Решение № 2-2290/2025 2-2290/2025~М-1098/2025 М-1098/2025 от 19 июня 2025 г. по делу № 2-2290/2025

УИД 22RS0013-01-2025-001956-23

Дело № 2-2290/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года <...>

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Данилиной Е.Б.,

при секретаре Ксенофонтове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО2 21.04.2021 заключено соглашение №, путем присоединения заемщика к правилам кредитования АО «Россельхозбанк» (далее - «Правила»), с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 370000,00 руб. в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9% годовых.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Общая задолженность по соглашению по состоянию на 20.03.2025 составляет 167 779,76 руб., в том числе: срочный основной долг - 137 065,30 руб., просроченный основной долг - 20 291,46 руб., проценты за пользование кредитом - 10 423,00 руб.

В ходе работы с просроченной задолженностью установлен факт смерти заемщика. Договор страхования был заключен.

23.12.2024 получен отказ РСХБ Страхования по причине, связанной с ранее установленным диагнозом, являющимся причиной смерти застрахованного лица, не входящим в перечень заболеваний программы страхования.

Согласно заполненной анкеты предполагаемым наследником является жена ФИО3 (Шантала) ЛП, ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемое наследственное имущество: квартира по адресу: <адрес>

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность 167 779,76 руб., в том числе: срочный основной долг - 137 065,30 руб., просроченный основной долг - 20 291,46 руб., проценты за пользование кредитом - 10 423,00 руб., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6 033,00 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, что суд полагает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала относительно удовлетворения исковых требований, пояснила, что в наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> и 1/2 доли <адрес>. Ранее также ответчик представляла письменные возражения на исковое заявление с просьбой освободить от взыскания задолженности по кредитным обязательствам умершего супруга ФИО2 в связи с тяжелым материальным положением и необходимыми ежемесячными расходами на лечение.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что АО «Россельхозбанк» и ФИО2 21.04.2021 заключили соглашение № на сумму 370000,00 руб. сроком до 21.04.2026, с условием ежемесячного возврата заемщиком денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет, открытый на имя ответчика, денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской лицевого счета ФИО2, что ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела также не оспаривалось.

Однако заемщиком ФИО2 принятые обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.03.2025 задолженность по кредитному договору составила 167 779,76 руб., в том числе: срочный основной долг - 137 065,30 руб., просроченный основной долг - 20 291,46 руб., проценты за пользование кредитом - 10 423,00 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, и ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>

Согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование» на запрос суда, предоставлена информация, что 31.12.2019 между Банком и Страховщикам был заключен Договор коллективного звания № согласно которому Банк в рамках Программ страхования, предусмотренных указанным договором, организовывает присоединение к нему Застрахованных лиц за обусловленную плату. Согласно п. 10.11 Договора страхования, ФИО2 застрахован в рамках данного договора страхования путем подписания заявления на присоединение к Программе страхования №5 при заключении с Банком кредитного соглашения № от 21.04.2021. 29.10.2024 в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» поступило заявление на выплату страхового возмещения со смертью ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица. 23.12.2024 Страховщиком в адрес Банка направлено письмо о непризнании заявленного события страховым случаем поскольку в представленной выписке из амбулаторной карты КГБУЗ «Центральная городская больница города Бийска» указано, что ФИО2 в 2018 установлен диагноз: <данные изъяты>. По поводу данного заболевания неоднократно за медицинской помощью по 2024 год. В рамках подключения к электронным сервисам системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) смерть ФИО2 наступила в результате заболевания: <данные изъяты> явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты - производятся по событиям, находящимся в прямой причинно - следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования. Поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано до присоединения ФИО2 к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, правовые основания у АО СК «РСХБ-Страхование» для производства страховой выплаты отсутствуют.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО2 на присоединение к Программе страхования №5 от 21.04.2021, записью акта о смерти № от 02.07.2024 с указанием причины смерти «недостаточность сердечная застойная, кардиосклероз постинфарктный, недостаточность почечная при гипертонической болезни.».

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего заемное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ) (п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

Нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО5 к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, согласно которому наследником ФИО2 является супруга ФИО1

Наследственное имущество ФИО2 состоит из: 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу <адрес>, земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> денежных средств, с причитающимися процентами и компенсацией.

Стоимость наследственного имущества составляет 1653622 руб. 40 коп. из расчета: стоимость 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры 3224 517,04 руб./2); стоимость земельного участка №, расположенного по адресу: <адрес>, (кадастровая стоимость 41 363,88 руб.).

Возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества в размере 1653622 руб. 40 коп. превышает задолженность ФИО2 по кредитному договору, поэтому ответчик ФИО1 как наследник умершего заемщика ФИО2 отвечает по его долгам за счет наследственного имущества.

Обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Расчет, представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, является математически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя не оспаривалась, исходя из конкретных размеров долга, выглядит очевидной.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства, с учетом возражений ответчика ФИО1 не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 21.04.2021 года в размере 167 779,76 руб., в том числе: срочный основной долг - 137 065,30 руб., просроченный основной долг - 20 291,46 руб., проценты за пользование кредитом - 10 423,00 руб.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Истцом АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6033 руб., что подтверждается платежным поручением № от 01.04.2025.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6033 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 апреля 2021 года в размере 167779 руб. 76 коп. в порядке наследования после смерти ФИО2, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6033 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Б. Данилина

Мотивированное решение составлено 20 июня 2025 года.