Решение № 2-1842/2020 2-1842/2020~М-287/2020 М-287/2020 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-1842/2020

Дело №

УИН: 54RS0№-68

Поступило 27.01.2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2020 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заря Н.В.,

при помощнике судьи Виляйкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2016г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору № от 25.11.2016г. по состоянию на /дата/ в размере 3 040 723,48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 2 480 299,59 руб., просроченные проценты 206 602,16 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты 8 527,96 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 2 143,01 руб., задолженность по неустойке за неисполнение условий договора – 343 150,76 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 403,62 руб., расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 579,14 руб.; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, ДНТ «Ветеран», 12 квартал, <адрес>, путем реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 156 835,20 руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 25.11.2016г. между ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 650 000,00 руб., на срок 240 месяцев, процентная ставка 13,50 процентов годовых, на приобретение объекта недвижимости – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, которые в силу п.п. 10.11 кредитного договора были предоставлены в залог.

Обязательства заемщика по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов за его пользование исполняются надлежащим образом, в нарушение п. 12 кредитного договора, с /дата/ заемщиком не предоставляются документы, подтверждающие страхование предмета залога

В ходе осмотра предмета залога выяснилось, что на земельном участке, который предоставлен в залог, жилой дом отсутствует.

Размер задолженности по кредитному договору № от 25.11.2016г. по состоянию на /дата/ составляет 3 040 723,48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 2 480 299,59 руб., просроченные проценты 206 602,16 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты 8 527,96 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 2 143,01 руб., задолженность по неустойке за неисполнение условий договора – 343 150,76 руб.

Данные обстоятельства явились основанием к обращению в суд с указанным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, доказательства уважительности причин неявки, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направила.

Учитывая неявку ответчика, при отсутствии возражений представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату /дата/) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 25.11.2016г. между ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 650 000,00 руб., на срок 240 месяцев, процентная ставка 13,50 процентов годовых, на приобретение объекта недвижимости – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>. Ежемесячный платеж согласно графику (приложение к договору) – 34 549,83 руб. (л.д. 10-13,14-16).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанных объектов недвижимости. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, что подтверждается закладной, а также Выпиской ЕГРН (л.д. 17-24,25).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 10 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Также кредитным договором предусмотрена ответственность за несвоевременное страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог - в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9), из содержания которой также усматривается нарушение ответчиком установленных в соответствии с графиком платежей сроков погашения кредитной задолженности. На требование о погашении задолженности ответчик не ответил.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № от 25.11.2016г. по состоянию на /дата/ составляет 3 040 723,48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 2 480 299,59 руб., просроченные проценты 206 602,16 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты 8 527,96 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 2 143,01 руб., задолженность по неустойке за неисполнение условий договора – 343 150,76 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан математически верным.

Доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиками в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в суд не представлено, расчет задолженности не оспорен.

Учитывая изложенное, согласившись с расчетом, представленным истцом, а также принимая во внимание, что в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженности законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Случаи изменения или расторжения договора содержатся в статье 450 ГК РФ, согласно положениям которой изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как установлено судом, ответчиком неоднократно нарушались и в настоящее время нарушаются условия кредитного договора, таким образом, требование истца о расторжении спорного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека объектов недвижимости - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Как указывает истец и не оспаривается ответчиком, в ходе осмотра предмета залога устанволено, что на земельном участке жилой дом отсутствует.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от /дата/ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № от 26.12.2019г., составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка, площадью 527 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – жилые дома на садовых земельных садовых участках, кадастровый №, расположенного <адрес>, <адрес><адрес>, составляет 196 044,00 рублей (л.д. 36-53). Ответчиком возражения о несогласии с указанным отчетом не заявлены. Доказательств, опровергающих выводы отчета, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору № от 25.11.2016г. ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивала и систематически нарушала сроки внесения платежей, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 403,62 руб., расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 579,14 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.11.2016г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.11.2016г. по состоянию на /дата/ в размере 3 040 723,48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 2 480 299,59 руб., просроченные проценты 206 602,16 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты 8 527,96 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 2 143,01 руб., задолженность по неустойке за неисполнение условий договора – 343 150,76 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 403,62 руб., расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 579,14 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 527 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – жилые дома на садовых земельных садовых участках, кадастровый №, расположенный <адрес>, <адрес><адрес>,, путем реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 156 835,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Заря

«Копия верна» подлинник хранится в материалах гражданского дела № Октябрьского районного суда <адрес>.

Судья

Секретарь