Решение № 2-1485/2023 2-1485/2023~М-1268/2023 М-1268/2023 от 15 августа 2023 г. по делу № 2-1485/2023

13RS0025-01-2023-001603-57

Дело № 2-1485/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Саранск 15 августа 2023 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Романовой О.А.,

при секретаре судебного заседания Мысиной М.В.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 11 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <..> путем акцепта оферты Банка, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 227 900 руб. под 29,90% сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>. Истец предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, в свою очередь, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 09.06.2023 в размере 283 293 руб. 08 коп., в том числе 222 772 руб. 25 коп. - просроченная ссудная задолженность, 56 474 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за ведение счета, 1770 руб. – иные комиссии, 132 руб. 55 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду 87 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты – 1460 руб. 30 коп.

Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком он передает в залог кредитору транспортное средство марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое оставлено адресатом без ответа.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 283 293 руб. 08 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 032 руб. 93 коп., обратить на предмет залога - транспортное средство марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>, взыскание путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 158 071 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, при этом представитель по доверенности ФИО2 в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывается гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Принимая во внимание, что ответчик извещался по месту регистрации, с учетом положений статей 12, 35, 167 ГПК РФ, исходя из того, что реализация участниками процесса своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 11 апреля 2022 г. ФИО1 направил ПАО «Совкомбанк» заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, согласно которой просил Банк заключить с ним договор банковского счета на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (л.д.10).

11 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <..>, в соответствии с которым Банк обязался установить заемщику лимит кредитования в размере 227 900 рублей сроком на 60 месяцев.

Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка 9,9% годовых, в случае если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно тарифам Банка.

Согласно пункту 10 договора обеспечением надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком является залог транспортного средства марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>.

Стороны согласовали залоговую стоимость транспортного средства в размере 228 000 руб. (л.д.8).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (неустойка) составляет 20% годовых (л.д. 9).

Согласно графику платежей ответчик обязался уплачивать кредит 11 числа каждого месяца равными аннуитентными платежами 10 229 руб. 24 коп. рублей, кроме последнего в размере 10 228 руб. 80 коп. (л.д. 8 об. сторона).

Согласно выписке по банковскому счету, открытому на имя ФИО1 в ПАО «Совкомббанк», 11 апреля 2022 г. поступили денежные средства в размере 227 900 руб. (л.д. 7).

Уведомление о возникновении залога спорного автомобиля было зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 12 апреля 2022 г. за <..>. При этом в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в графе «движимое имущество» указан идентификационный номер <..>, в графе «залогодатель» – ФИО1, <дата> года рождения (л.д. 29).

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору у заемщика образовалась задолженность в размере 283 293 руб. 08 коп., в связи с чем истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <..> от 11.04.2022 (л.д. 36).

До настоящего времени требования кредитора заемщиком не исполнены, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно расчету истца по состоянию на 9 июня 2023 г. задолженность ответчика перед банком составляет 283 293 руб. 08 коп., в том числе 222 772 руб. 25 коп. - просроченная ссудная задолженность, 56 474 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за ведение счета, 1770 руб. – иные комиссии, 132 руб. 55 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду 87 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты – 1460 руб. 30 коп. (л.д. 59-62).

Судом не установлено противоречий представленного расчета положениям действующего законодательства, индивидуальным условиям договора потребительского кредита, общим условиям договора, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга по кредитному договору, либо свидетельствующих об ином его размере, либо об уплате долга в полном объеме, ответчиком не представлено.

Вместе с тем ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Оценивая представленные истцом доказательства, установив факт неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Размер требований кредитора к должнику по обязательству по состоянию на 9 июня 2023 г., обеспеченному залогом, составляет 283 293 руб. 08 коп., период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору заемщиком составляет более трех месяцев, при таких обстоятельствах, имеются основания, предусмотренные статьей 348 ГК РФ, для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>, государственный регистрационный знак <..>, принадлежит ФИО1 на праве собственности (л.д.81).

Принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на транспортное средство марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>, государственный регистрационный знак <..>, а также определить способ реализации - продажу с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, требования истца в части установления начальной продажной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 12 032 руб. 93 коп., что соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные <..>, выдан <дата> в ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, <..>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <..> от 11 апреля 2022 г. 283 293 (двести восемьдесят три тысячи двести девяносто три) руб. 08 коп., в том числе 222 772 (двести двадцать две тысячи семьсот семьдесят два) руб. 25 коп. - просроченная ссудная задолженность, 56 474 (пятьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят четыре) руб. 57 коп. – просроченные проценты, 596 (пятьсот девяносто шесть) руб. – комиссия за ведение счета, 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) руб. – иные комиссии, 132 (сто тридцать два) руб. 55 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченную ссуду 87 (восемьдесят семь) руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты – 1460 (одна тысяча четыреста шестьдесят) руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (<..>, выдан <дата> в ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, <..>) – транспортное средство марки Ford Focus, 2006 года выпуска, VIN <..>, государственный регистрационный знак <..>, определить способ реализации - продажу с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, по начальной продажной цене, установленной оценкой, проведенной судебным приставом.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия О.А. Романова

Мотивированное решение суда составлено 21 августа 2023 г.