Решение № 2-279/2025 2-30/2026 2-30/2026(2-279/2025;)~М-237/2025 М-237/2025 от 19 февраля 2026 г. по делу № 2-279/2025

УИД: 72RS0006-01-2023-000378-95

№ 2-30/2026


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Викулово Тюменская область 20 февраля 2026 года

Викуловский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Березинской Е.С.,

при секретаре Матаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк! банк либо истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 98547464 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 35949, 28 руб., обращении взыскании на заложенное имущество – автомобиль HONDA Civiс, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 404086.61 руб. с возможностью увеличения лимита под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 194 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 172 189.76 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность 547464 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Совкомбанк не явился, при надлежащем извещении, согласно ходатайству, содержащегося в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 4-5, 101-102).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что не оспаривает размер задолженности, но возражает против обращения взыскания на автомобиль.

Протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельны требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено ФИО7

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельны требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО7 в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явился, письменных возражений не представил (л.д. 100).

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Викуловского районного суда Тюменской области. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Исследовав представленные суду доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 352800 руб. под 19.9% годовых на 60 мес.

В том числе, по условиям кредитного договора оплата кредита производится посредством внесения минимального обязательного платежа каждого 10 числа каждого месяца включительно.

Согласно п. 9 кредитного договора на основании положений Общих условий кредитования и с учетом самостоятельного выбора заемщика, сделанного в заявлении, для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение следующих договоров: договора банковского счета, договора залога автомобиля.

По условиям вышеуказанного кредитного договора обязательства заемщика обеспечиваются посредством залога транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, № шасси отсутствует, кузов № №, регистрационный знак <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес>. (п. 10 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 договора цель использования заемщиком потребительского кредита на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

Заемщик согласился с общими условиями кредитования, что подтверждается подписанием им настоящих индивидуальных условий кредитования (п. 14 договора) (л.д. 14-22).

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что транспортное средство идентификационный номер (VIN) № передано в залог, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 103).

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, у ответчика возникли обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако в нарушение условий договора ответчик данные обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами вносил с нарушением установленных сроков и сумм.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также выплатить иные предусмотренные этим договором платежи (п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях, в том числе, при несвоевременности любого платежа по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из положений Общих условий, при нарушении возврата срока кредита либо его части, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях (п. 6.1 Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых (л.д. 16)

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по выдаче кредита исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22,11 оборот-13)

Как видно из выписки по счету, заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что выразилось в неуплате в установленные сроки ежемесячных платежей основного долга и процентов.

В связи с чем, ответчику насчитана неустойка на просроченную ссуду, на просроченные проценты на просроченную ссуду, на просроченные проценты.

Согласно расчету общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 547464 руб., из них: остаток основного долга 0 руб.; срочные проценты 0 руб.; просроченная задолженность 547464 руб.; комиссия за ведение счета 745 руб.; иные комиссии 30322,65 руб.; комиссия за смс – информирование 0 руб.; дополнительный платеж 0 руб.; просроченные проценты 110563,12 руб.; просроченная ссудная задолженность 381036 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 1534,24 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17, 67 руб.; неустойка на остаток основного долга 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду 874,66 руб.; неустойка на просроченные проценты 19,93 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; неразрешенный овердрафт 19985, 56 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту 2365, 17 руб. (л.д.9-11 ).

Судом расчет задолженности, представленный истцом, проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчик размер задолженности не оспаривал.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Доказательств исполнения данного требования суду не представлено, в то время как при установленных обстоятельствах предъявление данного требования признается обоснованным (л.д. 23)

До настоящего времени долг ответчиком не погашен.

Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 547464 руб..

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд исходит из следующего.

В силу положений ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

По данным МВД России по Тюменской области собственником автомобиля <данные изъяты> года выпуска, цвет темно синий, идентификационный номер (VIN) №, № шасси отсутствует, кузов № №, регистрационный знак <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес>, является ответчик ФИО1 (л.д. 47)

Исполнение обязательств также может обеспечиваться залогом (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу залога согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в данном случае сумма неисполненного обязательства (547464 руб.) более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (490000 руб.), и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет темно синий, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты> принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

При этом суд не усматривает необходимым установление в решении суда начальной цены реализации заложенного имущества, поскольку действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного имущества (п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, о чем указано в п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей».

При этом суд учитывает, что при должной степени заботливости и осмотрительности при заключении кредитного договора ФИО1 могла и должна была учитывать риск ухудшения своего материального положения и необходимость исполнения кредитных обязательств. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон. На момент подписания кредитного договора ответчик был согласен с условиями договора, действуя разумно и осмотрительно, должен был оценить свою платежеспособность, предполагать возможное изменение своего материального положения, оценивать свои возможности по возврату долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (п. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме 35949,28 руб., из них: 15 494,28 руб. - за требование о взыскании суммы задолженности и 20 000 руб. - за требование об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО1 государственная пошлина, уплаченная истцом за рассмотрение заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. ст. ст. 55, 56, 67, 68, 71, 94, 98, 167, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 720-010) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 547 464 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 949 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) на транспортное средство автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет темно синий, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак <данные изъяты> принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Викуловский районный суд Тюменской области с момента принятия.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 20.02.2026 года.

Председательствующий