Решение № 2-431/2021 2-431/2021~М-209/2021 М-209/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-431/2021

Дело № 2-431/2021

73RS0004-01-2021-004-01-2021-000793-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шаталовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Дом.РФ» о признании задолженности отсутствующей и возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, уточнённым в ходе рассмотрения дела, к АО «ДОМ.РФ» о признании задолженности отсутствующей и возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что он заключил кредитный договор с ЗАО «Банк жилищного финансирования» № от 23.09.2011. В соответствии с условиями настоящего договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 942 367 рублей 88 копеек сроком на 133 месяца считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения — квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящая из 3-х комнат, общей площадью № кв.м, расположенной на 8 этаже 9-ти этажного дома, стоимостью 2 724 000 рублей. Указанная квартира переходит в ипотеку (залог) в обеспечении указанного кредитного договора. Процентная ставка на дату выдачи кредита составила 9,75 %, текущая процентная ставка на ДД.ММ.ГГГГ составила 6,25%.

Согласно п.6.13 договора, Кредитор доводит до сведения Заемщика, что размер полной стоимости кредита (ПСК) на момент выдачи кредита составляет 11,31 % годовых. Перечень и размер платежей Заемщика, включаемых в расчет ПСК: погашение основной суммы долга по кредиту — 1 942 367,88 рублей; погашение причисленных процентов по кредиту — 191,21 рубль; уплата процентов по кредиту — 805 599,45 рублей; сбор (комиссия) за рассмотрение заявки по кредиту 1000 рублей; комиссия за выдачу кредита 36904,99 рублей.

Указанный кредит предоставлялся по программе военной ипотеки, и денежные средства за него каждый месяц перечислялись в банк из средств ФГКУ «Росвоенипотека».

В настоящее время истцу на ознакомление был представлен график плановых платежей по кредитному договору, составленный АО «ДОМ.РФ». Согласно указанному графику на 22.01.2021 остаток основного долга перед банком составляет 1 163 086 рублей 32 копейки. Погашена сумма основного долга в размере 779 281 рубль 56 копеек, выплачено процентов 1 599 099 рублей 22 копейки.

Указанная информация о его долге не соответствует условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства.

Так, согласно графику погашения ежемесячных платежей по кредиту (займу), составленному в момент заключения договора по состоянию на 22.01.2021 составляет 483 399,74 рубля.

Таким образом, информация о текущей задолженности явно не соответствует графику платежей, выданному при получении кредита. Просрочек по кредиту не допускалось, заемщик нарушений условий договора, приведших к увеличению кредита, не допускал.

На каком основании сумма долга выросла на 679 686 рублей 58 копеек, истцу не понятно. Графики существенно отличаются, в текущем графике делается уклон на погашение процентов банку и минимальное погашение суммы основного долга. График ответчика ему на согласование не предоставлялся, его не подписывал, не соглашался на изменение условий договора.

Вызывает сомнение правильность насчитанных банком процентов, поскольку за 9 с половиной лет выплаты кредита сумма основного долга уменьшилась только на 602 023 рубля 80 копеек. В связи с тем что, он по графику, предоставленному ответчиком, не успевает выплатить кредит за обусловленный срок 133 месяца (одиннадцать лет), банк в одностороннем порядке увеличивает срок кредита до марта 2025, что также влияет на выплату процентов и сумму долга в целом.

В настоящее время согласно заключению военно-врачебной комиссии от ДД.ММ.ГГГГ истец признан не годным к военной службе и подлежит увольнению в запас вооруженных сил РФ. Таким образом, бремя оплаты спорного кредита будет возлагаться исключительно на него в полном объеме с момента увольнения и исключения из списков части. Соответственно увеличение суммы и особенно сроков выплаты кредита непосредственно ущемляет его права.

Просит признать отсутствующей задолженность ФИО1 в размере 1 118 032,01 руб. перед АО «ДОМ.РФ» по кредитному договору № от 23.09.2011; обязать АО «ДОМ.РФ» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № от 23.09.2011в соответствии с его условиями по состоянию на дату вынесения решения по настоящему спору и выдать истцу новый график платежей.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснял, что Банк должен был в соответствии с Законом о потребительском кредите согласовать с истцом новые графики платежей.

Представитель ответчика АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Представители третьих лиц ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»), ЗАО «Банк жилищного финансирования» в судебное заседание не явились. О времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает необходимым вынести по данному делу заочное решение. Истец, представитель истца против вынесения заочного решения по делу не возражали.

Исследовав письменные доказательства, выслушав объяснения истца, представителя истца, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 23.09.2011 между ФИО1 и с ЗАО «Банк жилищного финансирования» был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 942 367 рублей 88 копеек сроком на 133 месяца считая от даты фактического предоставления кредита (п.1.1.).

Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

В соответствии с п.1.3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Участник НИС) по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1 договора.

Целевой жилищный заем предоставляется Участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Уполномоченный федеральный орган) в соответствии с Федеральным Законом «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117 и Постановлением Правительства Российской Федерации «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22.12.2005 № 800.

23.09.2011 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключён договор № целевого жилищного займа, предоставляемого Участнику НИС для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно п. 3 договора целевого жилищного займа заем предоставляется Заемщику в размере 781 632,12 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) в собственность Заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от 23.09.2011, находящегося по адресу: <адрес> состоящей из 3 (трёх) комнат, общей площадью № кв.м, расположенной на 8 этаже 9 этажного дома (далее - Квартира), стоимостью 2 724 000,00 (Два миллиона семьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.

По условиям кредитного договора № от 23.09.2011, Заемщик исполняет все обязательства по настоящему Договору самостоятельно и за счет собственных средств в следующих случаях:

- при исключении Заемщика из реестра Участников НИС в результате чего Заемщика теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему Договору; при недостаточности суммы страхового возмещения - согласно п.4.3.9, настоящего Договора; при необходимости, возникающей в соответствии с п.3.6.2. настоящего Договора; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Установлено, что кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трёх) комнат, общей площадью № кв.м, расположенной на 8 этаже 9 этажного дома (далее - Квартира), стоимостью 2 724 000,00 (Два миллиона семьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Квартира приобретается в собственность ФИО1.

При этом ФИО1 становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на Квартиру на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге Недвижимости)» от 16 июля 1998 года№102-ФЗ.

Права ЗАО «Банк жилищного финансирования» по кредитному договору удостоверены закладной.

08.12.2011 права на закладную, а также права требования по кредитному договору уступлены в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». На основании распоряжения Росимущества от 02.03.2018 № ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.6.13 кредитного договора, Кредитор доводит до сведения Заемщика, что размер полной стоимости кредита (ПСК) на момент выдачи кредита составляет 11,31 % годовых. Перечень и размер платежей Заемщика, включаемых в расчет ПСК: погашение основной суммы долга по кредиту — 1 942 367,88 рублей; погашение причисленных процентов по кредиту — 191,21 рубль; уплата процентов по кредиту — 805 599,45 рублей; сбор (комиссия) за рассмотрение заявки по кредиту 1000 рублей; комиссия за выдачу кредита 36904,99 рублей.

В момент заключения кредитного договора, как следует из графика ежемесячных платежей, процентная ставка составляет 9,75% годовых.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылался на то, что на ознакомление был представлен график плановых платежей по кредитному договору, составленный АО «ДОМ.РФ» на 22.01.2021, согласно графику остаток основного долга перед банком составляет 1 163 086 рублей 32 копейки, однако указанная информация о долге не соответствует условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства. Ссылается на графику погашения ежемесячных платежей по кредиту (займу), составленный в момент заключения договора, согласно которому по состоянию на 22.01.2021 остаток основного долга составляет 483 399,74 рубля.

Полагает, что, таким образом, ответчик в одностороннем порядке изменил условия договора, не поставив об этом в известность истца.

Согласно представленному ответчиком расчету задолженности на 05.03.2021, общая сумма задолженности составляет 1 118 032,01 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 1 117 070,95 руб., просроченные проценты на плановый остаток долга – 961,06 руб.

Ответчику в определении суда, вынесенном судом на основании ст.57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, предлагалось представить расчет задолженности по кредитному договору, графики платежей по кредитному договору, которые представлены не были.

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ответчиком доводы истца о несоответствии имеющейся задолженности графику платежей, выданному при получении кредита и неправильности насчитанных процентов за пользование кредитов, не опровергнуты, в том числе, расчетным путем.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о признании отсутствующей задолженности ФИО1 в размере 1 118 032,01 руб. перед АО «ДОМ.РФ» по кредитному договору № от 23.09.2011, возложении обязанности на АО «ДОМ.РФ» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № от 23.09.2011 в соответствии с его условиями по состоянию на дату вынесения решения и выдать истцу новый график платежей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 233-235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Дом.РФ» удовлетворить.

Признать отсутствующей задолженность ФИО1 перед акционерным обществом «Дом.РФ» в размере 1 118 032,01 руб. по кредитному договору № от 23.09.2011.

Обязать акционерное общество «Дом.РФ» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № от 23.09.2011 в соответствии с его условиями по состоянию на дату вынесения решения суда и выдать ФИО1 в связи с перерасчетом график платежей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Р.Кузнецова