Решение № 2-1414/2020 2-1414/2020~М-1145/2020 М-1145/2020 от 4 сентября 2020 г. по делу № 2-1414/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Гасымовой Г.Э.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что 28.05.2007 г. между ФИО1 и ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 700 000 рублей, сроком на <данные изъяты> мес., под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования: приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. На основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком №б/н от 28.05.2007 г. зарегистрировано право собственности заемщика на указанный жилой дом и земельный участок, что подтверждается Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 20.04.2020г.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.4.1. Кредитного договора, является залог (ипотека) объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком.

18.07.2007г. права (требования) по закладной были переданы ООО «Волжская ипотечная корпорация» (ИНН <***>); а затем 19.07.2007г - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 02 марта 2018 года изменилось фирменное наименование с АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 27.05.2020г., а также платежным поручением № от 04.06.2007 г. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5.2, п.5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 процентов годовых за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 12.05.2020 г. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на 27.05.2020 г. составляет 640 879 руб. 21 коп., в том числе: 575 673,75 руб.- задолженность по основному долгу; 24 350,89 руб. - задолженность по процентам; 40 854,57 руб. - задолженность по пени.

В связи с этим просят:

- расторгнуть кредитный договор № от 28.05.2007г.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору от 28.05.2007г. в размере 640 879 руб. 21 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 15 609 руб., расходы по проведению судебной экспертизы;

- обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости этого имущества, определенной по результатам проведенной судебной экспертизы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по делу, поскольку ответчик, зная о нахождении дела в производстве судьи, в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела. Тем самым суд считает, что ответчик отказался от реализации предоставленных ему законом процессуальных прав на непосредственное участие в разбирательстве дела. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе и право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению полностью.

Обязательства в силу ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По делу установлено, что 28.05.2007 г. между ФИО1 и ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2 700 000 рублей, сроком на 180 мес., под 13,5% годовых, для целевого использования: приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

20.04.2020 г. на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком №б/н от 28.05.2007 г. зарегистрировано право собственности ФИО1 на жилой дом и земельный участок, по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.4.1. кредитного договора, является залог (ипотека) объекта недвижимости - жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>.

В условий договора ответчик дал согласие на уступку права требования по договору, в том числе, путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и на передачу самой закладной.

18.07.2007г. права (требования) по закладной ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» были переданы ООО «Волжская ипотечная корпорация».

19.07.2007 г. права (требования) по закладной ООО «Волжская ипотечная корпорация» были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно распоряжению Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от 02 марта 2018 г. № 97-р произведена смена наименования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - на АО «ДОМ.РФ», на что указано в Уставе, сведения в ЕГРЮЛ внесены в установленном порядке.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

По сведениям ЕГРН жилой дом и земельный участок, по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1

В отношении указанного объекта недвижимости зарегистрированы обременения – ипотека в силу закона в пользу ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что платежным поручением № от 04.06.2007 г.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору.

В соответствии с условиями п.5.2, п.5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 процентов годовых за каждый день просрочки.

АО «ДОМ.РФ» предъявлено ответчику требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 12.05.2020 г. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 27.05.2020 г. составляет 640 879 руб. 21 коп., в том числе: 575 673,75 руб.- задолженность по основному долгу; 24 350,89 руб. - задолженность по процентам; 40 854,57 руб. - задолженность по пени.

Расчет задолженности стороной ответчика при рассмотрении дела не оспорен.

В связи с тем, что заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору в размере 640 879 руб. 21 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № от 28.05.2007 г., поскольку неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита свидетельствует о существенном нарушении им договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Исходя из положений пункта 5 приведенной статьи, закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки. Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По правилам ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.05.2020 г. составляет 640 879 руб. 21 коп.

Статьей 12 Гражданского кодекса РФ предусмотрен способ защиты гражданских прав, в том числе путем присуждения имущества в натуре.

Ответчик не предоставил суду доказательства отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Им также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере. Истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости, подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно эксперта АНО «Национальный экспертно-криминалистический центр» № ДСЭ ОООФЭ от 30 августа 2020 г., рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> составляет 10 358 000 руб.

Руководствуясь императивными положениями п. 4 ч. 2 ст. 54Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», представленным заключением эксперта, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 8 286 400 руб., что составляет 80 % от цены, определенной в заключении эксперта.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд АО «ДОМ.РФ» оплатило государственную пошлину в размере 15 609 руб. Данные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно счета на оплату АНО «Национальный экспертно-криминалистический центр» стоимость работ по производству судебной экспертизы составляет 12000 руб. Судом установлено, что оплата данной экспертизы до настоящего времени не произведена. Доказательств иного суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что данные расходы по проведению указанной экспертизы подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 194,198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.05.2007 г., заключенный между ФИО1 и ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженность по кредитному договору № от 28.05.2007 года в размере 640 879 рублей 21 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 609 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 8 286 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО «Национальный экспертно-криминалистический центр» стоимость работ по производству судебной экспертизы в размере 12 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В.Чернова