Решение № 2-871/2024 2-871/2024~М-381/2024 М-381/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-871/2024

УИД 53RS0016-01-2024-000799-22

Дело № 2-871/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старая Русса 29 мая 2024 года

Старорусский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Комлевой Н.С.,

при секретаре Комаровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 819 руб. 91 коп., а также государственной пошлины в размере 2 504 руб. 60 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 60 000 руб. под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37 037 руб. 99 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 76 819 руб. 91 коп., из них комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 15 740 руб. 18 коп., просроченная ссудная задолженность - 58 650 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 08 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты – 189 руб. 96 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представила. Просила уменьшить размер процентов, поскольку их размер завышен.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому ФИО1 установлен лимит кредитования в размере 60 000 руб., срок лимита кредитования – 60 месяцев, 1826 дней. Процентная ставка – 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 2 899 руб. 00 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 250 руб. 00 коп., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 1 527 руб. 48 коп. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу п. 3 раздела В «Иные дополнительные услуги» заявления о предоставлении транша заемщик дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты минимального обязательного платежа). При этом комиссия за комплекс услуг не включается в расчет полной стоимости кредита, поскольку, в соответствии с п.п. 5 п. 5 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе в любое время отказаться от услуги с возвратом комиссии за расчетный период по договору потребительского кредита. Для возврата комиссии за расчетный период заемщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 14 календарных дней с начала расчетного периода.

Согласно пункту 4 «Подключение пакета услуг» заявления-оферты на открытие банковского счета заемщик просит подключить к ее банковскому счету «пакет расчетно-гарантийный услуг все включено» в соответствии с условиями определенными тарифами. Подпункт 5 указанного пункта содержит условие, согласно которому заемщик ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного ею пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 9 999 руб. Она понимает, что банк действует по ее поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в ее интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ей данную дополнительную услугу. Она согласна с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за выбранный ею пакет расчетно-гарантийных услуг. Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей указанных услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 1,39% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, к программам страхования по которому подключается, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

В соответствии с п. 1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования комиссия за сопровождение услуги «режим «возврат в график» - 590 руб.

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и / или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении … Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанном банком в уведомлении. В случае непогашения задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 60 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности обязательства по возврату кредита не исполняются ФИО1 надлежащим образом, с октября 2023 года платежи не поступали.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 76 819 руб. 91 коп., из которых 58 650 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 15 740 руб. 18 коп. - просроченные проценты, 14 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. 00 коп. – иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «возврат в график» по КНК), 08 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 189 руб. 96 коп. – неустойка на просроченный платеж. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается. Оснований не доверять представленному расчету не имеется, поэтому суд принимает его в основу решения.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании просроченной ссудной задолженности в размере 58 650 руб. 00 коп., просроченных процентов в размере 15 740 руб. 18 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 14 руб. 33 коп., комиссии за ведение счета в размере 447 руб., комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «возврат в график» по КНК) в размере 1 770 руб. 00 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению.

Суд не принимает довод ответчика о снижении размера процентов.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Заключая договор потребительского кредита ответчик и банк достигли между собой соглашения по всем его условиям, в том числе, и по размеру процентов за пользование кредитом. Денежные средства на предложенных ответчику условиях были ею получены, следовательно, предусмотренный размер процентов был признан ею обоснованным. Ответчик, заключая сделку, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени. Оснований для снижения установленной в договоре процентной ставки в законе не содержится.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 21 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по неустойке на просроченную ссуду составляет 08 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты - 189 руб. 96 коп., а всего 198 руб. 40 коп.

Требования истца о взыскании неустойки в размере 198 руб. 40 коп. основаны на договоре о предоставлении кредита, являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, а потому также подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2 504 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 819 руб. 91 коп., из которых 58 650 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15 740 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 14 руб. 33 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 217 – комиссии, 198 руб. 40 коп. – неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 504 руб. 60 коп., а всего 79 324 руб. 51 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.С. Комлева