Решение № 2-3514/2017 2-3514/2017~М-3778/2017 М-3778/2017 от 25 декабря 2017 г. по делу № 2-3514/2017

...

Дело № 2-3514/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Оленёвой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк «ВБРР» (АО)) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 331 рубля 44 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, начиная с 28.09.2017 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 161 100 рублей на условиях возвратности, срочности и платности на срок пользования 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета под 19% годовых на потребительские цели. Банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме. Должник своих обязательств по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил. Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств в течение 60 дней, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ и уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита. Однако до настоящего времени обязательства заемщика не исполнены. Согласно расчету и выпискам по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед Банком составляет 145 331 рубль 44 копейки, в том числе: 131 556 рублей 21 копейка – сумма основного долга, 10 614 рублей 59 копеек – начисленные проценты за период с 26.04.2017 по 27.09.2017, 3 160 рублей 64 копейки – неустойка за период с 26.04.2017 по 27.09.2017, из которых 363 рубля 80 копеек – неустойка за просроченные проценты, 2 796 рублей 84 копейки – неустойка за просроченный основной долг.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 331 рубля 44 копеек, в том числе: 131 556 рублей 21 копейка – сумма основного долга, 10 614 рублей 59 копеек – начисленные проценты за период с 26.04.2017 по 27.09.2017, 3 160 рублей 64 копейки – неустойка за период с 26.04.2017 по 27.09.2017, из которых 363 рубля 80 копеек – неустойка за просроченные проценты, 2 796 рублей 84 копейки – неустойка за просроченный основной долг, а также проценты за пользовании кредитом в размере 19% годовых, начиная с 28.09.2017 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 106 рублей 63 копеек.

Представитель истца Банка «ВБРР» (АО) в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно телефонограммой от 22.12.2017.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и Банком «ВБРР» (АО) (кредитор) был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 161 100 руб. под 19% годовых на срок 60 месяцев. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по лицевому счету ФИО1, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения Банка «ВБРР» (АО) с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, подписывая индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования (далее – Общие условия).

Согласно пункту 4.3 Общих условий, ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы.

В пункте 6 договора № установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 4180 рублей. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 25-го числа каждого месяца.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего.

Из положений пункта 5.2.5 Общих условий следует, что банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном истребовании суммы кредита направлено банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность ответчика перед Банком «ВБРР» (АО) по основному долгу по кредитному договору № составляет 131 556 рублей 21 копейка.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи банком ответчику кредитных денежных средств в размере 161 100 рублей подтверждены, в счет погашения которых ответчиком уплачено 29 543 рубля 79 копеек, что подтверждается выпиской по счету, требование о взыскании с ответчика 131 556 рублей 21 копейки основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре стороны определили, что денежные средства предоставлены ФИО1 под 19% годовых. В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора банком ответчику начислены проценты за пользование кредитом за период с 26.04.2017 по 27.09.2017 в размере 47 449 рублей 51 копейка, в счет погашения которых ответчиком уплачено 39 491 рубль 91 копейка. Остаток задолженности по срочным процентам составил 7 957 рублей 60 копеек.

Кроме того, в связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых на остаток просроченной задолженности по кредиту за период с 26.04.2017 по 27.09.2017 в сумме 2 717 рублей 01 копейки, в счет погашения которых ответчиком уплачено 60 рублей 02 копейки. Остаток задолженности составил 2 656 рублей 99 копеек.

Следовательно, размер задолженности по процентам за пользование денежными средствами составляет 10 614 рублей 59 копеек (7 957,60 + 2 656,99).

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом заявлено истцом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с 28.09.2017 до момента фактического исполнения долгового обязательства.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 809 ГК РФ, пункта 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с 28.09.2017 по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 19% годовых.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, при неисполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

Пунктом 12 договора № неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнения заемщиком условий договора определена в размере 20% годовых.

Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк «ВБРР» (АО) согласно пункту 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ начислил ФИО1 неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 26.04.2017 по 27.09.2017 в размере 405 рублей 13 копеек, в счет погашения которых ответчиком уплачена сумма 41 рубль 33 копейки, следовательно, размер задолженности по неустойке за просроченный основной долг составляет 363 рубля 80 копеек (405,13 – 41,33).

Неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 26.04.2017 по 27.09.2017 начислена в размере 2 860 рублей 02 копейки, в счет погашения которой ответчиком уплачено 63 рубля 18 копеек, следовательно, размер задолженности по неустойке за просроченные проценты составляет 2 796 рублей 84 копейки.

Общий размер неустойки составляет 3 160 рублей 64 копейки (363,80 + 2796,84).

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. ФИО1 данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Основания для снижения заявленной ко взысканию неустойки судом не установлены, поскольку явная несоразмерность суммы подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ не подтверждена.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу Банка «ВБРР» (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 331 рубля 44 копеек (131556,21 + 10614,59 + 3160,64).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 4 106 рублей 63 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения судом исковых требований расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 106 рублей 63 копеек подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое требование акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.09.2017 включительно в размере 145 331 рубля 44 копеек, в том числе:

131 556 рублей 21 копейка – сумма основного долга,

10 614 рублей 59 копеек – начисленные проценты за период с 26.04.2017 по 27.09.2017,

3 160 рублей 64 копейки – неустойка за период с 26.04.2017 по 27.09.2017.

Начиная с 28.09.2017 до момента фактической выплаты суммы основного долга в размере 131 556 рублей 21 копейка с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки 19% годовых, с учетом его фактического погашения.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере 4 106 рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна

Судья: Т.А. Мелентьева

...

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.