Решение № 2-169/2024 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-169/2024

Дело № 2-169/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 20 февраля 2024 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Хомовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ВКМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в Арбитражный суд Архангельской области с исковым заявлением к ВКМ о взыскании задолженности по кредитному договору №AV60HGIR2Q0AQ0QS9B от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15 июля по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1025349 руб. 38 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало индивидуальному предпринимателю ВКМ кредитную бизнес-карту с лимитом кредитования 1000000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев под 25,2 % годовых. Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика. В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов, до настоящего времени погашение задолженности не осуществлено. За период с 15 июля по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1025349 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 942615 руб. 84 коп., просроченные проценты в размере 82733 руб. 54 коп., которые истец просит взыскать с ответчика.

Определением Архангельского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ВКМ о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по существу в Вельский районный суд Архангельской области.

В судебное заседание ПАО Сбербанк, извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило.

Ответчик ВКМ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из пункта 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2). По пункту 3 указанной статьи сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что ВКМ с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало индивидуальному предпринимателю ВКМ кредитную бизнес-карту с лимитом кредитования 1000000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев под 25,2 % годовых.

Кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика.

Принадлежность электронной подписи индивидуального предпринимателя подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, который является документальным подтверждением факта подписания заявлений клиентом.

В соответствии с п. 3.1 заявления о присоединении к Условиям кредитования текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету.

Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (пункт 3.2 заявления о присоединении к Условиям кредитования).

На основании п. 3.3 расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание света кредитной карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с п.п. 5.1-5.7 Условий кредитования.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением № 1 к заявлению (п. 3.4 заявления о присоединении к Условиям кредитования).

В соответствии с п. 4.1 заявления о присоединении к Условиям кредитования на сумму имеющейся задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в приложении № 1 к заявлению.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении № 1 к заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в приложении № 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 5.1 заявления о присоединении к Условиям кредитования).

Заемщик подтвердил, что указанный в заявлении о присоединении к Условиям кредитования номер телефона является контактной информацией, которую использует Банк для направления уведомлений в рамках исполнения кредитного договора.

Подписанием заявления о присоединении к Условиям кредитования ВКМ подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами (включая Общие условия), Условиями кредитования, действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети Интернет и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ВКМ прекратил деятельность индивидуального предпринимателя, в связи с принятием им соответствующего решения.

Заемщик ВКМ получил кредитную бизнес-карту с лимитом кредитования 1000000 рублей, а поэтому принял на себя обязательства по возвращению суммы долга, процентов по кредитному договору, что ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по лицевому счету ответчиком ВКМ производились операции с Кредитной бизнес-картой, производилось списание денежных средств, платежи по погашению задолженности.

При этом, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему ВКМ исполнялись ненадлежащим образом.

Истцом предоставлен расчет, согласно которому задолженность ответчика ВКМ по кредитному договору №AV60HGIR2Q0AQ0QS9B от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15 июля по ДД.ММ.ГГГГ составила 1025349 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 942615 руб. 84 коп., просроченные проценты в размере 82733 руб. 54 коп.

На основании условий кредитования ответчик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно в течение всего срока кредита. Однако ВКМ в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства надлежащим образом не выполнял, погашение кредита и уплату процентов в установленный срок не производил.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое было оставлено без удовлетворения.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных ст.ст. 819, 809-810 ГК РФ, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности заявленных требований.

Истец в обоснование заявленных требований представил допустимые доказательства, подтверждающие заключение между сторонами кредитного договора на указанных выше условиях и неисполнение ответчиком в полном объеме взятых на себя обязательств в предусмотренные договором срок.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам дела, требованиям закона и условиям договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, контррасчет иска суду не представлен.

До настоящего времени ответчиком ВКМ взятые на себя обязательства по возврату указанной выше суммы кредита в полном объеме не исполнены.

Ответчиком, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доводы истца не опровергнуты, доказательств своевременного исполнения обязательств и отсутствия задолженности, не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для взыскания с ответчика суммы основного долга, а также процентов в связи с несвоевременным исполнением обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 401 ГК РФ допускается освобождение от ответственности за нарушение обязательства, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

Каких-либо доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено.

Таким образом, проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк к ВКМ требований.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Поскольку ПАО Сбербанк обращалось в Арбитражный суд Архангельской области, государственная пошлина была уплачена в соответствии со ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13326 руб. 75 коп., оставшаяся сумма государственной пошлины, уплаченная ПАО Сбербанк при подаче искового заявления подлежит возвращению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ВКМ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ВКМ, паспорт серии 11 15 №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №AV60HGIR2Q0AQ0QS9B от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15 июля по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1025349 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 942615 руб. 84 коп., просроченные проценты в размере 82733 руб. 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13326 руб. 75 коп.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк уплаченную ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере 9926 руб. 25 коп., на счет получателя платежа - отделение Тула Банка России// УФК по Тульской области г. Тула, ИНН <***>, КПП 770801001, счет №, Казначейство России (ФНС России), БИК 017003983, КБК 18№, ОКТМО 11701000, наименование платежа – СР-Case-7003397 Госпошлина по иску к ВКМ КД №AV60HGIR2Q0AQ0QS9B от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд.

Председательствующий Н.В. Сидорак