Решение № 2-2162/2019 2-2162/2019~М-1608/2019 М-1608/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-2162/2019

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес><данные изъяты>

Истринский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой О.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее - Индивидуальные условия договора).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита.

Согласно п. 2.5 Общих условий договора Договор считается заключенным с момента подписания сторонами настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Общие условия договора и Индивидуальные условия договора при совместном упоминании именуются Договор потребительского кредита.

В соответствии с Договором потребительского кредита Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 28 (двадцать восемь) процентов годовых, со сроком кредитования 60 (шестьдесят) месяцев.

Банк в полном объеме исполнил условие по предоставлению кредита, данный факт подтверждается выпиской по текущему счёту Заёмщика №.

Дополнительно, в соответствие с п. 1. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера", банковский ордер является распоряжением о денежных переводе средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора кредит предоставлен для приобретения автомобиля.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита между Банком и ФИО1 заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Договора залога Залогодатель передал Истцу в залог имущество, а именно: Транспортное средство <данные изъяты>

Залог имущества обеспечивает исполнение Заемщиком следующих обязательств по Договору потребительского кредита:

возврат Кредита в размере <данные изъяты> в порядке и сроки согласно Договору потребительского кредита;

уплату процентов за пользование Кредитом в порядке и сроки, предусмотренные Договором потребительского кредита;

уплату неустойки, плат и комиссий, а также иных обязательств Заемщика согласно Договора потребительского кредита.

Пунктом 5.1 Общих условий договора закреплена обязанность Заёмщика исполнять надлежащим образом установленные Договором обязательства, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий договора Заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты ежемесячными платежами.

Размер ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом установлены в Графике платежей по Договору потребительского кредита.

Однако условия и обязательства по Договору потребительского кредита по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом Ответчиком надлежащим образом не исполняются, возникшая задолженность по договору Ответчиком не погашается.

Задолженность Ответчика по Договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, которая складывается из:

<данные изъяты>. — задолженность по уплате основного долга,

<данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование кредитом,

<данные изъяты> за просрочку гашения процентов,

<данные изъяты> пени за просрочку гашения основного долга.

Как следует из предоставленной Экспресс-оценки рыночной стоимости транспортного средства, средняя стоимость автомобиля <данные изъяты> №, составляет <данные изъяты>

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, договор может быть расторгнут по соглашению сторон, а также в случае направления заемщику требований о досрочном возврате задолженности по Кредиту.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора были направлены Заёмщику, что подтверждается списком заказных писем.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ и п. 6.1 Общих условий, Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сумму долга по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную стоимость реализации предмета залога в размере <данные изъяты> Также просит взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца иску Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) (АКБ «Связь Банк») в судебное заседание не явились, извещены, просили дело рассматривать без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и дав им юридическую оценку, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, на сумму <данные изъяты> на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, под 28 % годовых, с ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>, цель использования кредита- для приобретения автомобиля (л.д.11-15). К указанному кредитному договору был установлен график платежей (л.д.16-17).

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Также во исполнение обязательств по кредитному договору, был заключен договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.18-21).

Пунктом 1.1 договора залога предусмотрено, что залогодатель в обеспечение по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПА АКБ «Связь Банк» и ФИО1, передает в залог залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты>.

Согласно п. 1.3 договора залога указанный автомобиль приобретается на основании договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>

В соответствии с п. 1.4 договора залога на момент заключения договора автомобиль оценивается сторонами в размере <данные изъяты>

Согласно п. 2.3.1 и п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль, в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в случаях, определённых договором потребительского кредита, в т.ч. при неисполнении заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита.

Указанный автомобиль был приобретен на основании договора купли- продажи транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 и ООО «Профиль» (л.д. 23-27,28,29-30), стоимость автомобиля по договору составляла <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> шли в оплату посредством зачисления кредитных средств, полученных от ПАО АКБ «Связь- Банк». (л.д.31)

Ответчик кредитными денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37). Однако условия и обязательства по Договору потребительского кредита по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняются, возникшая задолженность по договору ответчиком не погашается.

Задолженность Ответчика по Договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, которая складывается из (л.д.10):

<данные изъяты>. — задолженность по уплате основного долга,

<данные изъяты> — задолженность по уплате процентов за пользование кредитом,

<данные изъяты> — пени за просрочку гашения процентов,

<данные изъяты> — пени за просрочку гашения основного долга.

Как следует из предоставленной Экспресс-оценки рыночной стоимости транспортного средства, средняя стоимость автомобиля <данные изъяты> №, составляет <данные изъяты>

В связи с образовавшейся задолженностью, а также ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д.32,33, 34-35), однако требования ответчик не исполнил.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ:

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ст. 821.1 ГК РФ

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом в судебном заседании установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита. При этом считает требование кредитора о возврате всей суммы кредита, а именно вместе с причитающимися процентами и указанными неустойками в условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Частью 1 ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком суду не представлены доказательства полного либо частичного (кроме указанного истцом) возврата в Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредиту с ответчика подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ

1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль марки <данные изъяты> №, принадлежит на праве собственности ФИО1

Поскольку обязательство по погашению задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 не исполняется, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), а также выпиской по счету (л.д.36), в обеспечении исполнения обязательств указанным кредитным договором предусмотрена передача в залог банку транспортного средства <данные изъяты>п. 2.3.1 и 3.1 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ), которое приобретено с использованием кредитных денежных средств, предоставленных банком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 в виде указанного автомобиля, с установлением начальной продажной стоимости автомобиля <данные изъяты> (л.д.22).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную истцом при подаче иска в суд, поскольку имеется документальное подтверждение (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на <данные изъяты> руб. — задолженность по уплате основного долга, <данные изъяты> — задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>. — пени за просрочку гашения процентов, <данные изъяты> — пени за просрочку гашения основного долга, и всего <данные изъяты> обратив взыскание на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определить способ реализации- продажа с публичный торгов, начальную продажную стоимость<данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) государственную пошлину <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Истринского

городского суда О.В. Жукова

Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>