Решение № 2-1835/2017 2-1835/2017~М-1595/2017 М-1595/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-1835/2017

Дело № 2-1835/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2017 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б.,

при секретаре Меркурьевой О.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в соответствии с которым просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> по основному долгу - 559707.93 руб., по уплате процентов - 142216.44 руб., по уплате неустоек - 10672.29 руб., на общую сумму 712596.66 руб., расходы по уплате госпошлины 16326 руб.; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № от <дата> транспортное средство CHEVROLETCAPTIVA, KLAC, 2012 года выпуска, серого цвета, двигатель №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии №, указав, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 700750 руб. на срок до <дата> включительно под 24 % годовых под залог транспортного средства CHEVROLETCAPTIVA, KLAC, 2012 года выпуска, серого цвета, двигатель №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии №. Денежные средства были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе, однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.55 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № от <дата> в залог банку передано автотранспортное средство CHEVROLETCAPTIVA, KLAC, 2012 года выпуска, серого цвета, двигатель №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии №, залоговой стоимостью 850500 руб. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 723268.95 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 559707.93 руб., по уплате процентов - 142216.44 руб., по уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита - 7011.97 руб., за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 14332.62 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признал и пояснил, что последний платеж произвел в июне 2016 года. Банк обанкротился, куда вносить платежи, ему не известно, платежи вносил до того, как банк стал банкротом, не согласен с оплатой страховки 108000 руб.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО КБ «АйМаниБанк» - кредитор и ФИО1 - заемщик заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит на приобретение автомобиля CHEVROLETCAPTIVA, KLAC, 2012 года выпуска, серого цвета, двигатель №, кузов №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии №, с передачей его в залог, в сумме 700750 рублей под 24 процента годовых на срок до <дата>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, а также заключен договор залога вышеуказанного автомобиля №.

Изложенное подтверждается заявлением-анкетой от <дата> с приложениями (л.д.№) и Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д.№).

В соответствии с п.11 заявления-анкеты от <дата> кредит используется на следующие цели: оплата части стоимости автомобиля в размере 585000 руб., оплата стоимости дополнительной услуги, связанной с автомобилем, РИНГ в размере 7500 руб., оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 108250 руб. (л.д.№).

В соответствии с п.11 заявления-анкеты от <дата> за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0.055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности (л.д.№).

В соответствии с графиком платежей их ежемесячный размер составляет 20320 руб., последний платеж 19889.38 руб. (л.д.№).

В соответствии с п.5.2.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору в случаях, предусмотренных п.6.1 Условий (л.д.***).

В соответствии с п.6.1, 6.1.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней рассматривается как случай, дающий право досрочно истребовать задолженность по кредиту (л.д.№).

На основании договора купли-продажи автомобиля № от <дата> ответчиком приобретен автомобиль CHEVROLET CAPTIVA, KLAC, 2012 года выпуска, серого цвета, двигатель №, кузов №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии № стоимостью 945000 руб., который передан ответчику по акту приема-передачи автомобиля от <дата> (л.д.№).

В соответствии со справкой РЭО ГИБДД от <дата> собственником вышеуказанного автомобиля является ФИО1 (л.д.№).

В соответствии с выпиской из лицевого счета ФИО1 сумма кредита в размере 700750 руб. предоставлена ему <дата>, из которых 108250 руб. в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев, 7500 руб. оплата сервиса РИНГ, 585000 руб. оплата по договору купли-продажи № от <дата> (л.д.№).

В соответствии с п.4.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» погашение кредита осуществляется путем размещения заемщиком денежных средств в размере, достаточном для погашения очередных платежей, не позднее дат, указанных в графике платежей (л.д.№ оборот).

