Решение № 2-369/2018 2-369/2018~М-320/2018 М-320/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-369/2018

Дело № 2-369/2018
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Л.Т. Кулагиной

при секретаре Э.Р. Поздеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Климович Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к Климович Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 631748 руб. 87 коп., в том числе: ссудная задолженность 528149 руб. 11 коп., просроченные проценты за кредит 54482 руб. 38 коп., неустойка 49117 руб. 38 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15517 руб. 49 коп., расходов на оплату услуг оценщика 739 руб. 66 коп., обращении взыскания на объект недвижимости путем продажи на публичных торгах имущества: жилого дома общей площадью 27,3 кв.м., кадастровый номер <номер> по адресу: <адрес>, земельного участка общей площадью <данные изъяты>. кадастровый номер <данные изъяты> по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 436000 руб. 00 коп., с обращением вырученных от продажи средств в погашение задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, судебных расходов по оплате государственной пошлины и расходов по оплате услуг оценщика, расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО «Сбербанк» и Климович Е.Р.

В обоснование требований истец указал на то, что <дата> между ПАО «Сбербанк» (далее-Банк) и Климович Е.Р. был заключен кредитный договор <номер> «Приобретение готового жилья», в соответствии с которым Климович Е.Р. получила кредит на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, общей площадью <данные изъяты>. и земельного участка, площадью <данные изъяты> находящихся по адресу: <адрес> в сумме 558000 руб. 00 коп. на срок 240 месяцев под 13,25% годовых. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 558000 руб. 00 коп. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> года в залог переданы жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, площадью <данные изъяты>., находящиеся по адресу: <адрес>. Ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на <дата> гожа образовалась просроченная задолженность в сумме 631748 руб. 87 коп., в том числе: ссудная задолженность 528149 руб. 11 коп., просроченные проценты за пользование кредитом 54482 руб. 32 коп., неустойка 49117 руб. 38 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (почтовые уведомления л.д. 148,149), направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.154).

Ответчик Климович Е.Р. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в том числе по месту регистрации согласно адресной справке (л.д.108), в адрес суда вернулись почтовые конверты с отметками «истек срок хранения» (л.д. 150,151,152), о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не представила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии с п. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силуст.819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии сост.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основаниист.810 Гражданского кодекса РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1ст.329 Гражданского кодекса РФпредусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и Климович Е.Р. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 558000 руб. 00 коп. под 13,25 % годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита – дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика <номер>, открытый в филиале кредитора – Отделение <номер> Сбербанка России. Погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 6-8). В соответствии с п. 4.3. Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог недвижимости – жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>. <дата> составлена закладная на указанный объект недвижимости (л.д. 81-84).

Денежные средства в сумме 558000 руб. 00 коп. предоставлены Банком заемщику в полном объеме <дата> (мемориальный ордер л.д. 12).

По договору купли-продажи от <дата> Климович Е.Р. приобрела жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 13-14). Право собственности Климович Е.Р., обременения недвижимого имущества ипотекой в пользу ПАО «Сбербанк», зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости (выписка из ЕГРН л.д. 89-92,109-112).

Наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ПАО Сбербанк (л.д. 68 об.).

Как усматривается из расчета задолженности, ответчиком допускались просрочки платежей, в полном объеме платежи ответчиком не вносятся с октября 2016 года (л.д. 60-62). В адрес ответчика <дата> направлялось требование о погашении задолженности (л.д. 67), которое осталось не исполненным.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 631748 руб. 87 коп., в том числе: задолженность по просроченным процентам 54482 руб. 38 коп., просроченная ссудная задолженность 528149 руб. 11 коп., неустойка по кредиту 6565 руб. 58 коп., неустойка по процентам 42551 руб. 80 коп. (л.д. 60-65).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты долга, не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании долга по кредиту в сумме 631748 руб. 87 коп. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1). По требованию одной из сторон договор может быть измене или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (ч.2).

В силу подп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из значительного периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора ответчиком, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1,п.3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1, п.2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 указанного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

Суд полагает, что с учетом положении ст. 54.1. федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" размер задолженности ответчиков по кредитному договору является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость 436000 руб. 00 коп. в размере 80 % от стоимости заложенного имущества, определенного Отчетом об оценке <номер> от <дата>, составленным ООО «КО-ИНВЕСТ», согласно которому, рыночная стоимость имущества на <дата> составляет 545000 руб. 00 коп., в том числе 408700 руб. 00 коп. стоимость жилого дома, 136300 руб. 00 коп. стоимость земельного участка (л.д. 28-59), что не противоречит положениям пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Отчет об оценке ответчиком не оспорен.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска платежным поручением <номер> от <дата> в сумме 15517 руб. 49 коп. (л.д. 2), в том числе за требование имущественного характера 9517 руб. 49 коп., за требование об обращении взыскания на заложенное имущества в сумме 6000 руб. 00 коп.

Кроме того, истец понес расходы на проведение оценки рыночной стоимости в сумме 739 руб. 66 коп, что подтверждено платежным поручением <номер> от <дата> (л.д.153).

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 517 руб. 49 коп., расходы на оплату услуг оценщика 739 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 631748 руб. 87 коп., в том числе: ссудная задолженность 528149 руб. 11 коп., просроченные проценты за кредит 54482 руб. 38 коп., неустойка 49117 руб. 38 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15517 руб. 49 коп., расходы на оплату услуг оценщика 739 руб. 66 коп., всего 648006 руб. 02 коп. (шестьсот сорок восемь тысяч шесть рублей 02 копейки).

В погашение задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, судебных расходов по оплате государственной пошлины и расходов по оплате услуг оценщика, обратить взыскание на объект недвижимости путем продажи с публичных торгов имущества: жилого дома площадью <данные изъяты>., кадастровый номер <номер> расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка площадью <данные изъяты> кадастровый номер <номер>, расположенного по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 436000 руб. 00 коп.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России » и ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий Л.Т. Кулагина