Решение № 2-344/2021 2-344/2021~М-15/2021 М-15/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-344/2021

№ 2-344/2021

37RS0005-01-2021-000016-08


Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Артамоновой Е.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании с наследников ФИО9. задолженности по кредитному соглашению. Требования мотивированы тем, что 26 ноября 2018 года АО «Альфа-Банк» предоставил ФИО4 в соответствии с заключенным между ними Соглашением о кредитовании от 26.11.2018 № № кредит в размере 252500 руб. По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № 739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 252500 руб., проценты за пользование кредитом – 23,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако впоследствии принятые на себя обязательства исполнять перестала, ежемесячные платежи не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Задолженность по договору составляет 203420,35 руб., из которых: просроченный основной долг – 187203,18 руб., проценты – 14403,54 руб., комиссия за обслуживание счета – 0 руб., штрафы и неустойки – 1813,63 руб. По информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО6 скончалась ДД.ММ.ГГГГ. Наследником к её имуществу, по имеющейся у Банка информации, является ФИО3 На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 203420,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5234,20 руб.

В судебное заседание извещенный надлежащим образом представитель истца не явился, по тексту искового заявления просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Протокольным определением суда от 28.01.2021 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО6, подавшие заявления о принятии наследства, - ФИО2 и ФИО1

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО1 исковые требования признали частично, в пределах стоимости наследственного имущества, а именно: кадастровая стоимость квартиры - 134252,33 руб., денежные средства по вкладам в кредитных организациях на дату смерти наследодателя – 809,20 руб. В остальной части в удовлетворении иска просили отказать. Также пояснили, что о существовании ФИО3 им ничего не известно.

Ответчик ФИО3, извещенная по адресу, указанному истцом (месту жительства наследодателя ФИО6), в судебное заседание не явилась. По данным отделения адресно-справочной работы УМВД России по Ивановской области ФИО3 регистрации на территории Ивановской области не имеет.

При таких обстоятельствах на основании частей 3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО3

Заслушав ответчиков ФИО2, ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип.2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Аналогичные нормы закреплены в ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что 26 ноября 2018 года ФИО6 в АО «Альфа-Банк» направлено Заявление № на получение кредита наличными. Из данного Заявления усматривается, что ФИО6 обратилась в Банк с заявлением рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита на сумму 227000 руб. на срок 36 мес. (л.д.21).

В тот же день между ФИО6 и Банком заключен кредитный договор № № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Индивидуальные условия).

Согласно Индивидуальным условиям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме 252 500 руб. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору или до дня расторжения договора по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита – 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п.п. 1-2 Индивидуальных условий). Процентная ставка – 23,99 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей – 36, платежи по договору осуществляются по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа – 10 000 руб., дата осуществления ежемесячного платежа – 26-е число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на счет в рублях – 26.11.2018.

Из п. 11 Индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется с целью погашения заемщиком возникших у него перед Банком обязательств по ранее заключенному договору № №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия подписаны собственноручно ФИО6 и представителем Банка (л.д. 18-19).

В соответствии с условиями договора оформлен График платежей с указанием даты и суммы ежемесячного платежа (л.д. 20).

Из заявления заемщика от 26.11.2018 следует, что ФИО6 подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО) в редакции, действующей на день подписания настоящего заявления, и обязуется выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО (л.д. 22).

В соответствии с п. 2.1. Общих условий после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на счет, указанный в Индивидуальных условиях.

В силу п.п. 2.8.-2.9. Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценту по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно).

Пунктом 4.3. Общих условий установлена очередность погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно п.п. 5.1. Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условий. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга.

В силу п. 6.4. Общих условий Банк вправе досрочно (до наступления даты платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора выдачи кредита наличными (л.д. 23-26).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 252500 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету ФИО6 (л.д. 11-16).

Как следует из материалов гражданского дела, обязательства по погашению кредита заемщиком не исполнены.

Судом установлено, что заемщик ФИО6 скончалась ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом ФИО5, после смерти ФИО6 заведено наследственное дело №. Заявления о принятии наследства по закону подали: сын ФИО1 и сын ФИО2, зарегистрированные по адресу: <адрес><адрес>. Свидетельства о праве на наследство по закону наследники не получили, наследственное дело производством не окончено.

На дату смерти ФИО6 принадлежало право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 134 252,33 руб., что подтверждается выписками из ЕГРН, а также права на денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк (общий остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 809,2 руб.)

Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена. Иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества на момент рассмотрения дела судом, как это предусмотрено положениями ст. 56 ГПК РФ, сторонами не представлено. На неоднократные предложения суда о решении вопроса по назначению судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости недвижимого имущества истец не отреагировал, ответчики ходатайствовать о назначении судебной оценочной экспертизы отказались, заявили о своем согласии погасить задолженность наследодателя перед банком в пределах стоимости наследственного имущества в размере 135061,53 руб.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО6, составляет 203420,35 руб., а именно: просроченный основной долг – 187 203,18 руб., начисленные проценты – 14403,54 руб., штрафы и неустойки – 1 813,63 руб. Указанный расчет учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Ответчиками данный расчет не оспорен.

На основании изложенного, в соответствии с положениями ст.ст. 1100, 1175 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание имеющиеся в материалах дела сведения о стоимости унаследованного ответчиками ФИО1 и ФИО2 имущества после смерти ФИО6, а также позиции обеих сторон по иску, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 135061,53 руб.

В связи с тем, что в материалах дела отсутствуют доказательства тому, что ФИО3 является родственницей и наследницей заемщика ФИО6, в удовлетворении исковых требований к данному лицу надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 234,20 руб. исходя из размера исковых требований 203420,35 руб.

В силу приведенных положений действующего гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками частично – в размере 3 901 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135061 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3901 руб., а всего 138962 (сто тридцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят два) руб. 53 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Фищук