В период с <дата> по <дата> ответчиком в целях погашения задолженности были размещены на счете денежные средства в общем размере 226360 руб., а именно: <дата> - 120000 руб., 2010.2015 года - 17500 руб., <дата> - 17600 руб., <дата> - 17600 руб., <дата> - 34860 руб., <дата> - 800 руб., <дата> - 18000 руб., что подтверждается: выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д.№), а также представленными ответчиком платежными документами: приходным кассовым ордером № от <дата> на 120000 руб. (л.д.№), платежным поручением № от <дата> на 17500 руб. (л.д.№), приходным кассовым ордером № от <дата> на 17500 руб. (л.д.61), приходным кассовым ордером № от <дата> на 17600 руб. (л.д.№), квитанцией от <дата> на 17600 руб. (л.д.№), приходным кассовым ордером № от <дата> на 17600 руб. (л.д.№), приходным кассовым ордером № от <дата> на 34860 руб. (л.д.№), приходным кассовым ордером № от <дата> на 800 руб. (л.д.№), квитанцией от <дата> на 18000 руб. (л.д.№), приходным кассовым ордером № от <дата> на 18000 руб. (л.д.№).

Изложенное свидетельствует о том, что с учетом предусмотренных графиком платежей дат платежей и сумм платежей по август 2016 года свои обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись надлежащим образом, с сентября 2016 года возникла просроченная задолженность, платежи в счет погашения задолженности с июля 2016 года ответчиком не производились.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 723268.96 руб., в том числе, задолженность по кредиту 559707.93 руб., задолженность по процентам 142216.44 руб., задолженность по неустойке за несвоевременную уплату кредита 7011.97 руб., задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов по кредиту 14332.62 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.№).

Истцом направлялось требование в адрес ответчика о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени, которое оставлено без внимания (л.д.№).

Изложенное свидетельствует о том, что свои обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей ответчик с сентября *** года не исполняет.

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, а также положения ч.3 ст.196 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком нарушены очередные сроки погашения кредита, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 712596.66 руб. подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что он не согласен с услугой по страхованию, за которую оплачено за счет кредитных средств 108250 руб., не являются основанием для отказа в удовлетворении иска в части взыскания задолженности, поскольку кредитный договор в данной части не оспорен.

Доводы ответчика о том, что он не мог вносить платежи, поскольку банк был признан банкротом и у него отсутствовали реквизиты счета, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в силу следующего.

Согласно п.1 ч.12 ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно п.1, 13 ст.189.77 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство.

13. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности.

Согласно пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ конкурсный управляющий обязан:

4) предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом

Согласно п.1 ст.189.74 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

В соответствии с п.2 ст.189.74 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ опубликованию подлежат следующие сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, в том числе, наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом.

В соответствии с решением Арбитражного суда города Москвы от <дата> ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», лицензия на осуществление банковских операций отозвана приказом Банка России от <дата> № (л.д.№).

Из анализа приведенных норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего были опубликованы в официальных источниках и являются общедоступными, в связи с чем, каких-либо затруднений в получении реквизитов у ответчика не имелось, кроме того, в период рассмотрения дела по имеющимся в материалах дела реквизитам счета ответчик платежей не производил, в судебном заседании пояснил, что производить платежи по данным реквизитам отказывается.

Также суд принимает во внимание и то, что лицензия банка была отозвана <дата>, а платежи не производятся ответчиком с июля *** года.

В связи с изложенным, указанные обстоятельства основанием для освобождения ответчика от оплаты задолженности по кредитному договору не являются.

Согласно п.1-3 ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.6 заявления-анкеты от <дата> между банком и заемщиком ФИО1 была согласована залоговая (оценочная) стоимость заложенного автомобиля в размере 850500 руб. (л.д.№).

Учитывая, что ответчиком допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, просрочки платежей составили более трех месяцев, сумма задолженности превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога № от <дата> подлежащими удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

С учетом положений ст.340 ГК РФ суд полагает установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости 850500 руб.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 16326 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.№), которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 712596 руб. 66 коп., расходы по государственной пошлине в размере 16326 руб., всего 728922 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на находящийся в залоге по договору залога № ЗК 60/2015/02-52/12973 от <дата> автомобиль CHEVROLETCAPTIVA, KLAC, 2012 года выпуска, серого цвета, двигатель №, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серии №, выдан ЗАО АВТОТОР МЕНЕДЖМЕНТ <дата>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 850500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Попов С.Б.

Решение не вступило в законную силу