Решение № 2-2963/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-2963/2021

копия

УИД03RS0005-01-2020-009349-03

дело № 2-2963/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Султановой Ф.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 действующего по доверенности № Д-11/26 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор №

Сумма кредита 2 500 000 рублей в том числе 350 000 рублей на оплату страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 9,8 процентов годовых.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств Заемщика обеспечено:

- страхование от несчастных случаев и болезней по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от Страховщика о том, что договор страхования расторгнут кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15.8 процентных годовых.

В соответствии с п.11 Целями использования Заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели и оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В момент согласования условий Кредитного договора Заемщику было предложено заключить договор страхования. При этом процентная ставка по кредиту должна была составить 9,8 % годовых. Без заключения договора страхования Кредитор отказался предоставлять Заемщику кредит. В качестве единственной страховой компании Кредитор указал на страховую компанию АО «СОГАЗ». Альтернативы представлено не было.

Полис страхования № от ДД.ММ.ГГГГ содержал условия, позволяющие отказаться от договора страхования в течении 14 дней и получить страховую премию в полном объеме.

Заключить кредитный договор и договор страхования Истец получил сумму займа в полном объеме, при этом 350 000 рублей были направлены в пользу АО «СОГАЗ».

После заключения кредитного договора Заемщик, ознакомившись с «Общими условиями предоставления потребительских кредитов» АО «Газпромбанк» и перечнем страховых организаций, соответствующих требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги по договорам страхования, истец обнаружил, что он имел возможность заключить договор страхования не только с АО «СОГАЗ», но и другими страховыми организациями.

ФИО2 направил в адрес АО «СОГАЗ» заявление об отказе от договора страхования и требованием о возврате уплаченной страховой премии. АО «СОГАЗ» выполнило требование и выплатило 350 000 рублей.

Во исполнении требования п.10 Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО2 заключил договор страхования с ПАО «САК «Энергогарант», застраховав при этом свою жизнь и здоровье на сумму 2 750 000 рублей. Страховая премия при этом составила 35 750 рублей. Выгодоприобретателем при этом был указан АО «Газпромбанк» в соответствии с кредитным договором №. Указанный страховой договор был предоставлен Ответчику. Таким образом Истец исполнил свои обязательства по обеспечению исполнения обязательств в рамках кредитного договора №

Однако, АО «Газпромбанк» в нарушение норм законодательства, в одностороннем порядке, повысил процентную ставку до 15, 8 процентов годовых.

На основании изложенного, Истец просит суд признать действия АО «Газпромбанк» по одностороннему изменению процентной ставки по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ незаконным, обязать АО «Газпромбанк» изменить процентную ставку по кредитному договору № установив процентную ставку 9,8 процентов годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязать АО «Газпромбанк» произвести перерасчет обязательств ФИО2 по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу ФИО3 убытки (в виде разницы между суммой обязательств, по кредитному договору № при применении процентной ставки в размере 9,8% и фактически уплаченных ФИО3 в связи с применением ставки по КД в размере 15,8%) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 587 рублей, штраф в размере 50% за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке в равных долях в пользу истца и Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ».

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил, суд не располагает сведениями об уважительности не явки на судебное заседание, заявлений и ходатайств не поступало.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в полном объеме, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, дав им оценку, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 500 000 рублей, в том числе 350 000 рублей на оплату страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением в нем процентной ставки в размере 9,8 процента годовых. Срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств Заемщика обеспечено:

- страхование от несчастных случаев и болезней по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от Страховщика о том, что договор страхования расторгнут кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15.8 % годовых.

В соответствии с п.11 Целями использования Заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели и оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно подписанного ФИО2 заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ он выразил согласие на страхование жизни от несчастных случаев и болезней посредством проставления соответствующей отметки.

ФИО2 сделал добровольно выбор в пользу обеспечения обязательств по возврату кредита путем заключения договора личного страхования, что допускается законом.

В п.14 Индивидуальных условий Заемщик выразил согласие со всеми и каждым отдельности положением, установленным Общими условиями предоставления потребительских кредитов, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора.

Согласно ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Доказательств того, что отказ ФИО3 от заключения спорного договора добровольного страхования мог повлечь отказ и в заключении спорного кредитного договора, суду в нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

В случае неприемлемости условий договора добровольного личного страхования заемщик был вправе не принимать на себя указанные обязательства. Между тем собственноручная подпись ФИО3 в заявлении на предоставление кредита, в спорных кредитном договоре и договоре добровольного личного страхования подтверждает, что ФИО3 осознанно и добровольно принял на себя обязательства как по личному страхованию, так и по заключению кредитного договора с таким условием обеспечения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Договор страхования заключенный истцом с САК «Энергогарант» на иных условиях, с иным перечнем рисков, являющихся страховым случаем, на меньший срок, что по условиям кредитного договора не является достаточным для предоставления дисконта по процентной ставке, соответственно оснований для признания незаконным действий Банка по увеличению процентной ставки не имеется.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статей 434, 927, 934, 935, 940, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе удовлетворений требований ФИО2 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей.

Поскольку в удовлетворении основанного требования судом отказано, а требования о взыскании убытков, штрафа, являются производными требования, то указанные требования также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья подпись А.Х. Шаймиев

Решение13.07.2021