Решение № 2-1378/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1378/2020

дело №

УИД 77RS0№-48

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

24 сентября 2020 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.О.,

при секретаре Ли О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению АО «Группа страховых компаний «Югория» к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 об обжаловании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с иском к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, в котором просило отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей в сфере страхования № У-19-83059/5010-003 от 14.01.2020 об удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГо в размере 475 000 рублей. В удовлетворении требований ФИО2 отказать.

В обоснование иска указано, что 14.01.2020 Финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере страхования принято решение NУ-19-83059/5010-003 об удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475 000 рублей. Полагают, что указанным решением нарушены права, свободы и законные интересы АО «ГСК «Югория» в виду необоснованного, незаконного решения о взыскании с них страхового возмещения в пользу ФИО2, поскольку основания для такого удовлетворения отсутствуют, в виду следующего: 06.01.2016 около 20 часов 20 минут на 10 KM.+550M. АД Западный обход в г. Георгиевске произошло ДТП (далее – ДТП), в соответствии с которым: водитель ФИО3, управляя автомобилем «...», г/н №, вследствие попытки предотвращения ДТП, потерял управление над своим автомобилем, выехал на полосу встречного движения и столкнулся с автомобилем ..., г/н №, под управлением водителя ФИО9А-О, движущимся во встречном направлении. В результате произошедшего ДТП водитель ФИО9А-О. и пассажир ФИО4, находящиеся в автомобиле ..., г/н №, скончались на месте столкновения. Водитель и пассажир автомобиля ..., г/н №, ФИО3 и ФИО5, получили телесные повреждения, что повлекло за собой тяжкий вред здоровью, пассажиром указанной автомашины ФИО6 получены телесные повреждения, которые не влекут за собой вред здоровью. Согласно документам ГИБДД на момент совершения ДТП виновность участников ДТП не была установлена. Гражданская ответственность водителя ФИО9А-О. на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО в ПАО «МСЦ» ЕЕЕ №, а гражданская ответственность водителя ФИО3 застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО ЕЕЕ №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Пятигорского филиала АО «ГСК «Югория» поступило заявление ФИО2, матери погибшего в ДТП водителя ФИО7, о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по договору ОСАГО за причинение вреда жизни, поскольку гражданская ответственность водителя автомобиля выехавшего на встречную полосу движения ФИО3 была застрахована АО ГСК «Югория». АО «ГСК «Югория» рассмотрев заявление и изучив представленные заявителем документы установило отсутствие оснований для удовлетворения заявления ФИО2 и ДД.ММ.ГГГГ направило в ее адрес мотивированный отказ об отсутствии оснований для произведения страховой выплату, поскольку по мнению АО «ГСК «Югория» в представленных заявителем документах установлено, что водитель ФИО3 не является причинителем вреда. В ответ на поступившие претензии письмами от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ГСК «Югория» уведомило третье лицо ФИО2, что принято решение об отказе в выплате страхового возмещения в виду отсутствие оснований для выплаты. Третье лицо ФИО2 не согласившись с отказом направило обращение в службу финансового уполномоченного. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №У-19-83059/5010-003 с АО «ГСК «Югория» в пользу третьего лица ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 475 000 рублей. Между тем, истец считает, что ФИО2 пропустила срок исковой давности для обращения с заявлением к Страховщику - истцу АО «ГСК «Югория», в виду чего утратила право для получения страхового возмещения. Поскольку, ФИО2 изначально знала о свершившемся событии - факте ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, а также владела информацией о страховщиках в целях защиты своего права на обращение, что подтверждается материалами выплатного дела, где самой ФИО2 в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ представлены документы, являющейся подтверждающими факта свершившегося события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. Однако, несмотря на своевременное получение всех необходимых документов с описанием данных о страховщиках, право на получение страхового возмещения не заявила, заявление не подала. Кроме того, основным принципом выплаты страхового возмещения по указанному закону является безусловное установление вины лица (владельца транспортного средства), чья ответственность застрахована по указанному закону. В виду того, что в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ вина участников ДТП не была установлена решение Финансового уполномоченного не может быть признано законным и обоснованным.

Истец АО «ГСК «Югория» в судебное заседание представителя не направило, будучи надлежащим образом извещеным о его времени и месте, ходатайств об отложении или о рассмотрении дела в отсутствие не представил.

