Решение № 2-87/2024 2-87/2024(2-921/2023;)~М-897/2023 2-921/2023 М-897/2023 от 21 января 2024 г. по делу № 2-87/2024

Дело №2-87/2024

УИД 69RS0004-01-2023-002163-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Калько И.Н.,

при секретаре Григорьевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 09 июля 2018 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 01 августа 2023 года размер задолженности за период с 09 октября 2019 года по 01 августа 2023 года составляет 153121 рубль 05 копеек, из них: 16265 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 128939 рублей 93 копейки - задолженность по основному долгу, 1315 рублей 22 копейки - задолженность по неустойкам, 6600 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от 09 июля 2018 года в сумме 153121 рубль 05 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4262 рубля 00 копеек.

В судебное заседание публичное акционерное общество «Почта Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 22 января 2024 года.

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 428, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статьям 819, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитной организацией кредита, регулируются также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По общим правилам пунктов 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

09 июля 2018 года между АО «Почта Банк» (ранее ПАО «Почта Банк») (кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., с лимитом кредитования в сумме 141007 рублей 00 копеек на срок по 09 июля 2023 года с процентной ставкой в размере 22,90% годовых, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 3972 рубля 00 копеек, платежи осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца, начиная с 09 августа 2018 года, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 3308 рублей 00 копеек, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 237979 рублей 37 копеек.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Также ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается страховым полисом, согласно которому: срок действия страхования с 09 июля 2018 года и действует 60 месяцев, выгодоприобретатель: страхователь (в случае смерти застрахованного – его наследники), размер страховой премии 30900 рублей 00 копеек.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что банк обязательство по выдаче кредита, в соответствии с распоряжениями выданными заемщиком, в сумме 141007 рублей 00 копеек исполнил надлежащим образом 09 июля 2018 года, из них выдача кредита 103000 рублей 00 копеек, страховая премия 30900 рублей 00 копеек.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ответчик своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет надлежащим образом.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п.6.5 Общих условий договора потребительского кредита).

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п.6.5.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительно требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» со дня образования задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Судом установлено, что в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору размер образовавшейся задолженности на 01 августа 2023 года составил 153121 рубль 05 копеек, в том числе: 16265 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 128939 рублей 93 копейки - задолженность по основному долгу, 1315 рублей 22 копейки - задолженность по неустойкам, 6600 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям.

Расчёт задолженности истцом произведён верно в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах у суда нет. Доказательства возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлены, расчет не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 09 июля 2018 года в размере 153121 рубль 05 копеек являются обоснованными, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4262 рубля 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями №75060 от 02 августа 2023 года и №116958 от 08 августа 2022 года.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4262 рубля 00 копеек, исходя из размера удовлетворённого искового требования имущественного характера, подлежащего оценке.

Кроме того, неоплаченная государственная пошлина в размере 0 рублей 42 копейки подлежит взысканию с ФИО1 в доход бюджета МО «Бологовский район» Тверской области.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу акционерного общества «Почта банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 09 июля 2018 года в размере 153121 рубль 05 копеек, в том числе: 16265 рублей 90 копеек - задолженность по процентам, 128939 рублей 93 копейки - задолженность по основному долгу, 1315 рублей 22 копейки - задолженность по неустойкам, 6600 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4262 рубля 00 копеек, а всего 157383 рубля 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Бологовский район» Тверской области в сумме 0 рублей 42 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н. Калько

Мотивированное решение суда составлено 23 января 2024 года.