Решение № 2-1022/2017 2-1022/2017~М-917/2017 М-917/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-1022/2017

К делу №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1 26 декабря 2017 года Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего Ожева М.А., при секретаре ФИО3, с участием: истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, установил: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, пояснив следующее. Он, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)). В соответствии с индивидуальными условиями договора сумма кредита составила 298548 рублей; валюта, в которой предоставлялся кредит - ФИО1 рубль; срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка составила 26,70% годовых; ежемесячный платеж пересчитывается с учетом неизменности срока кредита (соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей); погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора; кредит предоставлялся на неотложные нужды, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не являлся целевым. Часть кредита предоставлялась для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров. Согласно пункту 2.1.1 кредитного договора Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 57783,60 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования. Кредит был предоставлен под условием заключения договора страхования. Той же датой между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, что подтверждается Полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому: срок действия договора страхования - 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступал в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в полном объеме; страховые риски: а) смерть Застрахованного по любой причине, б) инвалидность Застрахованного 1 группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая сумма составляет 100% страховой суммы; страховая сумма 240765 рублей. Страховая сумма устанавливалась в соответствии с Полисными условиями и равнялась размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложении № к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы. Страховая премия составила 57783,60 рубля. Страховая премия оплачивалась единовременно за весь срок страхования. По договору страхования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислил в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за счет предоставленного кредита 57783,60 рубля, несмотря на то, что истец сотрудникам Банка и страховой компании объяснял, что не нуждается в услугах последней. При оформлении кредита сотрудниками Банка истцу было разъяснено, что страхование является обязательным условием при получении кредита, в ином случае в предоставлении кредита будет отказано, поэтому истец был вынужден согласиться с заключением договора страхования. Лишь спустя некоторое время он узнал, что страхование при получении кредита является добровольным. Кроме того, представителями ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истцу был выдан стандартный бланк договора, в связи с чем он был лишен возможности влиять на содержание договора, ему не была предоставлена возможность выбора страховой компании и согласования с ней условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья. Поскольку услуга страхования была навязана ему при заключении кредитного договора, он вправе требовать расторжения договора страхования и возврата уплаченной суммы 57783,60 рублей. Работниками банка и страховой компании истцу не представлено достоверной информации о необязательности заключения договора страхования. Более того, работники КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) совместно с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ввели истца в заблуждение и навязали дополнительную услугу по страхованию, в которой он не нуждался. Изначально он желал заключить кредитный договор, однако в результате введения его в заблуждение заключил невыгодный с экономической точки зрения договор страхования. На момент подписания договора страхования он не знал, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительной услуги. Очевидно, что он - лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской и страховой деятельностях, поэтому не был способен в момент заключения договора страхования получить полную и достоверную информацию по кредитному договору ввиду не предоставления времени для взвешенности принятого решения. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, компенсацию которого он оценивает в 30000 рублей. В связи с нарушением его прав истец был вынужден обратиться за профессиональной юридической помощью в юридическую компанию, в кассу которой внес 26500 руб., которые являются его убытками, понесенными по вине ответчика ввиду нарушения законодательства. Истец требует взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО2: уплаченную страховую премию в размере 57783 рубля 60 копеек; компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей; штраф в размере 50% от суммы уплаченной страховой премии в размере 28891 рубль; судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 26500 рублей. Представитель ответчика ФИО4 в возражениях на исковые требования пояснила следующее. Доводы истца в части незаконного взимания комиссии за подключение к программе страхования несостоятельны, поскольку Банк не взимает какую-либо комиссию и не подключает к программе страхования. Банком подключение Истца к программе страхования не производилось. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №. При подписании Договора истец был ознакомлен, согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Правила ДБО. Относительно страхования. При оформлении кредита Клиент Банка может оформить договор страхования жизни и/или здоровья, либо договор страхования по программе «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» в страховой компании ООО СК «Согласие Вита» либо ООО СК «Ренессанс Жизнь», агентом которой является Банк. В соответствии с агентским договором Банк обязан по поручению Страхователей (клиентов Банка) осуществлять безналичное перечисление денежных средств Страхователей в оплату страховых премий на расчетный счет Страховщика (страховой компании), в течение 3 рабочих дней с момента оплаты Страхователем Договора страхования. Банк обязан размещать для Страховщика реестр договоров страхования. При обращении Истца за кредитом ему было предложено заключить договоры страхования. Сотрудник Банка (кредитный эксперт) предоставил клиенту информацию о договорах страхования, которые можно заключить при оформлении кредита, разъяснил суть программ страхования, довел до Клиента информацию о правилах и условиях страхования, о размере страховой премии, порядке ее оплаты, иную необходимую информацию, предоставил для ознакомления Правила страхования. Сотрудник Банка также ознакомил Клиента с формой заявления о добровольном страховании и разъяснил правила его заполнения. При этом страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Клиент вправе выбрать страховщика из страховых компаний, с которыми сотрудничает Банк в качестве агента, и оформить договор страхования при оформлении кредита или самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье как в страховой компании, с которой сотрудничает Банк в качестве агента, так и в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору, либо воздержаться от страхования. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой не может послужить причиной отказа Банка в выдаче кредита или ухудшения его условий. Истец при оформлении в Банке кредитного договора выбрал страховую компанию ООО СК « Ренессанс Жизнь», выразив желание на страхование своей жизни, подписав и предоставив в Банк заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе её стоимость по желанию Истца может быть включена в сумму кредита) по желанию Истца. В абз. 2 заявления описан порядок отказа от заключения договора страхования путем проставления в нем соответствующих отметок Истцом о нежелании заключить договор страхования. Клиенту также предлагалось не подписывать заявление, если он не согласен на страхование. Однако Истец добровольно выразил желание заключить договор страхования, подписал его, не поставил отметки об отказе (п.1 заявления), а отказался заключить договор страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы...» (п.2 заявления). В заявлении о добровольном страховании (последний абзац) прямо указано, что «услуга по добровольному страхованию мне не навязана, выбрана добровольно. Подтверждаю, что не был ограничен в выборе страховой компании и могу выбрать любую страховую компанию». Согласно абз.2 пункта 1 заявления о добровольном страховании Истец просил Банк перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 57783,60 руб., подлежащую уплате по заключенному им договору страхования жизни заемщиков кредита, по реквизитам страховщика. По просьбе Истца стоимость страховой премии была включена в общую сумму кредита. Банком был предоставлен кредит на оплату страховой премии. Общая сумма кредита составила 298548,60 рублей. Подписав кредитный договор, Истец подтвердил свое намерение уплатить страховую премию за счет заемных средств. С учетом выраженного заемщиком намерения быть застрахованным и оплатить страховую премию за счет заемных средств, в кредитный договор был включен п. 2.1.1, в соответствии с которым, Банк обязался перечислить со счета Клиента часть кредита на сумму 57783,60 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному договору страхования. Ни один нормативно-правовой акт не устанавливает, что при заключении договора страхования Страхователь обязан лично исполнить обязательство по оплате, так же Договором страхования не установлено что исполнение обязательства по оплате должно быть осуществлено именно (только) Страхователем, данные обстоятельства указывают на допустимость исполнения обязанности по оплате Договора страхования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за Истца. Учитывая добровольное желание Истца заключить договор страхования последний подписал собственноручно страховой полис (Договор страхования) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Страховщиком является ООО СК «Ренессанс Жизнь», а Застрахованным лицом - Истец. Данный договор является индивидуальным договором Истца. Банк не является стороной по договору страхования. В п.5 договора страхования указаны страховая сумма и страховая премия, которую Ответчик перечислил по заявлению Истца страхователю, страховую премию получил Страховщик, а не Банк. В Договоре страхования определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия. Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов - их величина полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Страховой взнос оплачивается заемщиком. Из условий договора страхования следует, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, то есть условия кредитных договоров не являлись для заемщика обременительными и не нарушили существенным образом баланс интересов сторон. Истец был ознакомлен с полисными условиями страхования жизни и здоровья и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе (договоре страхования). Кредитный договор не содержит условия об обязанности заемщика заключить договор страхования у конкретного страховщика. Договор страхования заключен между Истцом и Страховой компанией, оформлен в форме отдельного документа. Денежные средства в счет платы страховой премии в размере 57783,60 руб. списаны со счета заёмщика на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в полном объеме были перечислены Страховщику со счета Истца, что подтверждается выпиской по лицевому счету, выпиской из реестра застрахованных и платежным поручением о перечислении страховой премии (приобщаем). Страхование заемщиком своей жизни и здоровья не противоречит положениям Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, при этом по настоящему делу Клиент добровольно заключил договор индивидуального страхования, которое не являлось навязанным со стороны банка либо условием выдачи кредита, право Клиента на самостоятельный выбор страховой компании нарушено не было. Возможность заключения агентских договоров между страховщиками и страховыми агентами, в том числе банками, предусмотрена Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и требованиям законодательства сама по себе не противоречит. Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов - их величина полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Страховой взнос оплачивается заемщиком. Истец ссылается исключительно на навязывание услуги страхования. Однако навязывание опровергается подписанными договорными документами в рассматриваемом споре Истец имел право как выбрать страховщика по своему усмотрению, так и в целом отказаться от заключения договора страхования. Следовательно, Банк не ущемляет право потребителя на отказ от услуги страхования его жизни и здоровья. Если бы Банк не предоставил кредит на оплату страховой премии, то общая сумма выданного клиенту кредита, указанная в п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, не включала бы в себя плату страховой премии и равнялась сумме за вычетом оформленной в кредит платы по дополнительной услуге. Факт добровольного письменного волеизъявления истца о желании быть застрахованным подтверждается дважды: подписав заявление о добровольном страховании, кредитный договор с указанием п.1 договора обшей суммы кредита и в п. 2.1.1 договора суммы страховой премии и договор страхования. Надуманность доводов истца о понуждении к заключению договора на определенных условиях вводит суд в заблуждение о недействительности сделки в оспариваемой части. Доказательств того, что заемщик не имел возможности заключить с Банком кредитный договор без оспариваемого условия в суд не предоставлено. Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. Доводы Истца о том, что он не мог внести в договор изменения и получить кредит без страхования опровергается предоставленными Банком договорами, заключенными с иными Клиентами Банка, где спорный п.2.1.1 кредитного договора (страхование) отсутствует. Данные клиенты проставили отметки в заявлении о добровольном страховании о нежелании заключить договор страхования. Данный факт подтверждает, что в случае нежелания Клиента быть застрахованным кредит Банком предоставляется. Если клиент принял решение не направлять в банк заявление о добровольном страховании, то п.2.1.1 кредитного договора, содержащий информацию о размере страховой премии и обязанности Банка перечислить со счета Клиента часть кредита для оплаты страховой премии, в кредитном договоре отсутствует (приложена типовая форма кредитного договора). П.2.1.1 кредитного договора печатается только при согласии на страховку и только при желании клиента оплатить страховую премию за счет кредита. Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст.819 ГК РФ и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. У Истца при заключении кредитного договора имелась объективная свобода выбора. В п.9 раздела 1 кредитного договора указано, что никаких иных договоров, кроме договора счета, заключать не требуется. Страхование осуществляется на основании самостоятельного решения заемщика, принятого им добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях о страховании, либо без страхования, либо заключить договор с иной кредитной организацией. В Кредитном договоре, заключенном с Истцом, и в графике платежей в графе «сумма кредита» указана общая сумма кредита 298548,60 рублей, с учетом страховой премии. Указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма, подлежащая выплате. В п.2.1.1 Кредитного договора четко указана сумма страховой премии 57783,60 рублей. До Истца доведена достоверная сумма платежа, поскольку при сложении сумм процентов, основного долга итоговая сумма соответствует указанной в графе "ежемесячный платеж (общая сумма)". Таким образом, Истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением). Альтернативы получения потребителем желаемых услуг на рынке финансовых услуг имеются, таким образом, Истец мог отказаться от заключения договора и обратиться в другой банк. Вместе с тем, у клиента имелось право определения суммы кредита в момент подписания договора и принятия на себя финансовых обязательств, которым он воспользовался. Заемщик имел возможность отказаться от заключения как кредитного договора в целом, так и от заключения договора страхования. Истец от оформления кредитного договора не отказывался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил. Истец мог не подписывать заявление о добровольном страховании, договор страхования, поскольку это отдельные документы. Включение в кредитный договор условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Расходы на оплату услуг представителя не подлежат удовлетворению. Требования Истца о компенсации морального вреда, взыскании штрафа не подлежат удовлетворению, т.к. являются производными от основного требования. Представитель ответчика просила суд отказать истцу в исковых требованиях. Истец ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования, пояснив при этом, что ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Ренессанс Жизнь» возвратила ему по его заявлению страховую премию в полном объеме в размере 57783 рубля 60 копеек. Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) - ФИО4, будучи извещена о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, исковые требования не признала. Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ. Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как следует из представленных сторонами доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком (банком) заключен кредитный договор №. При обращении истца за кредитом ему было предложено банком заключить договор страхования. Истец выбрал страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», подписав и предоставив в Банк заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе её стоимость по желанию Истца может быть включена в сумму кредита) по желанию Истца. В абз. 2 заявления описан порядок отказа от заключения договора страхования путем проставления в нем соответствующих отметок Истцом о нежелании заключить договор страхования. Истец, выразив желание заключить договор страхования, подписал его, не поставив отметки об отказе (п.1 заявления), при этом отказался заключить договор страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы...» (п.2). В заявлении о добровольном страховании (последний абзац) указано, что «услуга по добровольному страхованию мне не навязана, выбрана добровольно. Подтверждаю, что не был ограничен в выборе страховой компании и могу выбрать любую страховую компанию». Согласно абз.2 пункта 1 заявления о добровольном страховании Истец просил Банк перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 57783,60 руб., подлежащую уплате по заключенному им договору страхования жизни заемщиков кредита, по реквизитам страховщика. По просьбе Истца стоимость страховой премии была включена в общую сумму кредита. Банком был предоставлен кредит на оплату страховой премии. В итоге общая сумма кредита составила 298548,60 рублей. Подписав кредитный договор, Истец подтвердил свое намерение уплатить страховую премию за счет заемных средств. С учетом выраженного заемщиком намерения быть застрахованным и оплатить страховую премию за счет заемных средств, в кредитный договор был включен п. 2.1.1, в соответствии с которым, Банк обязался перечислить со счета Клиента часть кредита на сумму 57783,60 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному договору страхования. Истец подписал страховой полис (договор страхования) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховщиком является ООО СК «Ренессанс Жизнь», а застрахованным лицом - истец. Данный договор является индивидуальным, банк не является стороной по договору. В п.5 договора страхования указаны страховая сумма и страховая премия, которую Ответчик перечислил по заявлению Истца страхователю, страховую премию получил Страховщик, а не Банк. В Договоре страхования определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия. Из условий договора страхования следует, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, то есть условия кредитных договоров не являлись для заемщика обременительными и не нарушили существенным образом баланс интересов сторон. Истец был ознакомлен с полисными условиями страхования жизни и здоровья и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе (договоре страхования). Материалами дела подтверждается, что денежные средства в счет платы страховой премии в размере 57783,60 руб. списаны со счета заёмщика на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ и в полном объеме были перечислены Страховщику со счета Истца, что подтверждается выпиской по лицевому счету, выпиской из реестра застрахованных и платежным поручением о перечислении страховой премии (приобщаем). Доказательств того, что заемщик не имел возможности заключить с Банком кредитный договор без оспариваемого условия и что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено. Суд полагает, что доводы истца о нарушении банком Федерального закона «О защите прав потребителей» необоснованными, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком его прав как потребителя услуг. В силу ч.2 ст.1 ГК РФ физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается. На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ. При оформлении кредита истец подписал заявление о предоставлении кредита добровольно и дал согласие на страхование жизни и здоровья. Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В случае неприемлемости условий страхования истец вправе был не принимать это обязательство. Собственноручные подписи в заявлении о добровольном страховании свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования. Истцом не доказан факт его понуждения ответчиком к заключению договора страхования. Условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды не вменяют в обязанность клиенту быть застрахованным. Кроме того, как следует из пояснений истца и представленного им платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО СК «Ренессанс Жизнь» возвратила ему по его заявлению страховую премию в полном объеме в размере 57783 рубля 60 копеек. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в части взыскания страховой премии отсутствуют основания для удовлетворения и остальных требований в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов на услуги представителя. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд решил: Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя: о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов на оплату юридических услуг. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья подпись Копия верна: судья Ожев М.А.