Решение № 2-592/2025 2-592/2025~М-177/2025 М-177/2025 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-592/2025

КОПИЯ

Дело № 2-592/2025 КОПИЯ

УИД 59RS0040-01-2025-000417-53


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 г. г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составила 34,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Льготный период составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Право банка по соглашению с клиентами установить комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо ст.29 "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона "О защите прав потребителей". Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту, комиссия за получение наличных денежных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается с момента совершения операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомлении и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 955 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга – 86 955 руб. 57 коп., сумма штрафов – 12 000 руб. 00 коп.. За нарушение сроков погашения по договору банка вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно трафикам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней- 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; 3 календарных месяцев – 2 000 руб.; 4 календарных месяцев – 2 000 руб.; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнений требования. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 955 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга – 86 955 руб. 57 коп., сумма штрафов – 12 000 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Истец – представитель ООО «ХКФ Банк», о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя, указывая, что заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании не оспаривал заключение кредитного договора, свое ходатайство о пропуске срока поддержал, просил удовлетворить.

Суд, исследовав представленные доказательства, в том числе материалы гражданского дела №, и оценив их в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, последнему выдана кредитная карта № с лимитом овердрафта 100 000 руб., с уплатой процентов в размере - 34,9% годовых. При заключении договора сторонами достигнуто соглашение о праве Банка на установление штрафа за возникновение задолженности за просрочку платежа более 10 календарных дней - 500 руб. 00 коп.; 1 календарного месяца - 500 руб. 00 коп.; 2 календарных месяцев – 1 000 руб.00 коп.; 3,4 календарных месяцев – 2 000 руб. 00 коп., а также за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Выпиской по счету подтверждается исполнение банком обязательств по договору о зачислении ДД.ММ.ГГГГ клиенту ФИО1 кредита в сумме 100 000 руб. 00 коп. Указанные тарифы с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора. Согласно условиям, банковский продукт – карта Стандарт, лимит овердрафта 100 000 руб. 00 коп., начало расчетного периода 5 число каждого месяца, начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20 день с 5 числа включительно. С содержанием Памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности. По предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта "Стандарт" новая технология ТА» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. (л.д. оборот 3).

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

По условиям договора об использовании карты с льготным периодом, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитано согласно тарифам. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности. Погашение задолженности производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии, (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды.

Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода. (л.д. 21).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Согласно выписке по счету погашение кредитной задолженности осуществлялось ответчиком ненадлежащим образом, последнее поступление в счет уплаты процентов по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-19).

Согласно расчету размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 955 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга - 86 955 руб. 57 коп.; сумма штрафов – 12 000 руб. 00 коп. (л.д. 6-7).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района выдан судебный приказ № о взыскании задолженности в размере 98 955 руб., 57 коп., госпошлины 1 584 руб. 33 коп. (л.д. 61).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поданными возражениями ответчиком, отменен (л.д.38).

Ответчиком в письменной форме заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. ст. 196, 200, 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктах 15, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приходит к следующим выводам.

Договор с ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям, платежи по договору осуществляются в течение срока займа пятого числа ежемесячно. Ответчик обязательства не исполнял надлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 98 955 руб.57 коп. (л.д. 6-7).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей пятого числа каждого месяца (крайний срок 20 день включительно с 5 числа), включающих погашение суммы займа и уплату процентов, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому такому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

При этом, истцом указано, что банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, но требования истца остались ответчиком неисполненными (л.д.4).

Сторонами не оспаривается, что последний платеж заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, что прямо следует из выписки по счету истца (оборот л.д. 19), то есть после указанной даты истец не мог не знать о нарушении своих прав, а за выдачей судебного приказа обратился только ДД.ММ.ГГГГ, а после его отмены ДД.ММ.ГГГГ, обратился с настоящим иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Учитывая дату заключения договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ с условиями ежемесячного погашения займа вместе с процентами пятого числа каждого месяца (крайний срок 20 день включительно с 5 числа), а также дату подачи заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), дату вынесения определения об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), дату предъявления искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем ежемесячным платежам и оснований для иного исчисления срока исковой давности суд не усматривает.

Учитывая, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано ответчиком в письменной форме до принятия решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, то данное обстоятельство исключает возможность удовлетворения производных требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 г.

Судья: подпись Е.Б. Лищенко

«КОПИЯ ВЕРНА»

__________________________________________-

(Е.Б. Лищенко)

Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края _____________________

(В.О. Вахрушева)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) __________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-592/2025

УИД 59RS0040-01-2025-000417-53

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края