Решение № 2-1438/2018 2-1438/2018~М-1377/2018 М-1377/2018 от 22 октября 2018 г. по делу № 2-1438/2018

Дело № 2-1438\2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2018 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской Области в составе председательствующего судьи Сидилевой Г.В.

при секретаре Паршиковой Ю.А.,.

с участием представителя Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» ФИО1, действующей в интересах ФИО2,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» в интересах ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, штрафа

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указала, что 27.05.2013 года между Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, из которых за автомобиль <данные изъяты>, страхование КАСКО (12 мес) <данные изъяты>. В рамках кредитного договора Ю. дал согласие быть застрахованным по Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней «Базовый пакет» в АО «СК МетЛайф». По условиям сертификата №, страховая сумма при заключении договора страхования устанавливается в размере первоначальной суммы кредита по кредитному договору между застрахованным лицом и Банком кредитором и составила <данные изъяты>. Далее в соответствии с первоначальным графиком платежей страховая сумма равняется 110% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. Страховщик принял на себя обязательство осуществить страховую выплату выгодоприобретателю при наступлении с застрахованным лицом страховых событий. Выгодоприобретателями по договору страхования являлись ООО «Русфинансбанк» до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору, после погашения обязательств по кредитному договору -застрахованное лицо, а в случае смерти з0астрахованного лица- его наследники. В соответствии с договором страхования, страховыми случаями в том числе, признаются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в период действия Договора страхования. Согласно справке ООО «Русфинанс Банк» от 10.06.2016 года, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ Ю. умер. В декабре 2017 года было открыто наследственное дело нотариусом П.

В соответствии с п.6.2.1.Полисных условий договора страхования, размер страховой выплаты по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» определяется как 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. Истцом неоднократно в адрес ответчика направлялись документы на страховую выплату 27.12.2017 года, 01.12.2017 года, 18.07.2018 года. Согласно справке от 16.01.2018 года АО «Страховая Компания МетЛайф» приняла на себя обязательство о выплате страховой суммы в размере 162431 рубль 65 коп., подтвердив, что данный случай признан страховым. До настоящего времени страховая выплата не была перечислена истцу. ФИО2 является супругой страхователя, то есть наследником по закону первой очереди. С учетом того, что заемщик Ю. был застрахован в том числе на случай смерти. На период действия кредитного договора он являлся потребителем оказываемой страховщиком АО «СК «Метлайф» услуги. В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», причиненный моральный вред составил 20000 рублей.

17.09.2018 года от ФИО2 поступило уточненное исковое заявление, которое подано Оренбургской региональной общественной организацией «Защита прав потребителей Оренбуржья» действующей в интересах ФИО2

В судебное заседание ФИО2 не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно уточненному иску, просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 162431 рубль 65 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8148 рублей 28 коп, неустойку за нарушение установленных сроков оказании услуги в размере 162431 рубль 65 коп, расходы за юридические услуги в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% взыскать в пользу ОРОО «Защита прав потребителей «Оренбуржья».

В судебном заседании представитель Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» - ФИО1, действующая в интересах истца ФИО2, на иске настаивала, с учетом уточненного искового заявления просила взыскать в пользу ФИО2 с ответчика страховую выплату в размере 162431 рубль 65 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2018 года по 03.10.2018 года в размере 8148 рублей 28 коп, неустойку за нарушение установленных сроков оказании услуги за период с 29.07.2018 года по 03.10.2018 года, снизив ее до размера 162431 рубль 65 коп, расходы за юридические услуги в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых 50% взыскать в пользу ОРОО «Защита прав потребителей «Оренбуржья».

