Решение № 2-3126/2020 2-3126/2020~М-2512/2020 М-2512/2020 от 8 октября 2020 г. по делу № 2-3126/2020

Дело 2- 3126/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

Волжский городской суд <адрес>

В составе председательствующего Топильской Л.Н.

При секретаре ФИО1

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО1

09 октября 2020года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о признании права на получение страховой суммы, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа, -

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о признании права на получение страховой суммы, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указала, что она 01.10.2018г была прикреплена к Договору об общих условиях коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №... LA02200, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и АО «СОГАЗ», и являлась Застрахованным лицом на период с "."..г. по "."..г..Договор страхования заключен в рамках Генерального соглашения об общих условиях коллективного страхования №... от "."..г. (далее - Соглашение) и на основаниях Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Она была застрахована в АО «СОГАЗ» сроком страхования с "."..г. по "."..г.. В период срока страхования, в связи с ухудшением здоровья, "."..г. она обратилась в Волжский филиал ГЪУЗ «Волгоградский клинический онкологический диспансер», где было порекомендовано пройти комплекс обследований в целях подтверждения заболевания «Меланома кожи левой верхней конечности, стадия Шс, T4N0M0». Согласно выписке из амбулаторной карты №... ГБУЗ «Городская больница №...», она "."..г., "."..г., "."..г. проходила комплекс обязательных обследований. После получения результатов обследований, "."..г. заведующим ООХМЛ и РТ подтверждено заболевание «Меланома кожи левого плеча» и принято решение о срочном хирургическом вмешательстве. "."..г. она была госпитализирована и "."..г. проведено оперативное лечение в объеме широкого иссечения опухоли кожи левого плеча в условиях хирургического стационара. Согласно п.3.3. Генерального соглашения №... Об общих условиях коллективного страхования Выявление у застрахованного опасного для жизни (тяжелого) заболевания или состояния, впервые диагностированного в период действия Соглашения, либо последствия такого заболевания, предусмотренные «Таблицей размера страхового возмещения при наступлении тяжелого заболевания и развитии состояний требующих хирургического лечения» - далее по тексту страховой случай или страховой риск «Тяжелые заболевания». На основании п.4.3. п.п. 3.3. и 3.4. настоящих Условий НС - единовременно или поэтапно в размере, который определяется в процентах от установленной страховой суммы по данному страховому риску, а также в зависимости от формы или степени тяжести заболевания (состояния) или хирургического вмешательства в соответствии с критериями и порядком, приведенными в «Таблице размера страхового возмещения при наступлении тяжелого заболевания и развитии состояний требующих хирургического лечения» (Приложение ПА к Условиям НС). Согласно приложению № II п.З В следствие получения «Тяжелого заболевания» страховая сумма на одного застрахованного выплачивается в размере 1 500 000 руб. На основании приложения ПА п.1 п.п. 1.2 Злокачественные новообразования III-IV стадии подлежат выплате в 100% от страховой суммы. В связи с этим она обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в АО «СОГАЗ», предоставив полный пакет документов. Однако "."..г. страховщиком был направлен отказ, со ссылкой на то, что события (диагностирование заболевания) наступили после окончания действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица. С данным отказом она не согласна, так как заболевание, связанное со злокачественной опухолью кожи, у неё было впервые обнаружено именно "."..г., то есть в период действия договора страхования, что следует из медицинской документации. Просит признать за ФИО1 право на получение страховой суммы в связи с установлением тяжелого заболевания; взыскать с акционерного общества «СОГАЗ» в её пользу страховую сумму в размере 1500000руб., а также компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы.

Представитель ответчика иск не признал. Возражая, указал, что "."..г. истец обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, по страховому риску «Инвалидность Застрахованного», приложив предусмотренные Условиями страхования документы. "."..г. АО «СОГАЗ» письмом № СГ-129802 уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования заявителя в выплате страхового возмещения, так как заявленное событие не является страховым случаем. "."..г. заявитель обратился в АО «СОГАЗ» с претензией о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения, пересмотре ранее принятого решения и выплате страхового возмещения в размере 400000руб. "."..г. АО «СОГАЗ» письмом № СГ-26019 уведомило заявителя об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных требований. в связи с трудовыми отношениями истцу был выдан страховой полис с периодом действия с "."..г. по 31.05. 2019 года. Согласно пункту 1.5 Соглашения застрахованными лицами являются работники Страхователя/Филиалов Страхователя (работающие по трудовому договору, в том числе в возрасте старше 65 лет и инвалиды II, III группы (далее - Застрахованные лица). Застрахованными лицами также могут являться уволенные по соглашению сторон сотрудники, которых Страхователь не исключил из Списка застрахованных на оговоренный период. Таким образом, указанное Соглашение заключено в отношении только работников ПАО «Сбербанк» и единственным исключением являются, бывшие работники с которыми ПАО «Сбербанк» расторг трудовой договор по соглашению сторон, и не исключил из списка застрахованных. Согласно представленной истцом трудовой книжке, трудовой договор истца с ПАО «Сбербанк» расторгнут по инициативе работника по пункту 3 части 1 статьи 77 Трудового кодекса РФ. Расторгнув "."..г. трудовой договор с ПАО «Сбербанк»,истец прекратила правоотношения, возникшие в рамках Договора страхования. Обращение "."..г. истца в Волжский филиал ГБУЗ «Волгоградский клинический онкологический диспансер» в связи с ухудшением здоровья произошел пределами действия страхового полиса, поэтому её требования не подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен.

Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от "."..г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Трудовые отношения - отношения, основанные на соглашении между работником и работодателем о личном выполнении работником за плату трудовой функции (работы по должности в соответствии со штатным расписанием, профессии, специальности с указанием квалификации; конкретного вида поручаемой работнику работы) в интересах, под управлением и контролем работодателя, подчинении работника правилам внутреннего трудового распорядка при обеспечении работодателем условий труда, предусмотренных трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, коллективным договором, соглашениями, локальными нормативными актами, трудовым договором (ст.15 Трудового кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 20 Трудового кодекса Российской Федерации сторонами трудовых отношений являются работник и работодатель.

Работник - физическое лицо, вступившее в трудовые отношения с работодателем.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 была принята на работу в Волгоградское отделение №... ПАО «Сбербанк» менеджером по продажам.

"."..г. между АО «СОГАЗ», именуемом в дальнейшем Страховщик, и ПАО «Сбербанк России», именуемом в дальнейшем Страхователь заключено Генеральное Соглашение №... об общих условиях коллективного страхования. Предметом Соглашения является обязательства Страховщика за обусловленную сторонами страховую премию при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату по условиям коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно п.1.5 Генерального Соглашения №... застрахованными лицами являются работники Страхователя / Филиала Страхователя ( работающие по трудовому договору, в том числе в возрасте старше 65 лет и инвалиды 11,111 группы). Застрахованными лицами также могут являться уволенные по соглашению сторон сотрудники, которых Страхователь не исключил из списка застрахованных лиц.

"."..г. в рамках Генерального Соглашения между АО «СОГАЗ» и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №... LA 0200 и выдан страховой полис со сроком действия с "."..г. по "."..г..

Объектом страхования по договору коллективного страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованных лиц ( работников Страхователя)

В связи с вступлением в трудовые отношения с ПАО «Сбербанк России» ФИО1 была прикреплена к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №... LA 0200; АО «СОГАЗ» выдало ей страховой полис, по которому она имела право получать медицинскую помощь по договору добровольного медицинского страхования со сроком действия с "."..г. по "."..г. в соответствии с программой добровольного медицинского страхования.

"."..г. ФИО1 расторгла трудовой договор с Волгоградским отделением №... ПАО «Сбербанк» по инициативе работника.

Приказом №.../к от "."..г. по Волгоградскому отделению №... ПАО «Сбербанк» ФИО1 была уволена по п. 3 ч.1 ст.77 Трудового кодекса РФ, то есть истец прекратила трудовые отношения с ПАО «Сбербанк России» не по соглашению сторон, а по своей инициативе.

Поскольку ФИО1 прекратила трудовые отношения с Страхователем, она подлежала исключению из списка застрахованных лиц, ( работников Страхователя).

"."..г. ФИО1, обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №... LA 0200 по страховому риску «инвалидность Застрахованного», указывая на то, что в период действия страхового полиса 23. 05.2019 года ей было диагностировано онкологическое заболевание, й"."..г. – произведено оперативное лечение.

"."..г. АО «СОГАЗ» письмом № СГ-129802 уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требованияв выплате страхового возмещения, так как заявленное событие не является страховым случаем.

"."..г. ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с претензией о выплате страхового возмещения в размере 400000руб., после чего направила обращение уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-20-48466 от "."..г. ФИО1 в удовлетворении требований к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано.

Поскольку судом установлено, что установление диагноза ФИО1 и присвоение ей группы инвалидности произошли после окончания действия договора страхования ( "."..г.), оснований для выплаты ей страхового возмещения не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Так как судом установлено, что АО «СОГАЗ» права потребителя ФИО1 не нарушены, не подлежат удовлетворении её требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного,руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-

Р Е Ш И Л

ФИО1 в удовлетворении иска к АО «СОГАЗ» о признании права на получение страховой суммы, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятие решения в окончательной форме.

Судья подпись.

Мотивированное решение

Составлено "."..г. года

Судья подпись.

34RS0№...-20

подлинник данного документа

хранится в Волжском городском суде

в материалах гражданского дела №...