Решение № 2-452/2017 2-452/2017~М-474/2017 М-474/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-452/2017

Дело № 2-452/2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к Б.С.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Б.С.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, указав в его обоснование, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Б.С.В. заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <....> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты/кредитный договор должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), утверждающим заключение Договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по слитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами-физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок. Также должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно условиям договора, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору залога или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлял уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

ООО «ХКФ Банк» и Б.С.В. пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ссылаясь на ст. 93 ГПК РФ, п. 2 ст. 333.40 НК РФ, указал о том, что до подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <....> руб., по данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 15, 309-310, 382- 388, 807- 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 28,35,44, 103, 129, 131-132 ГПК РФ, просит суд произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере <....> руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, взыскать с должника Б.С.В. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <....> руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <....> руб., всего – <....> руб.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель 3-го лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания по делу по уважительной причине, явку в суд своего представителя не обеспечил, письменного отзыва на иск не предоставил.

Ответчик Б.С.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении судебного заседания по делу по уважительной причине, явку в суд своего представителя не обеспечила, письменного отзыва на иск не предоставила.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу положений ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ).

Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частями 1, 2, 3 и 4 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ч. 1 -3 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», в лицензии на осуществление банковских операций указывается наименование банковских операций, осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Перечень банковских операций, указанных в Законе о банковской деятельности является исчерпывающим. Ни уступка прав требования, ни истребование цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относится к числу банковских операций, указанных в законе о банковской деятельности.

В пункте 51 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» разъясняется, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита.

Таким образом, прямого запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрен порядок распределения судебных расходов между сторонами. В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

В судебном заседании из материалов гражданского дела установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Б.С.В. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <....> руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных указанным договором.

При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты/кредитный договор ответчик Б.С.В. подтвердила и лично подписала данную заявку, из которой следует, что она ознакомилась, получила и согласна со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов.

Согласно выписке/справки по счету, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, вместе с тем, ответчик Б.С.В. погашение задолженности по вышеуказанному договору производила несвоевременно, не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита, данная задолженность составляет <....> руб. (л.д. 17-21).

3-е лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истец ООО «Агентство Финансового Контроля» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами-физическими лицами и указанным в реестре должников к данному Договору, являющимся неотъемлемой частью Договора. В числе других право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано истцу ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства (л.д. 22-31).

Из представленных доказательств следует, что возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие независимо от наличия либо отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, не содержащим в себе замечаний и оговорок.

Ответчик Б.С.В. не предъявляла 3-ему лицу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при заключении вышеуказанного кредитного договора каких-либо претензий, подписав его добровольно, не оспаривая его, при этом возможность и право направить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление об изменении/расторжении кредитного договора, в случае несогласия с его условиями, имелась.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, 3-е лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору залога или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента.

Пункт п. 2.5 указанного Договора содержит положения об уступке прав по договору, поэтому, по мнению суда, 3-е лицо ООО «ХКФ Банк» и ответчик Б.С.В. при заключении договора пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что по заключению Договора об уступке прав (требований) ответчику Б.С.В., как должнику, направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требований, ответчику предлагалось перечисление задолженности по Договору по указанным банком реквизитам (л.д. 35).

Таким образом, суд пришел к выводу о наличии у истца ООО «АФК» права требования от ответчика и должника Б.С.В. исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных истцом доказательств следует, что оплата в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком Б.С.В. произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования не производилась и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет <....> руб., следовательно, заявленные ООО «АФК» исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика Б.С.В. в пользу истца следует взыскать вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору <....> от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вопрос о взыскании за счет ответчика судебных расходов в виде уплаченной при подаче настоящего иска государственной пошлины, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения данного требования, поскольку эти расходы подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <....> руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <....> руб. (л.д. 5, 6).

Всего с ответчика Б.С.В. в пользу ООО «АФК» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <....> руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины – <....> руб., итого – <....> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к Б.С.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов полностью.

Взыскать с Б.С.В. в пользу Общества в ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в виде задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <....> руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд – <....> руб., всего – <....> руб. <....> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со со дня его вынесения.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова