Решение № 2-115/2023 2-115/2023~М-96/2023 М-96/2023 от 10 июля 2023 г. по делу № 2-115/2023

<данные изъяты> Дело № 2 – 115/2023г.

УИД 60RS0014-01-2023-000330-83


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Новосокольники 10 июля 2023 года

Псковская область

Новосокольнический районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Воробьева Е.В.,

при секретаре Фомичевой Л.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на 25 мая 2023 года, по кредитному договору от 13 января 2022 года №, в размере 65492 рублей 96 копейки, а так же возмещении судебных расходов по оплате госпошлины, в размере 2164 рублей 79 копеек.

В обоснование заявленного требования указано, что 13 января 2022 года между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 50 000 рублей, под 26,4 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммыкредитаподтверждается выпиской по счёту.

В период пользованиякредитомФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила требования п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условийдоговорапотребительскогокредитапри нарушении сроков возвратакредита(часткредита) и уплаты начисленных процентов за пользованиекредитомуплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условийдоговорапотребительскогокредита,банквправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного взыскания задолженности покредитув случае нарушения заёмщиком условийдоговорапотребительскогокредитав отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 февраля 2022 года, по состоянию на 25 мая 2023 год суммарная продолжительность просрочки составила 338 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15 февраля 2022 года, по состоянию на 25 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 338 дней. По состоянию на 25 мая 2023 года общая задолженность ФИО1, с учетом произведенной выплаты в размере 12424 рублей 87 копеек, передбанкомсоставила 65 492 рубля 96 копеек, в том числе 49 375 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 7464 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 298 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 3093 руб. 10 коп. – задолженность по оплате страхования; 04 руб. 43 коп. – задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуда.

Банкнаправил ФИО1 уведомление об изменении срока возвратакредитаи возврате задолженности покредитномудоговору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условиядоговора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк»ФИО2 всудебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. В рассматриваемом исковом заявлении просила рассмотреть дело без их участия и указала, что заявленные требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание подтвердила заключение 13 января 2022 года кредитного договора и получение денежных средств. При этом пояснила, что не возражает относительно удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк», однако просила учесть, что у неё отсутствуют денежные средства на погашение долга и она намерена признать себя несостоятельной.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 ГК РФ,договорсчитается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимдоговорс адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условиядоговора.

Согласно п. 1 ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, 13 января 2022 года, на основании поданного ФИО1 анкеты-соглашения, между ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 50 000 рублей, под 26,4 процентов годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 15-17).

Перечисление истцом и получение ответчиком денежных средств по вышеуказанному кредитному договору, не оспаривается сторонами и подтверждается выпиской по банковскому счету ФИО1 (л.д 7).

Согласно ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст.307 ГК РФв силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно выписки по счету ФИО1, ответчик не производила в полном объеме выплаты по погашению кредита, в результате чего образовалась истребуемая задолженность. Это также подтверждается требованием, направленным в адрес заемщика, однако платежи заемщиком произведены не были.

Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами и уплата процентов в соответствии с графиком платежей. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи всчетпогашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых.

В адрес ответчика ФИО1 истцом 06 мая 2023 года было направлено требование с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 27). Однако требования истца ответчиком не исполнены; задолженность по рассматриваемому кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор от 13 января 2022 года № предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

22 марта 2023 года определением Мирового судьи судебного участка № 10 Новосокольнического района Псковской области, выдаче судебного приказа было отказано (л.д. 9).

По состоянию на 25 мая 2023 года задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от 13 января 2022 года № 4878737765 составляет 65 492 рубля 96 копеек, в том числе 49 375 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность; 7464 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 298 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 3093 руб. 10 коп. – задолженность по оплате страхования; 04 руб. 43 коп. – задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуда.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФне представлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст.811 ГК РФ(если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами), займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с несвоевременным погашением кредита банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки по договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер задолженности по неустойки на просроченную ссуду заявлен в размере 04 рубля 43 копеек, неустойка на просроченные проценты 7464 рубля 66 копейки.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованы и подлежат удовлетворению. Оснований для применения положений ст.333 ГК РФсуд не усматривает. Применение указанных положений закона для снижения размеракомиссий,страховойпремии, процентов за пользование кредитом в указанном случае действующим законодательством не предусмотрено.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая то, что банковская услуга «Гарантия Минимальной ставки», а так же страхование жизни были подключены по ходатайству ответчика ФИО1, предусмотрены Индивидуальными условиями рассматриваемого кредитного договора, требование о взыскании комиссии за пользование за банковской услугой «Гарантия Минимальной ставки», а так же страховой премии, подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком всчетисполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положения, суд не принимает в качестве исключительных обстоятельств, поскольку изменение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение ФИО1, относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий, в связи с возможным изменением своего материального положения.

Согласно ст.56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения ее от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено.

Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

Тяжелое материальное положение, состояние здоровья ответчика не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых ею на себя обязательств, в том числе от возмещения истцу судебных расходов.

Оснований полагать, что в отношении ответчика ФИО1 введена процедура банкротства, предусмотренная Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не имеется. Представленный ответчиком договор на юридическое сопровождение процедуры банкротства, не имеет значение для существа рассматриваемого дела, поскольку, согласно общедоступных сведений из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, сведения об ответчике в указанном реестре не содержатся, а следовательно, отсутствуют основания для оставления нестоящего иска без рассмотрения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 1618 от 29 мая 2023 года (л.д. 8), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 2164 рубля 79 копеек.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность, образовавшуюся по состоянию от 13 января 2022 года № 4878737765 в размере 65492 (шестьдесят пять тысяч четыреста девяносто два) рубля 96 (девяносто шесть) копеек, в том числе 49 375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность; 7464 рубля 66 копеек – просроченные проценты, 298 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета; 3093 рубля 10 копеек – задолженность по оплате страхования; 04 рубля 43 копейки – задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуда.

Взыскать с Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>), в счет возмещения госпошлины - 2164 (две тысячи сто шестьдесят четыре) рубля 79 (семьдесят девять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Новосокольнический районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2023 года.

Председательствующий подпись Е.В. Воробьев

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>