Решение № 2-677/2021 2-677/2021~М-571/2021 М-571/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-677/2021

№2-677/2021

32RS0021-01-2021-001368-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г. Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Гусейновой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Сухаревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 Т,С, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216047,40 рублей, а также расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины в размере 5360,47 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что 30 апреля 2010 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором. Составными частями заключенного договора являются: подписанное ответчиком заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик нарушил свои обязательства по возврату кредита. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 25.03.2015 года по 27.08.2015 года, был направлен в адрес ответчика 27 августа 2015 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Также общими условиями предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. 30 марта 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым все права требования по данному кредитному договору переданы истцу. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет <данные изъяты>. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 25.03.2015 года по 27.08.2015 года задолженность в сумме <данные изъяты>,

сква, Тетеринский пер.,

нский б-р, д.14, са также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, в направленном в суд заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явилась. Судебные извещения, направлявшиеся по месту ее жительства, возвращены по истечении срока хранения. Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России №234 от 31 июля 2014 года «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, изучив доводы истца, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ФИО1 заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором предложила банку заключить с ней договор кредитной карты на определенных предложением условиях, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком (л.д. 39). Договор считается заключенным с момента активации карты и/или поступления в банк первого реестра платежей.

Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты>.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. При подписании заявления на оформление кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями и тарифами банка (л.д.39).

Факт получения и использования ответчиком денежных средств никем не оспорен и подтвержден выпиской по номеру договора № (л.д. 35-37).

На основании вышеизложенного суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений частей 1 и 3 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее – банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) договор кредитной карты считается заключенным с момента активации карты.

Исходя из положений п.3 ст.421 ГК РФ, заключенный между сторонами договор является смешанным, поскольку с одной стороны является договором кредитной линии с лимитом задолженности (кредитный договор), с другой – содержит в себе условия договора оказания услуг (договор выдачи банковской карты), и регулируется как нормами главы 42 ГК РФ, так и нормами главы 39 ГК РФ о возмездном оказании услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился заключить с банком договор кредитной карты, а также с тем, что тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 1.0 установлены беспроцентный период (до 55 дней), базовая процентная ставка по 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты>., дополнительной карты – <данные изъяты>., плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода <данные изъяты>.), комиссия за выдачу наличных денежных средств (2,9% плюс <данные изъяты>.), плата за предоставление услуги «СМС-банк» <данные изъяты> минимальный платеж (6% от задолженности мин. <данные изъяты>.), штрафы за неуплату минимального платежа (первый раз – <данные изъяты>., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс <данные изъяты>.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа (0,20% в день), плата за включение в программу страховой защиты (0,89% от задолженности), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности <данные изъяты> комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях (2,9% плюс <данные изъяты> также другие условия (л.д. 41-42).

Тарифы, установленные банком и принятые ответчиком при заключении договора относительно взыскиваемых сумм, не противоречат нормам действующего законодательства, в частности, положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, признаются судом законными.

Выпуск кредитной карты и ее обслуживание – это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился заключить с банком договор кредитной карты, а также с тем, что тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет заемщику счет-выписку о числе месяца, в которое формируется счет-выписка; При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела выписка по номеру договора № за период с 19 февраля 2010 года по 30 марта 2017 года (л.д. 35-37) и справка о размере задолженности (л.д. 6). Нарушение ответчиком условий договора о порядке и сроках внесения минимальных платежей повлекло применение к нему штрафных санкций, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность за период с 25.03.2015 года по 27.08.2015 года в сумме <данные изъяты>.

Согласно п.11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом обязательств по договору, заблокировав все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направив клиенту заключительный счет.

Ввиду невыполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты, ответчику банком 27 августа 2015 года был выставлен заключительный счет на сумму <данные изъяты>, составляющий сумму кредитной задолженности, процентов и штрафов, и требование оплатить задолженность (л.д. 52), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Установлено также, что 24 февраля 2015 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), предметом которого явилось предложение Банка на приобретение Компанией прав (требований) к заемщикам (л.д. 9-16).

Пунктом 2.1 настоящего соглашения установлено, что с даты подписания Генерального соглашения и до 31 декабря 2015 года банк на условиях настоящего Генерального соглашения предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания принять и оплачивать права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Права (требования), уступаемые банком компании, в рамках каждого дополнительного соглашения переходят в собственность компании (компания становится собственником таких прав) на следующий рабочий день после поступления полной оплаты Прав требований. Общий объем передаваемых банком требований указывается в Акте приема-передачи прав-требований (п.3.4).

Согласно акта приема-передачи прав требования от 30 марта 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) в отношении заключенного с с ФИО1 кредитному договору № в размере ООО «Феникс» на сумму <данные изъяты>. (л.д.7).

При этом в соответствии со ст.ст.382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из содержания п.13.1.8 Общих условий банк был вправе уступить право требования по договору третьему лицу без получения на то согласия заемщика.

Договор цессии и объем передаваемых прав никем не оспорен.

Об уступке прав ФИО1 была уведомлена посредством направления уведомления по адресу, указанному ею в заявлении о выдаче кредита и имевшемуся в распоряжении истца (л.д. 28).

Доказательств исполнения обязательств по договору ФИО1 суду не представлено.

Установленные судом обстоятельства позволяют удовлетворить исковые требования истца.

Истцом заявлена ко взысканию задолженность в размере <данные изъяты>, образовавшаяся за период с 25.03.2015 года по 27.08.2015 года. Обоснованность заявленного требования подтверждена представленной выпиской о движении денежных средств по номеру договора № за период с 19.02.2010 года по 30.03.2017 года (л.д. 35-37), а также расчетом задолженности (л.д. 29-34), который согласуется с условиями договора, а также сведениями о движении по счету.

Обязанность ФИО1 по возмещению образовавшейся задолженности суд полагает установленной.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 4-5), которая подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 Т,С взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Т,С, задолженность, образовавшуюся за период с 25.03.2015 года по 27.08.2015 года по кредитному договору №, заключенному между нею и акционерным обществом «Тинькофф Банк», в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 Т,С, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» - <данные изъяты> – в счет возмещения расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.И. Гусейнова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.