Решение № 2-3107/2018 2-3107/2018~М-2729/2018 М-2729/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-3107/2018

Дело №2-3107/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2018 г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

Председательствующего судьи Котелевской Г.Д.,

при секретаре Гончаровой И.Ю.,

с участием представителя ПАО «Совкомбанк» Карася В.А., действующего на основании доверенности № ДД.ММ.ГГГГ (срок 5 лет),

в отсутствие ответчика ФИО1, извещённого о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

04.04.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 329998 рублей 94 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога № кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога. Договор залога (ипотека) заключен на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является однокомнатная квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер № (договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ).

Свои обязательства банк выполнил. Предоставил ответчику денежные средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Ответчик допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Поэтому ПАО «Совкомбанк» инициировал к ФИО1 иск и просит: -расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и банком, заключенный 04.04.2017 г.; -взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 314003,13 рублей, а также проценты за пользование кредитом с 23.06.2018 года по дату вступления решения суда в законную силу; -обратить взыскание на предмет залога: квартиру №226, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 732 800 руб., -взыскать госпошлину в размере12 340,03 руб.

ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте слушания дела извещался судом своевременно и надлежащим образом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или другими обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик нестабильно исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические недоплаты в погашении основного долга и процентов. Этот факт подтверждается выпиской по счёту ФИО1

По графику оплаты кредита ФИО1 ежемесячно должен выплачивать банку 8 694,37 рублей. Однако с октября 2017 года платежи стали нестабильными с просрочками от 1 до 30 дней.

16.04.2018 года истец направил ответчику досудебное уведомление с просьбой о досрочном возврате долга, которое осталось без ответа.

Проверив правильность расчета на 22.06.2018 г., суд находит его верным, в связи с чем, требования о взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 314 003,13 рублей, в том числе основной долг – 294190,82 руб., просроченные проценты-3367,06 руб., проценты по просроченной ссуде-5959,11 руб., неустойка по ссудному договору – 7427,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3058,29 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между сторонами.

В силу ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд, учитывая сложившиеся обстоятельства, считает возможным расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Согласно п.3.ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поэтому суд удовлетворяет требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с 23.06.2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор залога №. Предметом залога является однокомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № №. Договор залога зарегистрирован в Федеральной кадастровой палате Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Белгородской области (выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся объекты недвижимости от 23.08.2018).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Статья 349 ГК РФ гласит, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту- Закона N 102-ФЗ), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п. 5. ст. 54.1 Закона N 102-ФЗ следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Закона N 102-ФЗ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положения ч. 3 п. 1 ст. 349 ГК РФ обязывают залогодержателя и иных лиц при обращении взыскания и реализации заложенного имущества принимать меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. В случае нарушения данного требования залогодатель вправе потребовать возмещения убытков.

В соответствии с п.7.4.3 Договора в случае неисполнения Заёмщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15-ти дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Кредитор может обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по договору.

Согласно п.8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором.

В силу с п.8.2 договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога залоговая стоимость заложенной квартиры составляет 1 146 000 рублей.

Согласно отчёту Независимой профессиональной оценке №1207-1/18 от 12.07.2018 года об оценке рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> рыночная стоимость на момент оценки составляет 916 000 рублей.

Суд не может взять за основу оценку квартиры по отчёту Независимой экспертизы, поскольку указанная в нём цена не соответствует цене на рынке недвижимости. К данной оценке приобщены принт-скрины аналогичных квартир, в этом же районе города Старый Оскол, где цена квартир колеблится от 1 250 000 рублей до1500 000 рублей. Оценка заложенной квартиры производилась без осмотра.

Поэтому суд считает возможным взять за основу первоначальную стоимость заложенной квартиры, установленной в п.3.1 договора залога, согласованной сторонами в сумме 1 146 000 рублей., тем более, что оценка производилась в 2017 году и конъюктура рынка недвижимости за этот период времени практически не поменялась.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12340,03 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму 314 003 (триста четырнадцать тысяч три) рубля 13 копеек, в том числе основной долг – 294190,82 руб., просроченные проценты-3367,06 руб., проценты по просроченной ссуде-5959,11 руб., неустойка по ссудному договору – 7427,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3058,29 руб. и проценты за пользование кредитом с 23 июня 2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер № путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену в размере1 146 000 (один миллион сто сорок шесть тысяч) рублей.

В остальной части иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» госпошлину в размере 12 340 (двенадцать тысяч триста сорок) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда через Старооскольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Г.Д. Котелевская

Решение в окончательной форме вынесено 20 сентября 2018 года.