после даты по графику платежей отчитывающий начало срока исковой давности, по ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчиком ФИО4 в лице его представителя ФИО10 заявлено ходатайство о применении к исковым требования ИП ФИО1 положений закона о пропуске срока исковой давности. Разрешая ходатайство ответчика и его представителя о применении к исковым требования ИП ФИО1 положений закона о пропуске срока исковой давности, с учетом представленных суду уточненных исковых требований и возражений ответчика на данные уточненные исковые требования, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ отДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной сторонойдоговора условияоб оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, представленных суду достоверных доказательств, последние платежи по кредиту до истечения срока действия кредитного договора, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, оплачены заемщиком ФИО4: первый платеж 20000 рублей 00 копеек – ДД.ММ.ГГГГ; второй платеж 31850 рублей 00 копеек – ДД.ММ.ГГГГ; третий платеж 5000 рублей 00 копеек – ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках исполнения заочного решения Пятигорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в счет погашения задолженности из ФССП России поступали следующие платежи в общем размере 3694 рубля 29 копеек: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 рублей 18 копеек; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3624 рубля 11 копеек.

Как следует из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, срок кредитования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа, сумма ежемесячного платежа – 8158 рублей 00 копеек, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 4732 рубля 87 копеек, максимальная сумма уплаченных процентов – 304374 рубля 87 копеек.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 кредитной задолженности истец не обращался.

В Пятигорский городской суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО4 истец ИП ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ.

С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на банковский счет заемщика, указанный в заявлении-оферте, списываются ФИО5 не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов ФИО5; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга; 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (пени, штрафа) (п. 2.9 Условий).

Истцом в уточненном исковом заявлении представлен расчет задолженности с учетом периодичности платежей по кредитному договору, даты обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, платежей по кредиту до истечения срока действия кредитного договора, согласно которому задолженность по основному долгу, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52151 рубль 93 копейки.

Данный график платежей судом проверен и признан верным, поскольку, согласно выписке по счету, на момент внесения ФИО4 платежей, у него уже была задолженность по кредиту, в связи с чем при расчете задолженности истцом правомерно применен п 2.9 Условий.

При этом, расчет задолженности, представленный стороной ответчика, суд находит несостоятельным, поскольку он составлен в соответствии с п. 2.10 Условий с учетом внесенных заемщиком досрочных платежей, тогда как на момент внесения ответчиком платежей, у него уже была задолженность по кредитному договору.

Данный вывод согласуется с позицией, изложенной в апелляционном определении судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ, а также определении судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу.

В силу норм, предусмотренных ст.ст. 56, 59, 60 ГПК РФ, суд в рамках конкретного дела принимает решение на основании закона и личных суждений об исследованных фактических обстоятельствах, об относимости и допустимости доказательств, а также о правах и обязанностях сторон, суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Таким образом, с ответчика ФИО4 в пользу истца ИП ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в пределах трехлетнего срока исковой давности - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52151 рубль 93 копейки.

Истец при подаче уточненного искового заявления полагал, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 520693 рубля 37 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50 000 рублей.

Таким образом, сумма неустойки снижена истцом самостоятельно при подаче уточненного искового заявления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов по ставке 49 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149874 рубля 57 копеек, также подлежат удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 рублей; проценты по ставке 49 % годовых на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При изложенных выше обстоятельствах, а также с учетом постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию неустойка на сумму долга 52151 рубль 93 копейки рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 рублей; проценты по ставке 49 % годовых на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, о применении к требованиям истца положений ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки на сумму долга 52151 рубль 93 копейки рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 рублей, а также неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 52151 рубль 93 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, поскольку указанная сумма неустойки является соразмерной заявленным истцом требований и отвечает требованиям ст. 333 ГК РФ.

Как видно из уточненного искового требования ИП ФИО1 отказался от исковых требований в части взыскания с ФИО4:

- суммы невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.07.2018

- суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанной по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- суммы неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, в соответствии с абзацем четвертым статьи 220 ГПК Российской Федерации дело в указанной части подлежит прекращению.

руководствуясь п. 2 ч. 4, ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 22.01.2026, отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***>, юридический адрес: <данные изъяты>, <адрес>, к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт <...>, выдай УВД <адрес> края ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному по адресу: <адрес> взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

52 151,93 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

149 874,57 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 49% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

50 000,00 руб. - сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

проценты по ставке 49% годовых на сумму основного долга 52 151,93 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 52 151,93 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Принять отказ индивидуального предпринимателя ФИО1 от исковых требований в части: суммы невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00 % годовых, рассчитанной по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; суммы неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Производство в указанной части требований прекратить.

Разъяснить ИП ФИО1, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий

Судьи: