Решение № 2-1374/2020 2-1374/2020~М-1976/2020 М-1976/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-1374/2020

КОПИЯ

Дело № 2-1374/2020

УИД № 70RS0002-01-2020-004900-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мельничук О.В.,

при секретаре Некрестовой О.А.,

помощнике судьи Шумиловой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> с даты вступления решения суда в законную силу;

- взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 03.08.2020 в сумме 670483,24 руб., в том числе: 650013,32 руб. – просроченный основной долг, 19001,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 1017,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 225,29 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 225,41 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- взыскать пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 04.08.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15904,83 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата обезличена> между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк ГПБ (АО) предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели в размере 704 500руб. под 10,8 % годовых на срок 16.03.2025 включительно, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, однако ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, 17.02.2020 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 03.08.2020 составил 670483,24 руб. Направленное в адрес ФИО1 уведомление с требованием о расторжении кредитного договора и погашении задолженности по кредитному договору, последним не исполнено.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) ФИО2, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка ГПБ (АО).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшийся о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом ст.165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата обезличена> между Банком ГПБ (АО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 704500 руб. под 10,8 % годовых на срок до 16.03.2025 (пп. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик указал, что согласен со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 25.02.2019, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 17.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления <номер обезличен>.

Из выписки по лицевому счету <номер обезличен> следует, что <дата обезличена> зачислена сумма 704500 руб.

Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 оспорены не были, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Согласно пп. 1, 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п. 3.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

Пунктом 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора.

При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование Кредитом и фактическое количество календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). (п. 4.6 Общих условий предоставления потребительских кредитов).

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с Графиком погашения кредита в определенную им Дату платежа. Вид платежа (Аннуитетный платеж, Дифференцированный платеж или в соответствии с Индивидуальным графиком) и Дата платежа устанавливаются сторонами в Индивидуальных условиях. График погашения кредита является неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке предусмотренном настоящим пунктом Индивидуальных условий. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в пункте 2 Индивидуальных условий, либо до даты возврата Кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном Общими условиями Кредитного договора.

Первый платеж Заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 16 мая 2019 года.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 13609 руб.

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 16 марта 2025 года.

Как следует из графика погашения кредита, являющегося приложением к Индивидуальным условиям от <дата обезличена><номер обезличен> и с которым заемщик ФИО1 был ознакомлен, первоначальный платеж должен быть произведен 16.05.2019, последний платеж – 17.03.2025.

Судом установлено, что ФИО1 частично погасил задолженность по кредитному договору, при этом последний платеж в счет погашения основного долга в размере 59,10 руб. ответчик внес 17.01.2020, последний платеж в счет погашения процентов за пользование кредитом был произведен 10.07.2020 в сумме 1613,36руб., после чего ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик не производил. Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пп. 5.2, 5.2.2, 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Общих условий кредитного договора, в том числе в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору Банк ГПБ (АО) направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности в срок до 23.06.2020. Однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.08.2020 сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 670483,24 руб., в том числе: 650013,32 руб. – просроченный основной долг, 19001,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 1017,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 225,29 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 225,41 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с данным расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности последним в материалы дела не представлен.

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиком суду представлено не было. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 03.08.2020 в сумме 650 013 руб. - просроченный основной долг, 19001,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 1017,40 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что 22.05.2020 Банк ГПБ (АО) направил в адрес ФИО1 требование, в том числе о расторжении кредитного договора, заключенный с ответчиком, которое ответчиком было оставлено без исполнения.

Учитывая то обстоятельство, что со стороны ответчика ФИО1 имело место существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку в результате образовавшейся задолженности Банк ГПБ (АО) лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал банк при заключении договора, а также тот факт, что истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между Банком ГПБ (АО) и ФИО1

При этом, по смыслу положений ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор следует считать расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки, а именно: 225,29 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 225,41 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ФИО1 неустойки по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взыскание неустойки, то есть определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Пунктом 6 Общих условий предоставления потребительских кредитов также предусмотрено право кредитора требовать с заемщика уплаты пени в связи с неисполнением последним обязательств по кредитному договору.

В связи с несвоевременным возвратом суммы кредита и процентов Банк ГПБ (АО) произвело ответчику начисление неустоек в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пп. 71, 73-75 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (чч. 1 и 2 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 при рассмотрении дела об уменьшении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлял, на какие-либо обстоятельства, свидетельствующие о ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не ссылался, доказательств данным обстоятельствам не представил, принимая во внимание размер задолженности по процентам, основному долгу, период начисления неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и основного долга размер неустойки (0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и от суммы процентов за каждый день просрочки платежа, что составляет 36,5 % годовых), при том, что кредит получен с уплатой 10,8 % годовых, размер средних ежемесячных выплат по кредитному договору в период начисления неустойки (13609 руб.), суд приходит к выводу о явной несоразмерности установленного размера пени 0,1% в день (36,5% годовых) от суммы просроченной задолженности последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ до 0,05% в день (18,25% годовых) от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период со 17.07.2019 по 25.06.2020 включительно, в размере 112,6 руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период со 17.07.2019 по 11.07.2020 включительно, в размере 112,7 руб.

Разрешая требование истца о взыскании пени за период с 02.06.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как разъяснено в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 02.06.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно подлежат частичному удовлетворению, поскольку с учетом снижения размера пени ее расчет производится по ставке в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности.

При этом, учитывая, что датой расторжения кредитного договора считается дата вступления решения суда в законную силу, а также с учетом разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», о необходимости указания в резолютивной части решения суда подлежащей взысканию суммы неустойки, исчисленной на дату вынесения решения суда, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 17.07.2019 по 25.06.2020 включительно, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 17.07.2019 по 11.07.2020 включительно, а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 04.08.2020 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно, и пени по кредитному договору по ставке 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 04.08.2020 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм и разъяснений, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Банка ГПБ (АО) государственную пошлину в размере 15904,83 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 398927 от 13.08.2020.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>, заключенный <дата обезличена> между ФИО1 и «Газпромбанк» (акционерное общество) с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 03.08.2020 в сумме 670257,84 руб., в том числе: 650013,32 руб. – просроченный основной долг, 19001,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 1017,40 руб. – проценты на просроченный основной долг, 112,6 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 112,7 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 04.08.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно; пени по кредитному договору по ставке 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 04.08.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15904,83 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий (подпись) О.В. Мельничук

Мотивированный текст изготовлен 23 октября 2020 года.

Копия верна

Судья: О.В. Мельничук

Секретарь: О.А.Некрестова