Решение № 2-250/2020 2-250/2020~М-210/2020 М-210/2020 от 20 сентября 2020 г. по делу № 2-250/2020

Дело № 2-250/2020 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 21 сентября 2020 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.Г.,

при секретаре Селезневой О.В.,

ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 декабря 2008 года в размере 299 379 рублей 79 копеек.

В обоснование заявленных требований, истцом указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № 25.12.2008 выдало кредит ФИО1 в сумме 950 000,00 руб. на срок 180 мес. под 15% годовых.

Кредит выдавался на приобретение готового жилья, а именно квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кв. кадастровый №, общей площадью № кв.м.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог Квартиры.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от 25.12.2008 года с ФИО4; № от 25.12.2008 года с ФИО2; № от 25.12.2008 года с ФИО3.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрено субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек других расходов банка по взысканию долга.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствие с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечисле ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользов кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 28.07.2020 года задолженность Ответчиков составляет 299 379.79 в том числе:

- неустойка за просроченные проценты - 1 636,30 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 4 781.31 руб.;

- просроченные проценты - 18 762.34 руб.;

- просроченный основной долг - 274 199.84 руб.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость Квартиры составляет 1 316 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 1 052 800 руб. Просят суд расторгнуть Кредитный договор № от 25.12.2008 года. Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от 25.12.2008 года в размере 299 379,79 руб. Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 193,80 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в размере 579,14 руб, а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 052 800 руб.

Истец- ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал и пояснил, что 25 декабря 2008 года был заключен кредитный договор на сумму 950 000 рублей на приобретение квартиры по адресу г Торопец <адрес>, квартира приобретена и находится в ипотеке. Возникли материальные затруднения и кредит прекратил выплачивать, обязуюсь в ближайшее время погасить задолженность.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела уведомлена, просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал и пояснил, что он был поручителем у ФИО1 при оформлении в 2008 году кредита. Ему известно, что ФИО1 не оплачивает кредит, банк его уведомлял об этом.

Ответчик ФИО3 исковые требования признал и пояснил, что он был поручителем у ФИО1 при оформлении в 2008 году кредита, ему известно, что ФИО1 не оплачивает кредит, банк его уведомлял об этом.

Выслушав лиц участвующих в деле и исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № 8607 (далее ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 25 декабря 2008 года был заключен Ипотечный кредитный договор № в сумме 950 000,00 руб. на срок 180 мес. под 15% годовых, для приобретения готового жилья, а именно квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кв. с кадастровым номером 69:34:0070321:83, общей площадью 60,1 кв.м (л.д.14-16).

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- № от 25.12.2008 года с ФИО4 (л.д.22);

- № от 25.12.2008 года с ФИО2 (л.д.20);

- № от 25.12.2008 года с ФИО3 (л.д.21).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрено субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Сумма кредита была зачислена на вклад, условия которого позволяют совершить приходно-кассовые операции, ответчику ФИО1 №, и Ф.АК СБ РФ ОАО «Западнодвинское отделение № 5639(л.д.14).

Ответчик обязался погашать кредит и иные платежи в погашение кредита, согласно графику платежей начиная с 31 января 2009 года по 31 декабря 2023 года (л.д.17-18).

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк в соответствии с пунктом 5.2.5. кредитного договора воспользовался своим правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и направил ответчикам ФИО1, ФИО4, ФИО3 и ФИО2 29 апреля 2020 года требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 29 мая 2020 года (л.д.28-35).

В установленный банком срок задолженность по кредитному договору погашена не была.

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

Таким образом, усматривается, что согласно представленным расчетам к исковому заявлению, по состоянию на 28 июля 2020 года просроченная задолженность ФИО1, ФИО4, ФИО3 и ФИО2 перед ПАО «Сбербанк России» составляет 299 379 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 274 199 рублей 84 копейки, просроченные проценты- 18 762 рубля 34 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 4 781 рубль 31 копейка, неустойка за просроченные проценты – 1 636 рублей 30 копеек (л.д.61).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрено субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, неисполнение ответчиками предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Согласно положению статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Невыполнение ответчиком своих обязательств есть существенное нарушение договора ответчиком, предусмотренное ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение ответчиком своевременно платежей и в полном размере в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке, установленном настоящим Кодексом.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из представленной выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., находящаяся в залоге по ипотечному кредитному договору № от 25 декабря 2008 года составляет 1 959 202 рубля 91 копейка (л.д.36)

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 не опровергли и подтвердили, тот факт, что им было известно об образовавшейся задолженности, что их неоднократно банк об этом уведомлял, направлял требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1, ФИО4, ФИО2 и ФИО3 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что они должны нести ответственность в солидарном порядке перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк ФИО1, ФИО4, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 декабря 2008 года в размере 299 379 рублей 79 копеек подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по кредитному договору является правильным, ответчиком в процессе рассмотрении дела не оспорен, иной расчет в суд не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы на уплату государственной пошлины.

Истцом предоставлена справка, выданная ООО «Мобильный Оценщик», согласно которой ПАО «Сбербанк» заключило договор оказания услуг с ООО «Мобильный Оценщик» по подготовке отчета об оценке имущества: квартиры расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером 69:34:0070321:83, общей площадью 60,1 кв.м, стоимость оказанной услуги составила 579 рублей 14 копеек(л.д.40)

Согласно платежному поручению № 810436 при подаче искового заявления в суд, исходя из заявленных исковых требований истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 193 (двенадцать тысяч сто девяносто три) рубля 80 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4, ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 декабря 2008 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 25 декабря 2008 года в сумме:

- 299 379 (двести девяносто девять тысяч триста семьдесят девять) рублей 79 копеек

расходы по уплате государственной пошлины в сумме:

- 12 193 ( двенадцать тысяч сто девяносто три) рубля 80 копеек.

расходы по оплате услуг оценщика в размере

- 579 (пятьсот семьдесят девять) рублей 14 копеек,

а всего 312 152 (триста двенадцать тысяч сто пятьдесят два) рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью № кв.м, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 25 декабря 2008 года, путем реализации на торгах.

Установить начальную продажную стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью № кв.м, в размере 1 052 800 (один миллион пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке с подачей жалобы через Торопецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 сентября 2020 года

Председательствующий : Е.Г. Павлова

Дело № 2-250/2020 г.