Представитель ответчика АО СК «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела были извещены, представлено возражение на исковое заявление, согласно которому считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению. 27.05.2013 года между Ю. и АО «МетЛайф» заключен договор страхования - страховой сертификат №. В соответствии с данным договором АО «МетЛайф» приняло на себя обязательства в связи с наступлением риска «Смерть» у Застрахованного лица Ю. произвести страховую выплату. Выразив согласие на включение в программу, Ю. подписал страховой сертификат от 27.05.2013 года сроком действия Договора страхования 60 месяцев. Размер страховой выплаты по Риску «Смерть» определяется в результате несчастного случая или болезни определяется как 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения Договора страхования. АО «МетЛайф» было принято решение о выплате страхового возмещения на реквизиты выгодоприобретателя согласно страховому сертификату в размере Страховой суммы 162431рубль 65 коп. В адрес ФИО2 было направлено информационное письмо с просьбой заполнить актуальное заявление на страховую выплату и направить его в адрес АО «МетЛайф». До настоящего времени актуальное заявление от ФИО2 на страховую выплату так и не поступило. МетЛайф не уклонялся от исполнения своих обязательств по договору страхования. В связи с этим не согласны с взысканием штрафа, компенсации морального вреда. ФИО2 не обоснован размер компенсации морального вреда в размере 20000 рублей. Не согласны с взысканием расходов на юридические услуги, стоимость представительских расходов 5000 рублей не соответствует объему оказанных услуг и принципу разумности. Просят применить ст.333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела были извещены.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.05.2013 года между Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, страхование КАСКО (12 мес) <данные изъяты>.

В рамках кредитного договора Ю. дал согласие быть застрахованным по Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней «Базовый пакет» в АО «СК МетЛайф».

По условиям страхового сертификата №, страховая сумма при заключении договора страхования устанавливается по соглашению сторон и равняется первоначальной сумме кредита по кредитному договору между застрахованным лицом и Банком кредитором и составила <данные изъяты>.

Ю. подписал страховой сертификат от 27.05.2013 года сроком действия Договора страхования 60 месяцев.

В соответствии с договором страхования, страховыми случаями в том числе, признаются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в период действия Договора страхования.

Согласно справке ООО «Русфинанс Банк» от 10.06.2016 года, задолженность по кредитному договору № от 27.05.2013 года была полностью погашена 15.07.2016 года, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

В период действия договора наступил страховой случай, ДД.ММ.ГГГГ Ю. умер.

В соответствии с п.6.2.1.Полисных условий договора страхования, размер страховой выплаты по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» определяется как 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Истец ФИО2 является супругой страхователя Ю., то есть является наследником по закону первой очереди.

Согласно ответу нотариуса П. следует, что после смерти Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась жена ФИО2 В наследственную массу входит <данные изъяты>.

В соответствии с п.9.3 полисных условий страхования, страховщик обязан: п.9.3.1 принять решение по заявлению на страховую выплату в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с п.6.3 и 6.5 Полисных условий. Согласно п.9.3.2 полисных условий страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 10 (десяти) рабочих дней после принятия положительного решения о страховой выплате, с учетом положений ст.7 полисных условий либо в случае отрицательного решения - направить застрахованному ицу или выгодоприобретателю письменный мотивированный отказ.

Согласно справке от 16.01.2018 года АО «Страховая Компания МетЛайф» приняла на себя обязательство о выплате страховой суммы в размере 162431 рубль 65 коп. и подтвердила, что данный случай признан страховым.

Согласно ответу АО «Страховая компания МетЛайф» от 01.03.2018 года, Центр страховых выплат АО Страховая Компания Метлайф рассмотрел заявление на страховую выплату и изучил предоставленные документы по риску «Смерть», произошедшему с Застрахованным по договору № Ю.

Для осуществления страховой выплаты наследникам необходимо представить документы.

Истец ФИО2 обратилась с заявлением 01.12.2017 года на страховую выплату, впоследствии истцом неоднократно в адрес ответчика посылались документы на страховую выплату 27.12.2017 года, 01.12.2017 года, 18.07.2018 года, что подтверждается квитанциями на отправление ценных писем, с указанием описи почтовых вложений, из которых следует. что все необходимые документы в адрес ответчика были представлены истцом.

Таким образом, истцом в страховую компанию были представлены объективно достаточные документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени страховая выплата, составляющая 162431 рубль 65 коп, ответчиком не осуществлена и в адрес истца не направлена.

