Решение № 2-3533/2023 2-651/2024 2-651/2024(2-3533/2023;)~М-3392/2023 М-3392/2023 от 25 января 2024 г. по делу № 2-3533/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2024 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,

при секретаре <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> (<номер>) по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») с иском к <ФИО>2, в обоснование доводов которого указано, что что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и <ФИО>2 был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 140 000 руб., при этом лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общий условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты формирования. Ответчик в установленные сроки задолженность не погасил. Задолженность ответчика составляет 174 960,80 руб., из которых: 142 491,52 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 31 301,53 руб. – просроченные проценты; 1 167,83 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с <ФИО>2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 174 960,88 руб., из которых: 142 491,52 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 31 301,53 руб. – просроченные проценты; 1 167,83 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 699,22 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в силу ч. 5 ст. 167 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по известному суду адресу, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам в материалах дела.

Изучив материалы дела, оценив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, в частности Устав АО «Тинькофф Банк», лист записи Единого государственного реестра юридических лиц от <дата>, лицензия на осуществление банковских операций <номер> от <дата>, в результате чего установлено, что наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) на основании решения единственного собственника изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с п. 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и <ФИО>2 на основании Заявки и Заявления-анкеты от <дата> заключен договор кредитной карты. Ответчик просил банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявке, а именно полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке (ТП 7.73), при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,098% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 28,967% годовых.

В Заявлении-анкете <ФИО>2 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Кроме этого, своей подписью ответчик удостоверил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и подписывает Заявку, обязуется их исполнять.

Из п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Таким образом, Заявка ответчика о заключении договора кредитной карты является офертой, действия истца по активации кредитной карты – акцептом. Данные действия сторон согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ свидетельствуют о заключении смешанного договора, включающего в себя кредитный договор (договор кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг.

Получение денежных средств ответчиком подтверждается представленной выпиской задолженности по договору кредитной линии <номер>.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности по кредитной карте ответчика составляет 300 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном УКБО. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: 1.1 на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; 1.2 на покупки – 29,2% годовых; 1.3 на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке.

Согласно Тарифному плану ТП 7.73 беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; за рамки беспроцентного периода, при условии минимального платежа – 29,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

На основании п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты Лимит задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п. 5.7 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке (п. 5.10 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Из материалов дела следует, что заключительный счет был сформирован <дата>, однако ответчиком в установленный срок не оплачен.

<дата> мировым судьей судебного участка №120 Куйбышевского района г. Иркутска вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с <ФИО>2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 174 960,88 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 349,61 руб., который отменен определением мирового судьи судебного участка № 120 Куйбышевского района г. Иркутска от <дата> в связи с поступившими возражениями от ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты после отмены судебного приказа в полном объеме либо в части, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленной справке о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер>, размер задолженности по состоянию на <дата> составляет 174 960,88 руб., из которых: 142 491,52 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 31 301,53 руб. – просроченные проценты; 1 167,83 руб. – комиссии и штрафы.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства размера долга по кредиту.

С учетом изложенного, иск банка подлежит удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 699,22 руб., оплата которой подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата>, <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты <номер> за период с <дата> по <дата> в размере 174 960,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 699,22 руб., всего взыскать 179 660,01 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Зыкова

Мотивированный текст решения суда изготовлен 2 февраля 2024 года