Решение № 2-4728/2020 2-4728/2020~М-3640/2020 М-3640/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-4728/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Мартыновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «АКБ Авангард» к (ФИО)1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

Установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском о взыскании с (ФИО)1 задолженности по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету (№) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 56287,50 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 1888,63 рублей и расходов по оплате услуг представителя – 5000 рублей.

Требования мотивированы заключением (ДД.ММ.ГГГГ) между сторонами договора банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, осуществлением Банком кредитования открытого заемщику счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента во исполнение принятых на себя обязательств, неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате минимальных платежей, и, как следствие, образованием соответствующей задолженности (л.д. 5-8).

Истец ПАО АКБ «АВАНГАРД» просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 8).

Ответчик (ФИО)1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика (ФИО)1.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (статья 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (статья 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)1 обратился в ОАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением, в котором просил выпустить ему карту, на условиях, изложенных в Условиях выпуска кредитной банковской карты и Тарифах по обслуживанию кредитных банковских карт, подтвердив ознакомление и согласие с ними (л.д. 39-40,41,42,43-46,47-50).

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении, Условиях и Тарифах) Банк открыл банковский счет (№) с предоставлением овердрафта на сумму до 40000 рублей.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

В соответствии с п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа. При внесении минимального платежа наличными в кассу Банка либо безналичным переводом с других счетов в Банке платеж должен поступить не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.

В соответствии с пунктом 10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам и 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

Согласно п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

Согласно Тарифам действующим с (ДД.ММ.ГГГГ) ставки для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям (проценты годовые) согласованы сторонами соответственно для 1-3-го месяцев непрерывной задолженности в размере 12 (15) %, для 4-го месяца непрерывной задолженности - 15 (18) %, для 5-го месяца непрерывной задолженности – 18 (21) %, для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности 21 (24) % (л.д. 39).

Между тем ответчик недобросовестно исполнял свои обязанности по оплате минимальных платежей, что подтверждается перечнем операций по картсчету и расчетом задолженности (л.д. 52-79).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 12 Индивидуальных условий за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало для первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Ответчику за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком Банком начислен штраф по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 6580,32 рублей, что отвечает договорным условиям и имеющимся в материалах дела сведениям по кредиту.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.8. Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей, у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности, составляющей по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) 56287,50 рублей рублей, в том числе: 39495,08 рублей – задолженность по кредиту, 10114.10 рублей – проценты за пользование кредитом, 6580,32 рублей – штраф и комиссия за смс уведомления – 98 рублей.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствуют требованиям закона и условиям договора о карте, представленной в материалы дела информации, сомнений в его правильности у суда не возникает.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства не опровергнуты, расчет задолженности не оспорен, доказательств погашения имеющейся задолженности не представлено, суд находит требования Банка обоснованными.

При этом согласно нормам статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из положений указанной статьи и других положений ГК РФ следует, что с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

В соответствии с пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), в том числе и по инициативе суда при взыскании неустойки с лиц, за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности.

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер штрафных санкций является соразмерным нарушенным обязательствам.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы согласно положениям статьи 88 ГПК ПФ состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела в соответствии со статьей 94 ГПК РФ относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Расходы на оплату услуг представителя на основании статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судом по ее письменному ходатайству с другой стороны в разумных пределах.

Исходя из материалов дела, ПАО АКБ «АВАНГАРД» для осуществления защиты своих интересов в рамках спорных правоотношений (ДД.ММ.ГГГГ) заключил с ООО «Юридический центр ДИСПУТ» договор об оказании юридических услуг (л.д. 18-20).

В пункте 5.1 договора стороны оговорили, что размер вознаграждения исполнителя рассчитывается исходя из Прейскуранта и указывается сторонами в Заявке на оказание юридических услуг.

Согласно заявке на оказание юридических услуг исполнитель провел правовой анализ судебных перспектив взыскания кредита, подготовил пакет документов для реализации указанных требований и исковое заявление о взыскании задолженности, общей стоимостью 5 000 рублей (л.д. 22).

Факт несения истцом расходов на представителя за выполненную работу подтвержден платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), который принимается судом как надлежащее доказательство несения представительских расходов, соответствующее принципам относимости и допустимости (л.д. 23).

С учетом характера, степени сложности спора, результата его разрешения и длительности нахождения в суде, фактически оказанной правовой помощи представителем, заявленный к возмещению в порядке возврата размер судебных издержек суд находит разумным.

Также ПАО АКБ «АВАНГАРД» по платежному поручению (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по правилам статьи 333.19 НК РФ при подаче иска было оплачено 1888,63 рублей государственной пошлины (л.д. 3).

Учитывая удовлетворение заявленных требований, понесенные истцом судебные расходы подлежат возврату за счет средств ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с (ФИО)1 в пользу ПАО «АКБ Авангард» сумму задолженности по договору банковского счета (№) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредиту 39495 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 10114 рублей 10 копеек, штраф за невнисение минимального платежа 6580 рублей 32 копеек, комиссию за СМС уведомление 98 рублей, расходы на оплату услуг представителя 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 1888 рублей 63 копеек, всего 63176 рублей 13 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 19.11.2020

1версия для печати