Решение № 2-2378/2018 2-2378/2018~М-2413/2018 М-2413/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-2378/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2378/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО3 обратилась в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 <данные изъяты>, в обоснование которого указала, что ФИО1 и ФИО2 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты>% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (пункт <данные изъяты> кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): дом, назначение: жилое, этажность: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии со свидетельствами о регистрации права указанная недвижимость оформлена в долевую собственность на ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты>).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 2 153 734 рубля 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 747 022 рубля 29 копеек, просроченные проценты – 391 654 рубля 41 копейка, проценты за просроченный основной долг – 780 рублей 98 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1 462 рубля 91 копейка, неустойка за просроченные проценты – 12 813 рублей 69 копеек.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиками не выполняются, в связи с чем, банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка.

Заемщиками систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 153 734 рубля 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 968 рублей 67 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, этажность: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 2 214 000 рублей (в соответствии с пунктом <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности <данные изъяты>, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просит о рассмотрении дела в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения на конвертах, в связи с истечением срока хранения ввиду неявки адресатов на почтовое отделение за получением судебного извещения, что расценивается судом как отказ принять судебную повестку.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие ответчиков с вынесением по делу заочного решения, а ответчики не сообщили суду об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу требований статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (ныне - ПАО Сбербанк) и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ответчики получили кредит «Загородная недвижимость» в сумме <данные изъяты> рублей со сроком возврата кредита по истечении <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых, при условии внесения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте <данные изъяты> Общих условий кредитования, путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора <данные изъяты>.

Целью использования заемщиками кредита являлось приобретение объекта недвижимости: жилого дома и его неотъемлемых улучшений, расположенного по адресу: <адрес> земельным участком и его неотъемлемыми улучшениями, расположенным по адресу: <адрес> (пункт <данные изъяты> кредитного договора).

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. При этом залоговая стоимость объекта недвижимости была установлена в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт <данные изъяты> кредитного договора) <данные изъяты>.

С содержанием кредитного договора, Общих условий кредитования созаемщики были ознакомлены лично и согласны с ними, приняли их и обязались соблюдать, что подтверждается их собственноручно проставленной подписью в указанных документах, копии которых ими получены.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на счет (счет кредитования) №, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, которыми созаемщики воспользовались, приобрели в общую долевую собственность (по <данные изъяты> доли в праве каждому) вышеуказанное недвижимое имущество, что подтверждается договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, свидетельствами о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, закладной от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № об изменении условий кредитования, подписан график платежей № <данные изъяты>. В соответствии с указанным дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком.

Установлено, что ответчиками ФИО1, ФИО2 нарушены условия кредитного договора, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, из которого следует, что размер полной задолженности по кредиту составил 2 153 734 рубля 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 747 022 рубля 29 копеек, просроченные проценты – 391 654 рубля 41 копейка, проценты за просроченный основной долг – 780 рублей 98 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1 462 рубля 91 копейка, неустойка за просроченные проценты – 12 813 рублей 69 копеек.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней <данные изъяты>.

Истцом в адрес ответчиков направлялись требования (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора <данные изъяты>, в которых указывалось на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данные требования ответчиками оставлены без внимания.

Возражений по расчету суммы основного долга и начисленных процентов, представленному истцом, ответчики ФИО1, ФИО2 суду не представили. Учитывая размер выданного ответчикам кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчиков допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах банк вправе требовать расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскания с ответчиков всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, а также обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора, взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объёме.

Как следует из пункта <данные изъяты> кредитного договора (пункта <данные изъяты> Общих условий кредитования), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) <данные изъяты>.

Истцом представлен расчет неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты. От ответчиков ФИО1, ФИО2 возражений относительно представленного расчета не поступило.

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Ответчики в судебное заседание не явились, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору не представили.

В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 968 рублей 67 копеек по 15 484 рубля 33 копейки с каждого, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 153 734 (два миллиона сто пятьдесят три тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 28 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере по 15 484 (пятнадцать тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 33 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: жилое, этажность: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 2 214 000 рублей (в соответствии с пунктом <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчиками может быть подано в Усольский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г. Демидова