Ответчик Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные возражения, из которых следует, что с исковыми требования не согласен, поскольку довод истца относительно пропуска потребителем финансовых услуг срока предъявления обращения финансовому уполномоченному несостоятелен, т.к. потребителем обращение было подано в пределах трехлетнего срока. Кроме того, по основаниям п.1 ст. 1079 ГК РФ, владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам. Взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом № 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует. Учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, а страховой случай для каждого договора ОСАГО. Поэтому, доводы АО «ГСК «Югория» о том, что общий размер страховой выплаты, осуществленный страховщиками не может превышать размер страховой суммы, предусмотренный подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ, являются несостоятельными, поскольку указанная норма Закона не действовала на дату заключения Договора ОСАГО. Таким образом, в результате ДТП, наступление страхового случая происходит для каждого владельца транспортного средства, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует. С учетом изложенного решение Финансового уполномоченного законно, и обоснованно, а исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Третье лицо ФИО2 и ее представитель ФИО8, извещенные надлежащим образом о времени и месте, в судебное заседание не явились. Представитель третьего лица представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (пункт 1).

При этом владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).

Частью 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 названного Закона страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности, третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по каждому договору страхования.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об

уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

Из материалов дела следует, что 06.01.2016 около 20 часов 20 минут на 10 км + 550 м АД Западный обход в г. Георгиевске произошло ДТП с участием автомобиля «...», г/н № под управлением ФИО3 и автомобиля ..., г/н №, под управлением ФИО9 Ао. В результате произошедшего ДТП водитель ФИО9 скончался на месте столкновения, а водитель ФИО3 получил телесные повреждения, что повлекли за собой тяжкий вред здоровью.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 в совершении преступления, предусмотренного ч. 5 ст. 264 УК РФ отказано, по п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, ввиду отсутствия в деянии состава преступления.

Гражданская ответственность водителя ФИО9 на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО в ПАО «МСЦ» (полис серии ЕЕЕ №), а гражданская ответственность водителя ФИО3 застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО (полис серии ЕЕЕ №).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2, матери погибшего в ДТП водителя ФИО7 о., в адрес Пятигорского филиала АО «ГСК «Югория» поступило заявление о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения по договору ОСАГО за причинение вреда жизни.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» направило в адрес ФИО2 мотивированный отказ об отсутствии оснований для произведения страховой выплаты, поскольку по мнению АО «ГСК «Югория» в представленных заявителем документах на основании постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в действиях водителя транспортного средства ... 2190, г/н №, г/н № не соответствия требований Правил дорожного движения РФ не выявлено, в виду чего водитель ФИО3 не является причинителем вреда.

ФИО2 не согласившись с отказом АО «ГСК «Югория», направила обращение в службу финансового уполномоченного, согласно Закону №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ требование ФИО2 о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью заявителя по договору ОСАГО удовлетворены. С АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 475 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно пункту 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения.

Из ст. 196 ГК РФ следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В ст. 200 ГК РФ указано, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что ФИО2 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» письмом № уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты. Следовательно, обращение ФИО2 подано в установленный Законом № 123-ФЗ трехлетний срок, поскольку она узнала о своем нарушенном праве - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, довод АО «ГСК «Югория» относительно пропуска потребителем финансовых услуг срока предъявления обращения финансовому уполномоченному несостоятелен. Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что потребителем обращение было подано в пределах трехлетнего срока, в связи с чем, обоснованно рассмотрел его по существу.

Пунктом 3 статьи 1079 ГГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 1079 ГК РФ.

Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ следует что, причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

На основании изложенного, при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом № 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Согласно пункту 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно. Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

В соответствии с пунктом 7 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого 6 страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 7 статьи 12 названного закона размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 000 рублей – выгодоприобретателями, указанным в пункте 6 настоящей статьи и не более 25 000 рублей в счет возмещения расходов на погребение – лицам, понесшим такие расходы.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункт 2 статьи 422 ГК РФ).

В пункте 7 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ. Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 88-ФЗ статья 12 Закона № 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, 7 не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

Таким образом, доводы АО «ГСК «Югория» о том, что в соответствии с пунктом 9,1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ общий размер страховой выплаты, осуществленный страховщиками не может превышать размер страховой суммы, предусмотренный подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ, являются несостоятельными, поскольку указанная норма Закона № 40-ФЗ была введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и не действовала на дату заключения Договора ОСАГО.

Следовательно, АО «ГСК «Югория» не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, поскольку при причинении вреда жизни третьим лицам, в результате ДТП, наступление страхового случая происходит для каждого владельца транспортного средства, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования АО «ГСК «Югория» к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей в сфере страхования № У-19-83059/510-003 от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475 000 рублей, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «ГСК «Югория» к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в лице финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей в сфере страхования № У-19- 83059/510-003 от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО в размере 475 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы, через Георгиевский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

(мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)

Судья О.О. Алексеева

Копия верна. Судья О.О. Алексеева