Решение № 2-475/2019 2-475/2019~М-446/2019 М-446/2019 от 9 сентября 2019 г. по делу № 2-475/2019

Дело № 2-475/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 10 сентября 2019 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Пысенкова Д.Н.,

при секретаре Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления Акционерным обществом «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления Акционерного общества «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 4,0/2015 26 мая 2016 года между Акционерным Обществом «PH Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***> о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями № 1, 2, 3 и 4.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля DATSUN ON-DO, в размере 415 200 рублей (согласно строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 10 мая 2021 года (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 4,0/2015. представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий. Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1. и п. 2.2.2. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 12 % годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 10 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 11 250 рублей подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 304 873 рублей 59 копеек, из которых: 269 733 рубля 24 копейки - просроченный основной долг, 21 238 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 13 901 рубль 54 копейки - неустойка.

Письмом банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий Приложение № 3 Общих условий), согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 501 449 рублей 00 копеек, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55 % от залоговой стоимости, что составляет 275 796 рублей 95 копеек.

В соответствии с изменениями в законодательстве с 01 июля 2014 года необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов.

Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов от 10 ноября 2018 г. за № 2018-002-777541-857 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

Данная запись подтверждается на сайте https://www.reestr- zalogov.ru/api/search/extract/2018-002-777541-857 и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика, в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по кредитному договору в размере 304 873 рубля 59 копеек, из которых: 269 733 рубля 24 копейки - просроченный основной долг, 21 238 рублей 81 копейка - просроченные проценты, 13 901 рубль 54 копейки – неустойка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 248 рублей 74 копейки. Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, 2015 года выпуска.

Определением Аннинского районного суда Воронежской области от 28 августа 2019 года приняты меры обеспечения иска в виде ареста автомобиля марки DATSUN ON-DO (VIN) №, 2015 года выпуска, запрете совершения регистрационных действий с автомобилем /л.д. 105/.

Представитель истца - Акционерного общества «РН Банк» уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования полностью поддерживает.

Ответчик ФИО1 уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, причина неявки не известна.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что на основании кредитного договора <***> от 26 мая 2016 года, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 415 200 рублей, под 21,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2015 /л.д. 26-30/.

В соответствии с условиями кредитного договора <***> от 26 мая 2016 года ответчик обязан осуществлять погашение кредита в размере 11 250 рублей за пользование кредитом, ежемесячно 10 числа каждого месяца.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед Акционерным обществом «PH Банк» подтверждается кредитным договором <***> от 26 мая 2016 года /л.д. 26-30/; выпиской по лицевому счету /л.д. 15-19/; расчетом задолженности /л.д. 11, 12-14/; банковским ордером № 52344745 от 27 мая 2016 года /л.д. 22/; платежными поручениями № 52452444 от 27 мая 2016 года и № 52452443 от 27 мая 2016 года /л.д. 23, 24/.

В силу п. 12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В свою очередь, со стороны заемщика ФИО1 погашение суммы по кредитному договору производилось не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17 июня 2019 года, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 304 873 рубля 59 копеек, из которых: 269 733 рубля 24 копейки - просроченный основной долг; 21 238 рублей 81 копейка - просроченные проценты; 13 901 рубль 54 копейки – неустойка.

23 апреля 2019 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита /л.д. 63/.

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным, суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» физическим лицам кредита на потребительские нужды.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию просроченная ссуда 304 873 рубля 59 копеек, из которых: 269 733 рубля 24 копейки - просроченный основной долг; 21 238 рублей 81 копейка - просроченные проценты; 13 901 рубль 54 копейки– неустойка.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Исполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 обеспечивалось залогом по договору кредитования <***> от 26 мая 2016 года – транспортного средства DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015 /л.д. 67-68/.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 501 449 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 275 796 рублей 95 копеек /л.д. 30, 54-59/.

ФИО1 допустил неисполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем с него взыскана сумма долга и процентов.

Таким образом, требования Акционерного общества «PH Банк» об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору <***> от 26 мая 2016 года имущество – автомобиль DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015, суд находит обоснованными.

В силу требований ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Суд находит возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль в размере 55% от залоговой стоимости, в размере 275 796 рублей 95 копеек, возражений об установлении указанной начальной продажной цены заявлено не было.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратив взыскание на автотранспортное средство, являвшееся предметом залога.

Согласно требованиям ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, из чего следует, что принятые определением суда от 21 августа 2019 года меры обеспечения иска в виде ареста автомобиля марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015, запрета совершения регистрационных действий с автомобилем, подлежат сохранению.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования Акционерного общества «PH Банк» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину в сумме 12 248 рублей 74 копейки следует взыскать с ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Иск Акционерного общества «PH Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «PH Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 304 873 (триста четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 59 копеек, из которых:

- просроченный основной долг 269 733 (двести шестьдесят девять тясяч семьсот тридцать три) рубля 24 копейки;

- просроченные проценты 21 238 (двадцать одна тысяча двести тридцать восемь) рублей 81 копейка;

- неустойка 13 901 (тринадцать тысяч девятьсот один) рубль 54 копейки.

В пределах взысканной суммы обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015, принадлежащий ФИО1, в счет погашения задолженности перед Акционерным обществом «PH Банк», путем проведения торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015, в размере 275 796 (двести семьдесят пять тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «PH Банк» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 12 248 (двенадцать тысяч двести сорок восемь) рублей 74 копейки.

Меру обеспечения иска в виде ареста автомобиля марки DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2015, запрета совершения регистрационных действий с автомобилем, сохранить до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано Воронежский областной суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательно форме.

Судья Д.Н. Пысенков

Решение изготовлено в окончательной форме 13 сентября 2019 года.