Решение № 2-576/2018 2-576/2018 ~ М-4813/2017 М-4813/2017 от 8 мая 2018 г. по делу № 2-576/2018

Дело № 2-576/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 08 мая 2018 года

Октябрьский районный суд Кировской области

в составе судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре Кокориной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился с иском в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> от 30.09.2014 года. В соответствии с п.1.1 указанного договора ответчику был выдан кредит 1204000 руб. на срок до 07.08.2034 года, с уплатой за пользование кредитов размере 14% % годовых на приобретение готового жилья. В соответствии с п.4.1-4.2.2 кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог объекта недвижимости – квартира, находящаяся по адресу: <данные изъяты>, общей площадью 40, 2 кв.м., залоговой стоимостью 1719 000 руб. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик досрочно возвратит всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Ответчику в связи с неисполнением обязательств направлено требование о досрочном погашении кредита, однако заемщиком не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату сумы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3. кредитного договора вправе требовать уплаты неустойки. В связи с нарушение обязательств по кредитному договору задолженность перед истцом по состоянию на 03.10.2017 года составляет <***> руб. 25 коп., в том числе, основной долг 1171039,77 руб., проценты- 66320 руб. 44 коп., неустойка 3954 руб. 04 коп. Просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 30.09.2014 года, взыскать с ответчика в пользу истца 1241314 руб. 25 коп., в том числе, основной долг 1171 039,77 руб., проценты- 66 320 руб. 44 коп., неустойка 3 954 руб. 04 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенной по адресу <данные изъяты>, путем продажи с торгов, с установлением продажной стоимости не более 90% оценочной стоимости.

В судебное заседание истец АО «Сбербанк России» (Кировское отделение № 8612) не явился, извещен, просит рассмотреть дело без участия представителя банка, согласен на вынесении решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела, почтовые конверты возвращены по истечении срока хранения.

Третье лицо управление Росреестра по Кировской области в судебное заседание не явились, извещены, просят рассмотреть дело без их участия. Из отзыва следует, что в ЕГРН зарегистрировано право собственности за ФИО1 на квартиру по адресу: <данные изъяты>, 06.10.2014 года зарегистрирована ипотека на основании договора купли продажи от 30.09.2014 года в пользу залогодержателя ОАО «Сбербанк России».

Суд, признает причины неявки ответчика в судебное заседание не уважительными и, с учетом согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30.09.2014 между ПАО Сбербанк России (Кировское отделение № 8612) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <данные изъяты> «Приобретение готового жилья», предметом которого явилось предоставление кредита на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых, со сроком возврата кредита по истечении 238 месяцев с даты предоставления кредита, размер неустойки при несвоевременной оплате основного долга 20 процентов годовых и по процентам – 20 % годовых (л.д.28-32).

По условиям договора купли-продажи между ФИО2 (продавец) и ФИО1 (покупатель) от 30.09.2014 года продавец продал, а покупатель приобрела квартиру по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 1900 000 руб. расчет произведен следующим образом: 696000 руб. покупатель передала продавцу наличными денежными средствами до подписания договора, оставшаяся часть в размере 1204000 руб. за счет кредитных средств, полученных в ПАО «Сбербанк Россия», перечисленных на счет покупателя с одновременным перечислением на счет продавца.

Свои обязательства по выдаче кредита ПАО «Сбербанк России» выполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 1204000 руб. перечислена.

По состоянию на 04.12.2012 квартира была оценена в размере 1719000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ИП Ш. А.А.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области первоначальному залогодержателю 06.10.2014.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 06.10.2014 года за <данные изъяты>.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется 238 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14995,17 руб.

В соответствии с. 12 условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик нарушал данные условия платежей, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, просрочки допущены в августе 2016, январе, апреле, мае 2017, последний платеж август 2017.

В связи с задолженностью 01.09.2017 года банком в адрес ответчика направлено требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора. Требование не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства погашения ФИО1 имеющейся кредитной задолженности в материалах дела отсутствуют.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.10.2017 составляет <***> руб. 25 коп., в том числе, основной долг 1171039 руб. 77 коп., проценты- 66 320 руб. 44 коп., неустойка 3 954 руб. 04 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиками не оспорен.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, обязательства по кредитному договору должны быть исполнены ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании изложенного, суд принимает представленный истцом расчет задолженности и полагает возможным удовлетворить заявленные требования о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от 30.09.2014, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в размере <***> руб. 25 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству истца по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта Союза «Вятская торгово-промышленная палата» № 148/18 от 22.03.2018 рыночная стоимость предмета ипотеки-квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, по состоянию на дату проведения экспертизы составляет 1510000 руб.

Суд приходит к выводу о том, что обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога – квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, в данном случае не установлено. Сумма неисполненного обязательства составляет более 80 процентов, период просрочки свыше 3-х месяцев, с августа 2017 года платежи не вносятся, до указанной даты имели место просрочки исполнения обязательства.

Суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определяя способ реализации в виде продажи с публичных торгов, и устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 1208000 руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч 1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размера удовлетворенных требований.

В связи с удовлетворением иска, в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате госпошлины в размере 20406 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 30.09.2014, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> руб. 25 коп., в том числе, основной долг 1171039 руб. 77 коп., проценты 66 320 руб. 44 коп., неустойка 3 954 руб. 04 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 20406 руб. 57 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры размере 1208000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Стародумова