Решение № 2-202/2020 2-202/2020~М-217/2020 М-217/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-202/2020

дело № 2-202/2020 УИД 70RS0023-01-2020-000572-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мельниково 9 ноября 2020 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Лапы А.А.,

при секретаре Чакиной О.В.,

помощник судьи Орликова В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано следующее.

13.05.2019 ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ФК «Открытие» с заявлением <***> о предоставлении потребительского кредита в сумме 831 000,00 руб. 14.05.2019 между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредитования о предоставлении кредита в сумме 831 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца 16% годовых (согласно п.4 индивидуальных условий договора). В связи с этим ПАО Банк «ФК «Открытие» открыло банковский счет № ФИО1 Согласно индивидуальным условиям договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению кредита путем выплаты ежемесячных платежей с 1 по 12 месяц в размере 17 615,00 руб., с 13 по 59 месяц -в размере 19 727,00 руб., с внесением последнего платежа в размере 21 146,50 руб. Ответчик в нарушение кредитного договора не производила оплату в предусмотренные сроки. Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору привело к начислению процентов за пользование кредитом, пени и направлению требования о досрочном истребовании задолженности. Данное требование ФИО1 оставила без ответа. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору с 14.10.2019 по 24.04.2020 в размере 873 452,24 руб. из них: сумма основного долга – 791 848,43 руб.; сумма процентов – 68 050 51руб.; сумма пени за просроченные проценты – 6 527,24 руб., сумма пени за просроченный основной долг – 7 025, 66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 935,00 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомила.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о полном удовлетворении иска, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 48 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

13.05.2019 ФИО1 обратилась в ПАО Банк «ФК «Открытие» с заявлением <***> о предоставлении потребительского кредита в сумме 831 000,00 руб. (л.д. 21-23).

14.05.2019 между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 были согласованы индивидуальные условия договор потребительского кредитования (л.д. 26-28).

ПАО Банк «ФК «Открытие» открыл банковский счет № на имя ФИО1 (л.д. 20).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ПАО Банк «ФК «Открытие» предоставил ФИО1 кредит в сумме 831 000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых, с 13 месяца 16% годовых (согласно п.4 индивидуальных условий договора) (л.д. 26-28). Суммы ежемесячных платежей определены договором с 1 по 12 месяц в размере 17 615,00 руб., с 13 по 59 месяц в размере 19 727,00 руб., с внесением последнего платежа в размере 21 146,50 руб. (л.д.36).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Таким образом, ФИО1 выразила свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Производя проверку расчета задолженности по состоянию на 24.04.2020, суд исходит из выписки из лицевого счета № (л.д. 9-17), и расчета задолженности по кредиту <***> от 14.05.2019 (л.д. 7-8).

Поскольку ответчик имеет задолженность по возврату основного долга в сумме 791 848,43 руб., требования истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в указанном размере основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9-17). Следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору исполнены.

Ответчик, в свою очередь, принял обязательства погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользованием кредитом в соответствии с условиями договора.

В нарушение обязательства ФИО1 неоднократно допускала просрочку уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9-17).

Расчет задолженности по процентам соответствует условиям договора.

При таких обстоятельствах исковое требование ПАО Банк «ФК «Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате процентов в размере 68 050,51 руб. подлежит удовлетворению.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.03.2020 (список на л.д. 70, на обороте) ПАО Банк «ФК «Открытие» направило ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности в срок до 23.04.2020 (л.д.55). Ответчик данное требование оставила без ответа.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

В соответствии с тарифами и условиями предоставления ПАО Банк «ФК «Открытие» потребительских кредитов физическим лицам по программе «Нужные вещи» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности или по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств для погашения задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее (л.д. 45).

Согласно расчету суммы задолженности клиента по состоянию на 24.04.2020, сумма пени за просрочку уплаты процентов, начисленных на ссудную и просроченную ссудную задолженность составляет 6 527,64 руб.; сумма пени за просрочку уплаты кредита – 7 025,66 руб. (л.д. 8). Расчет соответствует условиям договора.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 ГК РФ.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 мер по погашению задолженности не предпринимала, своевременных платежей по возврату кредита не вносила с 14.10.2019.

Таким образом, неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по договорам займа).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору (с октября 2019 года платежи в погашение кредита не вносятся), а также размера заявленных требований по основному долгу на сумму 791 848,43 рублей, процентов за пользование кредитом, начисленных на ссудную задолженность в размере 68 050,51 рублей, размер пени за просрочку уплаты процентов, начисленной на ссудную и просроченную ссудную задолженность в сумме 6 527,64 руб., пени за просрочку уплаты кредита в сумме 7 025,66 руб. не свидетельствует о ее явной несоразмерности.

В связи с указанным, предусмотренных законом оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает, и удовлетворяет исковое требование о взыскании неустойки полностью.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 14.04.2019 в размере 873 452,24 руб.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче данного искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 11 935 руб., что подтверждается платежным поручением от 05.08.2020 № 667677.

Поскольку судом удовлетворены требования ПАО Банк «ФК «Открытие» на общую сумму 873 452,24 руб., то в соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 935 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 14.04.2019 за период с 14.10.2019 по 24.04.2020 в размере 873 452,24 рублей, из которых: сумма основного долга - 791 848,43 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные на ссудную задолженность - 68 050,51 рублей, неустойка (пеня), за просрочку уплаты процентов, начисленных на ссудную и просроченную ссудную задолженность - 6 527,64 руб.; неустойка (пеня) за просрочку уплаты кредита – 7 025,66 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк «Финансовая корпорация «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 935 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья (подпись) А.А. Лапа