Решение № 2-288/2025 2-288/2025~М-6/2025 М-6/2025 от 11 марта 2025 г. по делу № 2-288/2025

Дело № 2-288/2025

УИД: 33RS0012-01-2025-000017-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2025 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при помощнике судьи Телковой А.А., с участием представителя истца по доверенности № от 22 декабря 2021 года ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 13.09.2021, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 14.10.2022 по 06.01.2025 в размере 788 665,89 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 60 773,32 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 18,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.01.2025 по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день с 07.01.2025 по дату вступления решения в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 29,9 кв.м, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 018 758 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что 13.09.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. под 9,89% годовых сроком на 300 мес. Денежные средства предоставлены ответчику на неотделимые улучшения предмета залога. В соответствии с п. 1.10 договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2022, по состоянию на 06.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 355 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.04.2024, по состоянию на 06.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 273 838,94 руб. По состоянию на 06.01.2025 взыскиваемая задолженность ответчика перед Банком составляет 788 665,89 руб., из них: просроченная ссуда - 728 726,92 руб., просроченные проценты – 39 802,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 640,18 руб., комиссии – 9 181,96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 849,64 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,46 руб., неустойка на просроченные проценты – 458,60 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д. 87).

Судом с согласия представителя истца вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.

Судом установлено, что 13.09.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 750 000 руб. на срок 300 мес. (л.д. 44-46).

Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 9,89%, которая действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках: имущественного страхования, личного страхования, титульного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора на сопоставимых условиях, а именно на 2,75 процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к имущественному, личному, титульному страхованию; неоплата/ неполная оплата каждого из договоров.

Как следует из п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются: залог (ипотека) недвижимого имущества; имущественное страхование, личное страхование и титульное страхования, по условиям которых выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Согласно п.п. 18, 19 кредитного договора предметом залога (ипотеки) является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 29,9 кв.м с кадастровым номером №. Залоговая стоимость жилого помещения определена в размере 1 018 758 руб.

Размер ежемесячного платежа составляет 6 756,50 руб., за исключением последнего платежа в сумме 6 689,35 руб. (л.д. 48-51).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору № от 13.09.2021 образовалась задолженность, размер которой согласно расчету Банка составил 788 665,89 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 728 726,92 руб., просроченные проценты – 39 802,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 640,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 849,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 458,60 руб., комиссии – 9 181,96 руб. (л.д. 37-39).

12.11.2024 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО2 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 34-36).

Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по договору с учетом фактически произведенных заемщиком оплат. Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Как следует из доводов истца и расчета задолженности, произведенного истцом до момента подачи искового заявления в суд, ответчик гашение задолженности не производил.

Также ответчиком не представлено в материалы дела документов, подтверждающих внесение платежей в счет погашения договора в большем размере, либо в иные сроки, установленные договором № от 13.09.2021, наличие задолженности и ее размер ФИО2 не оспорил.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, однако ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору.

Сопоставив доводы истца с представленными им доказательствами, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения иска и взыскания заявленных истцом сумм с ответчика ФИО2, поскольку он обладал полной информацией об условиях кредитного договора, о размере задолженности, подлежащей возмещению. Ответчик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами. Банк свои обязательства по договору выполнил, сумма кредита была получена ответчиком (л.д. 40-41), он воспользовался денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, однако из расчета задолженности по договору и выписки по счету следует, что ответчиком нарушались условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 13.09.2021 в размере 788 665,89 руб., а также начиная с 07.01.2025 по дату вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование кредитом в размере 18,14% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, с учетом его уменьшения в случае погашения ответчиком.

В соответствии с п. 13 договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.2025 по дату вступления решения в законную силу.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.2025 по дату вступления решения в законную силу, суд, установив, что до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены, полагает данные требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 допущены существенные нарушения исполнения кредитного договора, выразившиеся в образовании задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере и за указанный истцом период. Направленное истцом ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не исполнено, в связи с чем положения п. 2 ст. 452 ГК РФ истцом соблюдены.

С учетом, установленных в суде фактических обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ имеются основания для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно выписке из ЕГРН от 20.02.2025 право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО2 (л.д. 76-79).

В судебном заседании подтверждено неисполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по уплате суммы долга по кредитному договору, препятствий для обращения взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, реализацию которой следует определить путём продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную стоимость в размере залоговой равной 1 018 758 руб.

При этом суд учитывает, что признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется. Возражений со стороны ответчика о несоответствии начальной продажной цены квартиры ее действительной рыночной стоимости не заявлялось, как не заявлялось и ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения действительной рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 60 773,32 руб. (платежные поручения № от 09.01.2025 на сумму 40 773,32 руб., № от 31.01.2025 на сумму 20 000 руб. (л.д. 9, 64).

С учетом удовлетворения исковых требований, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13 сентября 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО2 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13 сентября 2021 года за период с 14 октября 2022 года по 6 января 2025 года в размере 788 665,89 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 60 773,32 руб.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 18,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 7 января 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисляемую от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки, начиная с 7 января 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 29,9 кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО2 с установлением начальной продажной цены в размере 1 018 758 руб.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Орехова

Заочное решение в окончательной форме принято 26 марта 2025 года.