Решение № 2-1997/2018 2-84/2019 2-84/2019(2-1997/2018;)~М-1671/2018 М-1671/2018 от 8 января 2019 г. по делу № 2-1997/2018

Дело №2-84/2019

(№ 2-1997/2018)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Подкиной К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее по тексту - ООО «Сетелем Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО4 (далее по тексту – ответчик), о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №*** от <дата> в размере 251835 руб. 44 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки <***>, идентификационный номер (VIN) №***, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 396250 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11718 руб. 35 коп.

Исковые требования мотивировал тем, что между ООО «Сетелем Банк» ООО и ФИО4 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства №*** от <дата>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 642201 руб. 95 коп.на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом процентов в размере <***>% годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <***>, идентификационный номер (VIN) №*** и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от <дата>, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от <дата>. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком является залог автотранспортного средства – <***>, идентификационный номер (VIN) №***. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №***. Согласно условиям кредитного договора ФИО4 обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение статей 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №***. В соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы осинового долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно главе IV Общих условий, кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Ответчик в соответствии с условиями кредитного договора обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о полном досрочном погашении задолженности, направленное ответчику, не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №*** от <дата> составляет <сумма> из которых: сумма основного долга – <сумма> сумма процентов за пользование денежными средствами – <сумма>., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – <сумма>. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 396250 руб.

Истец ООО «Сетелем Банк»,будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовал, ранее представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовал.

Участвуя в предварительном судебном заседании <дата> ответчик исковые требования признал, и пояснил, что <дата> он заключил кредитный договор с банком. Денежные средства банком были перечислены автосалону, в котором приобретался автомобиль. Одновременно с заключением кредитного договора, были заключены договоры страхования с ООО СК «Согласие», ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». Фактически автомобиль приобретался им для сына, который <дата>, управляя данным автомобилем, попал в ДТП, в результате чего автомобиль не подлежит восстановлению. В страховой выплате по полису ОСАГО ему было отказано, поскольку уголовное дело по факту ДТП не завершено, виновник в произошедшем ДТП в настоящее время не установлен.Для выплаты страхования по полису КАСКО необходимые документы не выдает следователь, так как они находятся на проверке. До произошедшего ДТП платежи по кредитному договору вносил сын, а после случившегося ДТП ответчик три раза платил по кредиту, но, так как его супруге пришлось уволиться с работы, чтобы ухаживать за сыном (установлена 1 группа инвалидности) финансовой возможности исполнять обязательства по кредитному договору не стало. В настоящее время ответчик является единственным кормильцем в семье. Заложенный по кредитному договору автомобиль не подлежит восстановлению, и в настоящее время находится в автосервисе в г. Ижевске у знакомого его сына.

Представитель третьего лица ООО «СК «Согласие» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

При таких обстоятельствах исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ООО «Сетелем Банк» является действующим юридическим лицом, внесено в Единый государственный реестр юридических лиц Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве за основным государственным регистрационным номером №*** ООО «Сетелем Банк» <дата> выдана генеральная лицензия №*** на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Судом установлено, что <дата> между ООО «Сетелем Банк» и ФИО4 заключен договор №*** о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <сумма> путем списания денежных средств с текущего счета №***, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета <***> % годовых, с полной стоимостью кредита <***>% годовых, сроком на 36 месяцев для приобретения транспортного средства <***>, идентификационный номер (VIN) №*** № кузова №*** в торгово-сервисном предприятии ООО «Автоцентр КОМОС» стоимостью <сумма> а также для приобретения дополнительных услуг: оплаты страховой премии по договору имущественного страхования транспортного средства (договор страхования КАСКО) в сумме <сумма> оплаты за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банк» в сумме <сумма> (пункты №***. кредитного договора).

Обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства (приобретаемого в будущем у ТСП с использованием кредита). Залог обеспечивает требования банка, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой платежа, расходы по обращению взыскания и другие расходы. Право залога на предмет залога возникает с момента перехода к клиенту права собственности на транспортное средство. Залоговая (оценочная стоимость) предмета залога равна общей сумме кредита, указанной в пункте №*** кредитного договора. Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет <сумма>.(пункт №*** кредитного договора).

Обязательство по предоставлению ФИО4 кредита исполнено истцом в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет №***, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по указанному счету, и не оспорено ответчиком.

Согласно пункту №*** кредитного договора сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <сумма> дата платежа - <***> число каждого месяца. Дата последнего ежемесячного платежа – <дата>

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем банк» (далее – Общие условия), которые являются неотъемлемыми частями договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций.

Из кредитного договора следует, что ФИО4 подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, тарифов, Общих условий, графика платежей, обязался исполнять условия договора надлежащим образом, включая своевременную плату в полном объеме ежемесячных платежей.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено уведомление от <дата> о полном досрочном погашении задолженности, возврате суммы основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок до <дата>

Однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность перед истцом не погашена. Стороной ответчика данные обстоятельства не оспорены.

Согласно выписке по счету ответчика, ФИО4 последний платеж по кредитному договору произведен <дата>, в связи с чем на <дата> образовалась задолженность в размере <сумма> из которых: <сумма> - задолженность по основному долгу, <сумма> - проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, ответчиком свой расчет суммы задолженности суду не представлен.

Учитывая положения вышеназванных норм права, суд находит обоснованными требования истца к ответчику по обязательствам, вытекающим из кредитного договора №*** от <дата> и подлежащими удовлетворению в заявленном размере. Задолженность по кредитному договору в размере <сумма> из которых: сумма основного долга – <сумма> сумма процентов за пользование денежными средствами – <сумма> по состоянию на <дата> подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца ООО «Сетелем банк».

Разрешая требование ООО «Сетелем Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что надлежащее исполнение ответчиком ФИО4 обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля <***>, идентификационный номер (VIN) №***, № кузова №***

В силу статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статьям 348 - 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как следует из материалов дела, <дата> по адресу: <*****> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: автомобиля <***>, государственный регистрационный знак №***, принадлежащего ФИО4 под управлением ФИО1 и автомобиля <***>, государственный регистрационный знак №*** принадлежащего ФИО3 под управлением ФИО2, в результате которого автомобилю ответчика ФИО4 были причинены повреждения: деформация передней части, правой боковой части, возможны скрытые дефекты.

Во исполнение пункта 3.6 Правил ОСАГО, страховщик обратился в независимую экспертную организацию ООО ГК «Сибирская Ассистанская Компания» которая составила заключение №*** от <дата>, согласно которому в результате ДТП наступила гибель транспортного средства <***>, государственный регистрационный знак №***

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими документами, имеющимися в материалах дела: справкой о дорожно-транспортном происшествии, письмом ООО «СК «Согласие» от <дата> №*** на имя ФИО5 Доказательств обратного истцом не представлено.

Согласно сообщению отдела ГИБДД МВД Межмуниципального отдела МВД России «Воткинский» от <дата> собственником автомобиля <***>, идентификационный номер (VIN) №***, № кузова №***, регистрационный знак №*** является ФИО4

В соответствии с положениями статьи 133 ГК РФ вещь, раздел которой в натуре невозможен без разрушения, повреждения вещи или изменения ее назначения и которая выступает в обороте как единый объект вещных прав, является неделимой вещью и в том случае, если она имеет составные части.

Взыскание может быть обращено на неделимую вещь только в целом, если законом или судебным актом не установлена возможность выделения из вещи ее составной части, в том числе в целях продажи ее отдельно.

В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным частью 2 статьи 345 ГК РФ (если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное).

Учитывая, что объектом залоговых прав банка выступал автомобиль <***>, государственный регистрационный знак №*** принадлежащий ответчику ФИО4, т.е. неделимая (составная) вещь, после его конструктивной гибели автомобиль уже не может использоваться по своему назначению, что подтверждается письмом ООО «СК «Согласие» от <дата> №*** со ссылкой на заключение эксперта ООО ГК «Сибирская Ассистанская Компания» №*** от <дата>, следовательно, конструктивная гибель автомобиля как неделимой (составной) вещи исключает ее из гражданского оборота в качестве единого объекта вещных прав, в том числе влечет невозможность обращения на нее взыскания.

Поскольку кредитор не воспользовался своим правом, предусмотренным подпунктом 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, конструктивная гибель заложенного автомобиля, принадлежащего ФИО4, влечет прекращение залога.

Исходя из вышеприведенных норм материального права и установленных обстоятельствах конструктивной гибели транспортного средства <***>, государственный регистрационный знак №***, суд приходит к выводу, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком предмет залога утрачен в результате дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ООО «Сетелем Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина: в размере 5718 руб. 35 коп. по платежному поручению №*** от <дата> (по требованиям имущественного характера), и в размере 6000 руб. 00 коп. по платежному поручению №*** от <дата> (по требованию неимущественного характера).

Поскольку исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО4 имущественного характера удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5718 руб. 35 коп.

Учитывая, что в удовлетворении требований ООО «Сетелем Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество отказано, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 руб. не подлежат возмещению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 251835 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга – 249012 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 2822 руб. 63 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5718 руб. 35 коп. Всего взыскать 257553 (двести пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят три) руб. 79 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 14 января 2019 года.