Решение № 2-4669/2019 2-4669/2019~М-3225/2019 М-3225/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-4669/2019

Дело № 2-4669/15-2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 17 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Великих А.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

при секретаре – Возгриной И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с указанным иском к ответчику, указав в обоснование заявленного иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 193000 на срок 46 мес., с ежемесячно оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,9% годовых. Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданная по договору цессии, составляет 422199,47 руб., из которых: 186103,24 руб. – задолженность по основному долгу, 222114,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13982,10 руб. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором. Денежную сумму в размере 422199,47 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7421,99 руб. ООО «Филберт» просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт», извещенный о дате, времени и месте в соответствии с положениями гл.10 ГПК РФ, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, не отрицая факта заключения кредитного договора и неисполнения по нему обязательств по внесению ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного полагает, что с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своего права, вправе был обратиться с иском в свою защиту, однако своевременно этого не сделал, предъявив иск лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности. С учетом изложенного просила отказать истцу в удовлетворении иска в целом в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив исковое заявление, выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 193000 руб. под 39,9% годовых сроком возврата на 45 мес..

В соответствии с п. 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (Далее – Условия) подписанное клиентом заявление является офертой Клиента заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Действия Банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

Договор состоит из заявления, условий и тарифов (п. 1.4 Условий).

Как следует из п. 6 Заявления ответчик своей подписью подтвердила о том, что она ознакомлена, полностью понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющееся составными и неотъемлемыми частями договора.

из п. 7 Заявления следует, что ФИО1 выразила согласие с даты заключения договора быть застрахованной в страховой компании ООО СК «Альянс» по программе страховой защиты «Стандарт».

Согласно п. 1.7 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Как следует из п. 3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывают их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности.

Как указано в п. 3.2 клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа.

Согласно п. 2.4 Заявления количество платежей по кредиту составляет 45, размер ежемесячного платежа 10400 руб..

Как следует из п.п. 3.5, 3.6 Условий списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в следующей очередности: пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения); текущий платеж; задолженность по договору, не вошедшая в платежи. Во всех случаях, указанных в п. 3.5 Условий, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам: комиссия за услуги по операциям по договору; проценты по кредиту, начисленные на предыдущую дату платежа, включительно. Если была подключена услуга «Уменьшаю платеж». то в состав текущего платежа так же будут включены проценты, начисленные на конец предыдущего месяца включительно; основной долг по кредиту; комиссия за неразрешенный пропуск платежа.

Пунктом 3.10 Условий определено, что обязательства клиента по кредитному договору считается выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Как следует из п. 6.3 Условий за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производиться в шестой календарный день с даты пропуска платежа.

Как указано в п. 6.6 Условий стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентов платежей: Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полом объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности указанная в заключительном требовании изменению не подлежит.

Кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит ему.

Суд считает установленным, что свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил в полном объеме и надлежащим образом: денежные средства в указанном в кредитном договоре размере были предоставлены заемщику путем их перечисления на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №. Ответчик ФИО1 указанного обстоятельства не отрицала.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как усматривается из материалов дела, между ПАО «почта Банк» и ООО «Филберт» ДД.ММ.ГГГГ состоялся договор уступки прав (требований) № в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Филберт», в том числе, перешло право требования денежных средств в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в объеме 422199,47 руб..

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик нарушал условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по договору, которая составила 422199,47 руб., в том числе: 222114,13 руб. – задолженность по процентам, 186103,24 руб. – задолженность по основному долгу, 13982,10 руб. – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором. При этом ответчик ФИО1 факт неисполнения обязательств по договору признала.

При таких обстоятельствах суд принимает как обоснованный расчет задолженности ответчика по настоящему кредитному договору, подлежащей взысканию. В то же время суд при разрешении заявленного иска учитывает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление) следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (ч. 1 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 24, 25 указанного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По смыслу вышеприведенных разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела усматривается, что у ФИО1 перед истцом возникла обязанность по уплате периодических платежей, указанная обязанность ею исполнена ненадлежащим образом, были нарушены условия кредитного договора, поскольку последний платеж ею произведен ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с даты очередного ежемесячного платежа (с ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 платежей в счет погашения кредита не производила, а потому с указанного момента следует исчислять начало течения срока исковой давности кредитора по требованиям к заемщику о возврате долга и уплате процентов.

По делу установлено, что в связи с неисполнением заемщиком обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом истец ДД.ММ.ГГГГ направил мировому судье судебного участка № судебного района Центрального округа г. Курска с заявление о вынесении судебного приказа, о чем свидетельствует штемпель об отправке почтовой корреспонденции. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Центрального округа г. Курска был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200085,34 руб.. На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Центрального округа г. Курска от ДД.ММ.ГГГГ в судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

Как указано в п. 14 вышеуказанного Постановления со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

С учетом изложенного, обращение ООО «Филберт» к мировому судье судебного участка № судебного района Центрального округа г. Курска с заявлением о вынесении судебного приказа на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ приостановило течение срока исковой давности.

В Ленинский районный суд г. Курска с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штемпель почтового отправления с почтовым идентификатором «№».

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению о наличии оснований для применения срока давности к требованиям Банка по ряду просроченных заемщиком платежей, а именно: по отношению к платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Остальные требования суд находит обоснованно предъявленными в пределах установленного срока исковой давности, то есть, начиная с декабря 2015 г., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 237089,86 руб., в том числе: 78913,85 руб. – задолженность по процентам, 144193,91 руб. – задолженность по основному долгу, 5732,10 руб. – задолженность по оплате страхования, 8250 руб. – расход по оплате комиссии.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5570,90 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Лето Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 237089 (двести тридцать семь тысяч восемьдесят девять) рублей 86 (восемьдесят шесть) копеек, в том числе: задолженность по процентам в размере 78913 рублей 85 копеек, задолженность по основному долгу в размере 144193 рубля 91 копейку, задолженность по оплате страхования в размере 5732 рубля 10 копеек, расходы по оплате комиссии в размере 8250 рублей, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5570 (пять тысяч пятьсот семьдесят) рублей 90 (девяносто) копеек.

В остальной части иска ООО «Филберт» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска.

Судья Великих А.А.