Какие-либо документы, подтверждающие выплату истцу суммы 162431 рубль 65 коп., со стороны ответчика не представлены.

Учитывая изложенное, исковые требования в части взыскания страховой суммы 162431 рубль 65 коп. подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика одновременно проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 27.01.2018 года по 03.10.2018 года в размере 8148 рублей согласно представленному расчету, а также в соответствии со ст. 28 п.5 Закона «О защите прав потребителей» взыскать неустойку.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства, в соответствии с которой «в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».

Суд согласен с расчетом процентов, представленных истцом, который в соответствии со ст.395 ГК РФ, за период с 27.01.2018 года по 03.10.2018 года в размере 8148 рублей.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Таким образом, ценой страховой услуги является страховая премия.

Размер неустойки за период с 29.07.2018 года ( по истечении 10-дневного срока после получения претензии от 18.07.2018 года) составляет:

162431 рубль 65 коп. х 3% х 66 дней = 321614 рублей 67 коп.

Истцом снижена неустойка до суммы 162431 рубль 65 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчиком было заявлено об уменьшении неустойки на основании вышеуказанной нормы, между тем со стороны ответчика АО «Метлайф» доказательств несоразмерности не представлено, в связи с чем оснований для изменения размера неустойки у суда не имеется.

Между тем, разрешая требования истца о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из того, что пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Учитывая изложенное, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 162431 рубль 65 коп.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми Актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума ВерховногоСудаРоссийской Федерации «О рассмотрениисудами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» прирешениисудомвопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворенияискаявляется установленный факт нарушения прав потребителя.

Истец просил компенсировать моральный вред в размере 20 000 рублей.

Суд считает подлежащим компенсации моральный вред истцу в сумме 4 000 рублей, исходя из требований разумности и справедливости, учитывая, что ответчиком не был добровольно урегулирован возникший спор.

Согласно п.6. ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с п.46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При этом оснований для снижения размера штрафа суд не находит, в связи с чем доводы представителя ответчика о снижении размера штрафа несостоятельны.

В связи с вышеизложенным, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца и региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере

162431 рубль + 162431 рубль 65 коп. + 4000 рублей = 328863 рубя 30 коп. : 50 % = 164431 рубль 65 коп.

164431 рубль 65 коп., из которых по 50% от данной суммы - 82215 рублей 82 коп в пользу истца и 82215 рублей 82 коп в пользу Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья»

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Представитель, действующая в интересах истца, ФИО1 в судебном заседании просила взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оказанию юридических услуг по составлению искового заявления в размере 5000 рублей, представив расписку от 05.09.2018 года, пояснив, что первоначально исковое заявление составлялось ею, а уточненное исковое заявление подано Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» в интересах ФИО2

Согласно представленной расписке от 05 сентября 2018 года, ФИО1 получила от ФИО2 сумму в размере 5000 рублей за составление искового заявления в суд к СК «МетЛайф» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и защите прав потребителей.

Суд считает подлежащими взысканию расходы за составление искового заявления в размере 1000 рублей, с учетом составленного искового заявления, требований разумности и справедливости.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет.

Учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в доход государства, в сумме 6748 рублей 63 коп., из которых 6448 рублей 63 коп. - имущественные требования и 300 рублей – неимущественные требования.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» в интересах ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании страховой выплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» в пользу ФИО2:

страховую выплату в размере 162431 рубль 65 коп.

неустойку в размере 162431 рубль 65 коп.

компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей,

расходы по оказанию юридических услуг в сумме 1000 рублей.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» в пользу ФИО2 штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 82215 рублей 82 коп..

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» в пользу Оренбургской региональной общественной организации «Защита прав потребителей Оренбуржья» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 82215 рублей 82 коп.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования город Новотроицк в сумме 6748 рублей 63 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский Областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской Области в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Г.В.Сидилева

Мотивированное решение составлено 29 октября 2018 года

Судья Г.В.Сидилева