Решение № 2-246/2021 2-246/2021~М-196/2021 М-196/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-246/2021

44RS0013-01-2021-000472-78

Дело № 2-246/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Красное-на-Волге 08 июля 2021 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при секретаре Львовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 79 667,9 рублей

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилась в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 79 667 рублей 90 копеек, в том числе: просроченную ссуду - 74 903 рублей 51 коп., неустойку на просроченную ссуду - 112 рублей 94 коп., иные комиссии - 4651,45 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 590 рублей 04 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ №. Полное и сокращенное наименование Банка ДД.ММ.ГГГГ приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику карту рассрочки в сумме <данные изъяты> под 0 % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 79 667.9 рублей из них: просроченная ссуда 74 903.51 руб., неустойка на просроченную ссуду 112, 94 руб.; иные комиссии 4 651.45 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требования ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

В судебное заседание истец по делу ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик по делу ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Согласно телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело без его участия. Указал, что кредит в банке оформлял, денежные средства получил. Однако исковые требования не признает, поскольку нечем платить кредит, потерял работу.

При таких обстоятельствах, учитывая волеизъявление сторон, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (в виде акцептованного заявления оферты) по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (ФИО1) кредит (карту рассрочки) в сумме <данные изъяты> под 0 % годовых, сроком на <данные изъяты>.

Заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит в размере, в сроки, установленные настоящим Договором потребительского кредита. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 21-22, 23).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет79 667,9 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 74 903,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 112,94 рублей, иные комиссии - 4651,45 рублей (л.д.10-11).

Данный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не возникает.

Обязанность выплачивать сумму кредита, неустойку предусмотрены Общими условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, «Параметрами кредитования» и эти условия не противоречат закону.

Так, согласно п. 4.1.1, п. 4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит, проценты, иные платежи в сроки, установленные Договором потребительского кредита ( л.д.25).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней ( пункт 5.2. Общих условий..).

Пунктом 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адресата фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (исх.574) было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору (л.д.28), однако данное требование ответчиком не исполнено.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Согласно предоставленному истцом расчету сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу (просроченная ссуда) составляет 74 903, 51 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика с пользу Банка.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за ненадлежащее исполнение условий Договора, нарушение срока возврата кредита (части кредита) Заемщик (ФИО1) уплачивает Банку неустойку (согласно Тарифов Банка) в размере <данные изъяты> годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. ( л.д.27)

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

Согласно расчета, произведенного истцом, неустойка на просроченную ссуду составляет 112,94 рублей.

Следовательно, требования истца в этой части также обоснованные и подлежат удовлетворению.

При этом, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить такую неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15.01.2015 года за № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержит каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу,- на реализацию требования статьи 17 (часть3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Указанная правовая позиция высшей судебной инстанции выражена также в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В данном случае суд, считает такую неустойку соразмерной имеющейся задолженности и сроку неисполнения обязательств по договору.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 4 651,45 рублей (за банковскую услугу «Минимальный платеж», подключение тарифного плана, невыполнение условий обязательного информирования), что предусмотрено тарифами Банка.

Расчет на сумму 4 651,45 рублей истцом предоставлен (л.д.41-42), судом проверен, является правильным, сомнений не вызывает.

В силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2590 рублей 04 копеек, именно данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме

79 667 рублей 90 копеек, в том числе: просроченную ссуду - 74 903 рублей 51 коп., неустойку на просроченную ссуду - 112 рублей 94 коп., иные комиссии - 4651,45 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 590 рублей 04 копеек, а всего в сумме 82 257 (восемьдесят две тысячи двести пятьдесят семь рублей) рублей 94 копейки.

Решение в течение месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: