Решение № 2-826/2019 2-826/2019~М-676/2019 М-676/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-826/2019

Дело 2-826/2019

УИД 42RS0040-01-2019-001027-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 08 августа 2019 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Анучкиной К.А.,

при секретаре Лугма О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 18.05.2007г. между ФИО1 (далее - «Заемщик», «Должник», «Ответчик») и Коммерческим банком «Кредитный Агропромбанк (общество с ограниченной ответственностью) (далее - «Первоначальный кредитор»/ «Первоначальный залогодержатель») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 630 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 13,5% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения Квартиры, находящейся по <адрес> состоящей из 3 комнат, общей площадью 50,1 кв.м., в том числе жилой площадью 34,1 кв.м., расположенной на 2 этаже 2-этажного дома (далее - Квартира), кадастровый (условный) номер №, стоимостью 700 000,00 рублей в собственность гр. ФИО1 (п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 3.1. Кредитного договора). Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 16.05.2019г., а также платежным поручением № от 18.05.2007г. В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.3.2. Договора займа), путем уплаты ежемесячного Аннуитетного платежа 8 208,02 руб. (п.3.3.6. Кредитного договора). На основании Договора купли-продажи квартиры от 18.05.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области зарегистрировано право собственности гр. ФИО1 на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.05.2007г. сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору займа, в соответствии с п.1.3.1. Кредитного договора, является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком как Должником-Залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Кредитный Агропромкредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - «Закладная»). Запись об ипотеке в силу закона внесена в Единый государственный реестр недвижимости об объекте движимости 31.05.2007г. за №. В настоящее время законным владельцем Закладной является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», что подтверждается отметкой на закладной от 27.03.2012г. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено). В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независим от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.04.2019г. Указанные требования Ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 16.05.2019г. составляет 326 553,52 руб., в том числе: -288 985,61 руб. - задолженность по основному долгу; -33867,91 руб. - задолженность по процентам; 3700,00 руб. - задолженность по пени. В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торсов. В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. По состоянию на 29.03.2019г. Квартира была оценена в размере 703 000,00 руб., что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 562 400,00 рублей. Согласно п. 6.4. Кредитного договора все споры и разногласия по Кредитному договору подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Поскольку Ответчик проживает на территории Кемеровского районного суда Кемеровской области, предмет ипотеки также находится в Кемеровском районе Кемеровской области, считаем, что дело подлежит рассмотрению Кемеровским районным судом Кемеровской области. В связи с тем, что стороны не достигли единого согласия о договорной подсудности, Истец вправе обратиться с иском по общим правилам территориальной подсудности. В соответствии со статьей 28 Гражданского процессуального кодекса РФ, если исковое заявление подается в порядке искового производства, то иск предъявляется в суд по месту регистрации Ответчика. Адрес регистрации Ответчика: <адрес> В этой связи настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению Кемеровским районным судом Кемеровской области. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348-350 ГК РФ, ст.ст. 32, 29, 194-198 ГПК РФ ст. 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит расторгнуть Кредитный договор № от 18.05.2007г. заключенный между ФИО1 и Коммерческим Банком «Кредитный Агропромбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» (ИНН <***>, КПП 774301001, ОГРН <***>, место нахождения юридического лица: 125171, <...>, этаж 8, комната 59) сумму задолженности по Кредитному договору в размере 326 553,52 руб., в том числе: 288 985,61 руб. - задолженность по основному долгу; 33 867,91 руб. - задолженность по процентам; 3700,00 руб. - задолженность по пени, взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Закрытое акционерное общество Ипотечный агент АИЖК 2012-1» (ИНН <***>, КПП 774301001, ОГРН <***>, место нахождения юридического лица: 125171, <...>, этаж 8, комната 59) проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 288 985,61 руб. из расчета 13,5% годовых, начиная с 17.05.2019г. до момента вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности гр. ФИО1, расположенную по <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 562 400,00 рублей, взыскать с Ответчика в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» расходы по оплате госпошлины в сумме 12 465,54 руб., рассмотреть исковое заявление по существу без участия в судебном заседании представителя Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», с учетом настаивания Истца на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные повестки вернулись с истекшим сроком хранения. В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановление Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221 вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку он извещался о времени и месте судебного заседания по известному месту жительства заказными письмами с уведомлением о вручении, судебные повестки не получал, конверты возвращались в суд с отметкой почтового отделения «истечение срока хранения», что суд расценивает как отказ адресата от принятия судебной повестки и на основании ст. 117 ГПК РФ, считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства; в нарушение ч.1 ст.167 ГПК РФ ответчик не известил суд о причинах своей неявки и не представил доказательств уважительности этих причин.

Определением суда от 08.08.2019 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.05.2007г. между ФИО1 и Коммерческим банком «Кредитный Агропромбанк (общество с ограниченной ответственностью) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 630 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 13,5% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения Квартиры, находящейся по <адрес> состоящей из 3 комнат, общей площадью 50,1 кв.м., в том числе жилой площадью 34,1 кв.м., расположенной на 2 этаже 2-этажного дома, кадастровый (условный) номер № стоимостью 700 000,00 рублей в собственность гр. ФИО1 (п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 3.1. Кредитного договора).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 16.05.2019г., а также платежным поручением № от 18.05.2007г.

В соответствии с условиями заключенного Кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.3.2. Договора займа), путем уплаты ежемесячного Аннуитетного платежа 8 208,02 руб. (п.3.3.6. Кредитного договора).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГПК РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

Задолженность ответчика ФИО1 по Кредитному договору по состоянию на 16.05.2019г. составляет 326 553,52 руб., в том числе: 288 985,61 руб. - задолженность по основному долгу; 33867,91 руб. - задолженность по процентам; 3700,00 руб. - задолженность по пени.

Данные обстоятельства установлены расчетом задолженности, представленного истцом.

Расчет задолженности по кредитному договору и неустойки истцом представлен, судом проверен, суд находит его верным.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ не только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает конкретные обстоятельства, объем и характер нарушенного права, сроки нарушения обязательства, степень вины ответчика.

Учитывая компенсационный характер гражданской ответственности, под соразмерностью неустойки предполагается выплата истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд полагает, что неустойка в размере 3700 рублей соразмерна последствиям нарушенных ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.04.2019г.

До настоящего времени указанные требования ответчиком ФИО1 выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

При таком положении, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 326553,52 рубля, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.04.2019г.

Указанные требования Ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена, а потому имеются основания для расторжения кредитного договора, заключенного 18.05.2007.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кредитным договором от 18.05.2007 предусмотрено условие об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 288 985,61 руб. из расчета 13,5% годовых, начиная с 17.05.2019г. до момента вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, на сумму основного долга 288 985,61 руб. с 17.05.2019 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых.

Судом также установлено, что кредит был представлен ответчику ФИО1 для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 50,1 кв.м., в том числе жилой площадью 34,1 кв.м., расположенной на 2 этаже 2-этажного дома, кадастровый (условный) номер № стоимостью 700 000,00 рублей в собственность ФИО1

На основании договора купли-продажи квартиры от 18.05.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области зарегистрировано право собственности гр. ФИО1 на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.05.2007г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа, в соответствии с п.1.3.1. Кредитного договора, является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком как Должником-Залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Кредитный Агропромкредит» (Общество с ограниченной ответственностью). Запись об ипотеке в силу закона внесена в Единый государственный реестр недвижимости об объекте движимости 31.05.2007г. за №.

В настоящее время законным владельцем Закладной является истец Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», что подтверждается отметкой на закладной от 27.03.2012г.

Закладная недвижимого имущества оформлена в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, зарегистрирована в установленном порядке.

Ст. 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.1 ст.50, п.5 ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1.2.6. Договора).

В соответствии с Отчетом № 14782-АИ/ВТБ-С/19 об оценке квартиры от 29.03.2019, рыночная стоимость спорной квартиры на дату оценки 29.03.2019 составляет 703000 рублей.

В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком ФИО1 рыночная стоимость спорной квартиры не оспорена, иного размера стоимости квартиры суду не представлено.

Исходя из изложенного выше, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость <адрес> в размере 80 % от рыночной стоимости спорной квартиры, указанной в отчете от 29.03.2019 из расчета 703000 рублей – 20% = 562400 рублей.

В силу ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" суд должен определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, суд полагает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в виде квартиры, расположенной по <адрес> путем её продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12465,54 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-237, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.05.2007г. заключенный между ФИО1 и Коммерческим Банком «Кредитный Агропромбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» задолженность по кредитному договору от 18.05.2007, определенную по состоянию на 16.05.2019 в размере 326553,52 рубля, а также возврат государственной пошлины в размере 12465,54 рублей, а всего взыскать 339019,06 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по <адрес> определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 562400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытое акционерное общество Ипотечный агент АИЖК 2012-1» проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 288 985,61 рублей, из расчета 13,5% годовых, начиная с 17.05.2019 до момента вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.08.2019.

Председательствующий: