Решение № 2-409/2026 2-409/2026~М-182/2026 М-182/2026 от 23 марта 2026 г. по делу № 2-409/2026

<данные изъяты>

дело № 2-409/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес>, ЯНАО 11 марта 2026 года

Надымский городской суд <адрес> в составе председательствующего - судьи Жижина В.С., при секретаре судебного заседания Гришан А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 3 429 396 рублей 42 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Changan UNI-Т категории В, VIN *№ обезличен*, год выпуска 2023, взыскание государственной пошлины в размере 68 006 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что *дата* ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита *№ обезличен*-Ф, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 3 473 191 рубль для приобретения автотранспортного средства Changan UNI-Т, денежные средства ответчик обязался вернуть вместе с процентами. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте Банка на дату заключения Договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика. *дата* АО "ТБанк" приняло решение о реорганизации АО "ТБанк" в форме присоединения к нему ПАО Росбанк (Решение единственного акционера N б/н от *дата*), после завершения реорганизации с *дата* все права и обязанности по заключённым ПАО Росбанк договорам перешли к АО "ТБанк" в порядке универсального правопреемства. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчиком по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, *дата* Банк в адрес ответчика направил заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик, выставленную в заключительном счете сумму задолженности, в установленные сроки не погасил.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и дате судебного заседания, согласно отчёту об отслеживании отправления вручено *дата* (том 1, л.д.124).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания извещен в порядке ст. 165.1 ГК РФ, извещение о времени и месте рассмотрения дела возвращено *дата* по истечении срока хранения (том 1, л.д.125).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от *дата* *№ обезличен* «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом вышеизложенных обстоятельств извещения лиц, согласно ст. 235 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

Установлено, что *дата* между ПАО «Росбанк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита *№ обезличен*-Ф, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 3 473 191 рубль 11 копеек, сроком до *дата* (том 1, л.д. 41-48).

В соответствии с пунктом 4 договора потребительского кредита, процентная ставка по кредитному договору составляет 17,00% годовых. Процентная ставка по кредиту действует с учетом оформления заемщиком опции "Назначить свою ставку". Размер процентной ставки до подключения опции "Назначить свою ставку" составляет 23,70 процентов годовых. Размер процентной ставки может быть снижен в течение срока действия договора при повторном подключении опции "Назначить свою ставку", с учетом условий, указанных в заявлении на подключении опции, а также Общих условий. Уведомление кредитора об изменении размера процентной ставки за пользование кредитом может быть направлено в адрес заемщика любым способом, указанных в п. 16 индивидуальных условий. Новый размер процентной ставки применяется к договору с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа, обозначенного в графике погашений, месяца, в котором кредитор получил заявление заемщика на подключение опции "Назначить свою ставку" и осуществил оплату стоимости опции. Если заемщик не согласен с изменением размера процентной ставки за пользование кредитом, он имеет право до введения в действие нового размера процентной ставки вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и другие обязательные платежи по договору. В случае отказа заемщика в течение срока действия договора от обязательных видов страхования или от опции "Свобода от КАСКО", предусмотренных условиями тарифа и указанных в подп. 9.1.1 Индивидуальных условий, и/или невыполнения заемщиком обязанности по вышеуказанным видам страхования или не подключении опции "Свобода от КАСКО" свыше 30 календарных дней к договору применяется ставка, которая составит 23,70% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию (том1, л.д.43).

Согласно п.12 индивидуальных условий ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (том 1, л.д.46).

В соответствии с п. 19 указанного кредитного договора приобретенный истцом автомобиль Changan UNI-Т категории В, VIN *№ обезличен*, год выпуска 2023, находится в залоге у Банка ПАО "Росбанк" (том 1, л.д.48).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО "Росбанк" был реорганизован в форме присоединения к АО "ТБанк" (том 1, л.д. 93-98).

Согласно расчёту истца на *дата* задолженность по договору составила 3 429 396 рублей 42 копейки, в том числе основной долг – 3 402 291 рубль 25 копеек, просроченный проценты – 27 015 рублей 39 копеек, пени на сумму не поступивших платежей – 89 рублей 78 копеек (том 1, л.д. 27-30).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 160 названного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ указывает, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пп. 1, 3 ст. 339 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 названной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Исходя из пп. 1, 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, определён ст. 350.2 ГК РФ.

Также, судом учтены положения Федерального закона от *дата* N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в котором указано, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (ч. 1 ст. 89).

Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85).

Согласно ответу Госавтоинспекции ОМВД России «Надымский», транспортное средство Changan UNI-Т категории В, VIN *№ обезличен*, год выпуска 2023 зарегистрировано по настоящее время за ФИО1, автомобиль по состоянию на *дата* передвигался в <адрес> ЯНАО (том 1, л.д.121-123).

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге транспортного средства с VIN VIN *№ обезличен*. Залогодателем является ФИО1, залогодержателем – Публичное Акционерное общество Росбанк (том 1, л.д.127-128).

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещён на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru, находится в открытом доступе.

На день рассмотрения настоящего гражданского дела сведений об уплате ответчиком суммы долга, указанной в исковом заявлении, суду не представлено и ответчиком не оспорено.

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и суд находит его обоснованным (том 1, л.д.27-30).

Учитывая приведённые правовые нормы, принимая во внимание, что период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, последняя сумма погашения кредита *дата* (том 1, л.д.29) сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества по условиям о залоге, указанным в кредитном договоре, а потому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При установление начальной цены заложенного движимого имущества суд исходит из того, что действующее законодательство не содержит императивных норм, в соответствии с которыми является обязательным установление начальной цены заложенного движимого имущества при разрешении судом вопроса об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, поскольку такая обязанность по определению начальной продажной цены транспортного средства возложена на судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при подаче иска представлено платёжное поручение от *дата* N 1695 на сумму 68006 рублей (том 1, л.д. 22). Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *дата* года рождения, (паспорт 7416 *№ обезличен*) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по договору потребительского кредита *№ обезличен*-Ф от *дата* по состоянию на *дата* в размере 3 429 396 (Три миллиона четыреста двадцать девять тысяч триста девяносто шесть) рублей 42 копейки, в том числе: 3 402 291 рубль 25 копеек – просроченный основной долг, 27015 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 89 рублей 78 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 68006 (Шестьдесят восемь тысяч шесть) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки Changan UNI-Т категории В, VIN *№ обезличен*, год выпуска 2023, находящееся в залоге у АО "ТБанк" путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> в апелляционном порядке ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 24.03.2026 г.

Председательствующий: (подпись) В.С. Жижин

Копия верна:

Судья Надымского городского суда В.С. Жижин

Секретарь судебного заседания А.А. Гришан

Заочное решение суда не вступило в законную силу: 24.03.2026 г.

Подлинник хранится в деле № 2-409/2026 в Надымском городском суде, т.№1. УИН 89RS0003-01-2026-000311-46