Решение № 2-10678/2016 2-52/2017 2-52/2017(2-10678/2016;)~М-8680/2016 М-8680/2016 от 20 февраля 2017 г. по делу № 2-10678/2016

дело <номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

21 февраля 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> в размере 367597,30 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту - 239733,98 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 41472,32 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере – 169,65 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет 67911,27 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6580,04 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам – 11730,04 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в размере по состоянию на 06.10.2016г. 103899,26 руб. из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средства – 18868,11 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 34074,86 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1630,57 руб., перерасход кредитного лимита – 8400,58 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 40925,15 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7914,97 руб.

В обоснование требований истец указал, что 16.02.2015г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № PL <номер обезличен> в размере 306000 руб. сроком на 60 месяцев, под 25.90% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

24.10.1012г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 25000 рублей, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

10.09.2013г. кредитный лимит увеличен до 50000руб.

12.05.2014г. кредитный лимит увеличен до 75000рублей.

Свои обязательства по кредитным договорам банк выполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Кредитным договором и договором о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты предусмотрено, что заемщик обязан оплатить проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита в порядке и сроки, предусмотренные договором. Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщик не исполнил обязательства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признала исковые требования Банка, но при этом просила снизить неустойки.

В судебное заседание истец - АО «Райффайзенбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела не явился, представитель истца ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, 16.02.2015г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит № PL <номер обезличен> в размере 306000 руб. сроком на 60 месяцев, под 25.90% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента, о чем свидетельствует заявление ответчика на получение кредит № PL <номер обезличен> и «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан».

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор был заключен путем направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита, что явилось офертой на заключение с АО «Райффайзенбанк» договора о предоставлении кредита и условий кредитования АО «Райффайзенбанк».

В соответствии с условиями кредитования, моментом одобрения банком предложения на заключение кредитного договора считается момент заполнения содержащегося в заявлении (оферте) раздела о принятии, при этом выполнением указанных действий будет считаться момент заключения кредитного договора и договора банковского счета.

Установлено, что кредитный договор был заключен <дата обезличена> между сторонами сроком на 60 месяцев на сумму 350000 рублей под 25.90 % годовых.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Согласно кредитному договору, заемщик обязан оплатить проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита в порядке и сроки, предусмотренные договором.

В силу положений кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафные санкции.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от июля 1996 года 6/8).

Судом установлено, что 24.10.1012г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 25000 рублей, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

10.09.2013г. кредитный лимит увеличен до 50000руб.

12.05.2014г. кредитный лимит увеличен до 75000рублей.

ФИО1 обязалась соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

Истец свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24% годовых.

В соответствии с п. 7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с Клиента взимается штраф за счет средств предоставленного Кредитного лимита, размер которого определен Тарифами (700 рублей).

Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью.

В соответствии с кредитным договором, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, Банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении.

Как видно из материалов дела и не оспаривается представителем ответчика, заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору и договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, допустив нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела усматривается, что <дата обезличена> в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредита.

Судом установлено, что до настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам ответчиком не исполнено.

Расчет задолженности по кредитному договору № PL <номер обезличен> от <дата обезличена>, предоставленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы остатка основного долга по кредиту:

- остаток основного долга по кредиту - 239733,98 руб.,

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 41472,32 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом в размере – 169,65 руб.,

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет 67911,27 руб.

Согласно расчету истца, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составляет 6580,04 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам – 11730,04 руб.

Однако, исходя из положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба.

Поскольку истцом не представлено доказательств наличия реального ущерба, с учетом принципа разумности и справедливости, подлежащая взысканию с ответчика сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам подлежит снижению до 500 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 1000 рублей.

Расчет задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от <дата обезличена>, предоставленный истцом, судом также проверен и признан обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы 103899,26 руб. по состоянию на 06.10.2016г.:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средства – 18868,11 руб.,

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 34074,86 руб.,

- задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1630,57 руб.,

- перерасход кредитного лимита – 8400,58 руб.,

- остаток основного долга по использованию кредитной линии – 40925,15 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию судебные расходы, понесенные за уплату госпошлины при подаче иска, в размере 7914,97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> Республика в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № PL <номер обезличен> от 16.02.2015г. в размере 350787,22 руб., из которых:

- остаток основного долга по кредиту - 239 733,98 руб.,

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 41 472,32 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом в размере – 169,65 руб.,

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составляет 67911,27 руб.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 500 руб.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам – 1000 руб.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> Республика в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты от <дата обезличена> в размере по состоянию на 06.10.2016г. 103 899,26 руб., из которых:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средства – 18868,11 руб.,

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 34074,86 руб.,

- задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1630,57 руб.,

- перерасход кредитного лимита – 8400,58 руб.,

- остаток основного долга по использованию кредитной линии – 40925,15 руб.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен> Республика в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7914,97руб.

В удовлетворении остальной части иска АО «Райффайзенбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.М. Гаппоева