Решение № 2-951/2017 2-951/2017~М-850/2017 М-850/2017 от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-951/2017

Дело № 2-951/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 25 сентября 2017 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Иващенко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление ххх от 09.01.2014 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилам и комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № 1339.01, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa /ПС.», «MasteгCaгd Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 430 000 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере ххх % годовых, которая изменялась в соответствии с тарифами ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно п. 1.3 Дополнительных условий, для осуществления расчетов Банк открывает клиенту картсчет и выдает за пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены ответчиком.

В соответствии с п. 2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использование кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 988 212,89 рублей.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, ответчик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения Задолженности:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению представленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 20.04.2017 года в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием о погашении образовавшейся задолженности по договору, однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.

По состоянию на 05.06.2017 года задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 506 726,57 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 405 284,70 рублей; по сумме начисленных процентов 101 441,87 рублей.

До момента обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ххх от 09.01.2014 года в размере 506 726,57 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 405 284,70 рублей; по сумме начисленных процентов 101 441,87 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 267,27 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями Банка согласился частично, согласен с основным долгом, не согласен с суммой процентов. Не отрицал, что брал кредит, погашал, но в связи со сложившимся тяжелым материальным положением, стал не в состоянии выплачивать кредит. Пояснил, что работает, его заработная плата составляет ххх рублей, ххх, имеет ххх детей ххх г.р. Супруга работает, её заработная плата составляет ххх рублей. Общий доход семьи ххх рублей. У него имеются также другие кредиты: ххх. Дети учатся, он оплачивает питание, учебники, квартплата в месяц составляет 5 000 рублей, имеет транспортное средство, ххх года выпуска. В настоящее время оплачивает также задолженность в Банк Уралсиб по 3 000 рублей в месяц. Просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить проценты по кредиту, о чем представил в судебное заседание письменное возражение.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.01.2014 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано уведомление ххх об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Для осуществления расчетов истец открыл ответчику картсчет 40ххх, и выдал в пользование карту.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, подписанному ответчиком, лимит кредитования установлен в размере 430 000 рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Процентная ставка изменялась в соответствии с тарифами ПАО «ххх УРАЛСИБ».

Своей подписью в уведомлении, ФИО1 также подтвердил факт получения карты ххх, сроком действия – ххх, ПИН-конверта (л.д.6 - уведомление, л.д.8 – расписка в получении карты).).

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - далее Дополнительные условия, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (л.д.26-28).

Согласно разделу 1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - далее Условия, Льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев (л.д.12-25).

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно (л.д.26).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства за период с 09.01.2014 г. по 05.06.2017 г. в размере 988 212,89 рублей, что подтверждается предоставленной выпиской по карте (счету) - (л.д.50-60).

Пункт 3.2.2.1. Дополнительных Условий, предусматривает, что ответчик обязан в период не позднее 40 календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения Задолженности:

всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по Дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем (л.д.27 об.).

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», п.1.10 Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа – л.д.6.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору (л.д.25).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банком 20.04.2017 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, с требованием о погашении образовавшейся задолженности в сумме основного долга по кредиту 405 284,7 рублей на 04.06.2017 г. (л.д.46 - уведомление, л.д. 47-49 – список заказных почтовых отправлений).

Ответчиком требование Банка не исполнено, по состоянию на 05.06.2017 года, задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно операции по договору ххх за период с 09.01.2014 года по 05.06.2017 года карты международных платежных систем, картсчет ххх, владелец ФИО1, кредитный лимит 405 284,70 рублей, срочная ссудная задолженность: выдача ссуды – 988 212,89 рублей, начислены проценты по ссуде – 338 480,73 рублей. Погашение: процентов 192 370,32 рублей, в т.ч., текущих 25,51 рублей, ссуды 556 604,77 рублей.

Просроченная ссудная задолженность: вынос на просрочку ссуды 431 608,12 рублей, вынос на просрочку процентов 134 299,29 рублей, начислены пени 257 577,11 рублей. Погашение: пеней 99,43 рублей, процентов 44 668,54 рублей, ссуды 26 323,42 рублей. Задолженность на конец периода: по процентам 11 811, 12 рублей, по просроченным процентам 89 630,75 рублей, по ссуде 405 284,70 рублей, всего задолженность по договору составила 506 726,57 рублей (л.д.50).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору ххх от 09.01.2014 года по состоянию на 05.06.2017 года, выданному ФИО1 общая задолженность составляет 506 726,57 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 405 284,70 рублей, по сумме начисленных процентов 101 441,87 рублей (л.д.61-68).

Указанные истцом суммы соответствуют представленному истцом расчету и согласуются с выпиской по лицевому счету, сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета, у суда оснований не имеется. Данная сумма задолженности, процентов судом проверена, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорена.

Доказательств выполнения ответчиком, направленных Банком в его адрес требований, в суд не представлено, как не представлено и внесение в Банк иных сумм, в счет погашения задолженности, не указанных истцом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 405 284,70 рублей, по сумме начисленных процентов 101 441,87 рублей, всего 506 726,57 рублей.

Ответчиком в судебном заседании было заявлено ходатайство о снижении процентов, в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Доводы ответчика о снижении процентов, в соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает несостоятельными, как основанные на ошибочном применении норм материального права. Проценты за пользование заемными средствами начислены банком исходя из размера процентов, определенного сторонами в заключенном между ними кредитном договоре и положения ст.333 ГК РФ об уменьшении неустойки, которая истцом не заявлена, применению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8 267,27 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5), которая подлежит с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ххх года рождения, уроженца ххх, задолженность по кредитному договору ххх от 09.01.2014 года в размере 506 726,57 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 405 284,70 рублей; по сумме начисленных процентов 101 441,87 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 267,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2017 года.

Председательствующий: