Решение № 2-47/2021 2-47/2021~М-19/2021 М-19/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-47/2021

Дело № 2-47/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года г.Гдов Псковская область

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Широкова А.А., при секретаре Кононовой Е.М., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 17.05.2015г., заключённого между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМанБанк», взыскании задолженности по кредитному договору в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в размере 284684 рубля 59 копеек; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12046 рублей 84 копейки и об обращении взыскания на предмет залога.

Своё требование Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обосновало следующими обстоятельствами: 17.05.2015 года между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО1 (далее «Заёмщик) был заключён кредитный договор № (далее «кредитный договор»), согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 325243 рубля на приобретение транспортного средства, на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 27% годовых под залог транспортного средства Шкода Октавиа, 2006 года выпуска, цвет серый, идентификационный номер №

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО (КБ) «АйМаниБанк» от 01.07.2014 №; заявление-анкета о присоединении к условиям предоставления кредита.

В соответствии с п.3.14 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, действующими на момент заключения кредитного договора, о чём свидетельствует его подпись. Также он был уведомлён о полной стоимости кредита и ознакомлен с графиком платежей.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для её акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.6 Условий предоставления кредита заёмщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако, заёмщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с чем 23.09.2019 года кредитором было направлено требование заёмщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору Заёмщиком не оплачена до настоящего времени.

В связи с указанными нарушениями по кредитному договору ответчик имеет задолженность по состоянию на 13.01.2021 года в размере 284684 рубля 59 копеек, из них:

- 187616 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу;

- 24154 рубля 44 копейки - задолженность по уплате процентов;

- 63566 рублей 87 копеек - неустойка на просроченную ссуду;

- 9346 рублей 94 копейки - неустойка на просроченные проценты.

08 апреля 2016 года между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее-Цедент) и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Цессионарий) был заключён договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № от 17.05.2015 года, заключённому между ФИО1 и ООО (КБ)

«АйМаниБанк».

На основании изложенного АО «Банк ДОМ.РФ» просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2015 года, заключённый между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк»;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по указанному договору в размере 284684 рубля 59 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12046 рублей 84 копейки;

- обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки Шкода Октавиа, 2006 года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN) №

Истец - представитель Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не прибыл, прислал в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, извещённого надлежащим образом о дне и времени рассмотрения иска, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью, однако пояснил суду, что никаких письменных документов от банков об уступке прав требования он не получал. Получил только иск с некоторыми документами. Около трёх лет назад ему поступил телефоный звонок о необходимости оплачивать кредит в другую организацию, однако он не стал этого делать по совету юриста. С того времени он больше кредит не оплачивал.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 17.05.2015 года между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 325243 рубля на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 27% годовых под залог транспортного средства Шкода Октавиа, 2006 года выпуска, цвет серый, идентификационный номер (VIN) №

ФИО1 был ознакомлен с условиями данного договора. Подписав заявление - анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее «Условия») то есть подтвердил, что ознакомился с действующими Общими условиями и Тарифами, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» предусмотрена возможность взимания банком пени за несвоевременную уплату минимального ежемесячного платежа).

Согласно п.2.2 «Условий» Банк предоставляет Заёмщику кредит в соответствии с условиями заключённого Сторонами Договора, указанными в Заявлении - Анкете и Условиях. Кредитование Заёмщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и настоящими Условиями.

Согласно п.3.6 «Условий» Заёмщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.1 «Условий» Банк предоставляет Заёмщику Кредит при условии заключении Договора, путём перечисления денежных средств на текущий Счёт. Датой предоставления Кредита является дата зачисления суммы Кредита на текущий счёт Заёмщика (п.3.2).

Согласно п.3.4 «Условий» за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-анкете.

Согласно п.7.1.1.1 «Условий» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заёмщика перед Банком по настоящему Договору Залогодатель передаёт Залогодержателю в залог транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены в п.3 Заявления-анкеты (далее - Предмет залога).

Согласно п.7.1.5.3 «Условий» в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Ответчик имеет задолженность на 13.01.2021 года в размере 284684 рубля 59 копеек, из них: 187616 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу; 24154 рубля 44 копейки - задолженность по уплате процентов; 63566 рублей 87 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 9346 рублей 94 копейки - неустойка на просроченные проценты.

08 апреля 2016 года между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее-Цедент) и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Цессионарий) был заключён договор уступки прав требования № в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по договорам, в том числе и по кредитному договору № от 17.05.2015 года, заключённому между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк».

23 сентября 2019 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по договору, включая причитающие проценты и сумму неустойки в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента направления письменного требования.

Заёмщиком указанные требования оставлены без удовлетворения.

Установленные в суде обстоятельства подтверждаются следующими документами:

- копией паспорта на ФИО1, из которого видно, что он родился ДД.ММ.ГГГГ года в <данные изъяты> зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>

- паспортом транспортного средства № на автомобиль SKODA OCTAVIA, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель ВСА №, идентификационный номер (VIN) №

- заявлением - анкетой заёмщика ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» от 17.05.2015 года подписанное клиентом;

- графиком платежей от 17.05.2015 года;

- договором купли продажи транспортного средства SKODA OCTAVIA, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель ВСА № идентификационный номер (VIN) №, заключённого между ИП ФИО7. и ФИО1 от 17 мая 2015 года, из которого следует, что транспортное средство было продано за 306000 рублей 00 копеек;

- заявлением ФИО1 от 17.05.2015 года на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы;

- реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, согласно которому 20 мая 2015 года внесена запись о залоге транспортного VIN № за №, залогодатель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения;

- расчётом задолженности по кредиту по состоянию на 13 января 2021 года, которая составляет 284684 рубля 59 копеек;

- выпиской по счёту, начиная с 18.04.2016 года по 31.01.2019 года;

- требованием о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени адресованном ФИО1;

- списком внутренних почтовых отправлений от 23.09.2019 года,

- договором уступки прав требования № от 08 апреля 2016 года, заключённым между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (далее-Цедент) и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее – Цессионарий), в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по договорам, в том числе и по кредитному договору № от 17.05.2015 года, заключённому между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк» (приложение к договору);

- Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк»;

- Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» № от 09 ноября 2018 года, в соответствии с которым утверждён Устав Банка в новой редакции с изменением наименования Банка на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ»;

- карточкой учёта транспортного средства от 13.02.2021 года, согласно которой владельцем транспортного средства марки ШКОДА OCTAVIA, 2006 года выпуска, с двигателем ВСА №, с идентификационным номером (VIN) №, серого цвета является ФИО1.

Согласно представленному расчёту у ФИО1 перед АО «Банк ДОМ.РФ» по состоянию на 13.01.2021 года образовалась просроченная задолженность в сумме 284684 рубля 59 копеек, из которой:

- 187616 рублей 34 копейки - задолженность по основному долгу;

- 24154 рубля 44 копейки - задолженность по уплате процентов;

- 63566 рублей 87 копеек - неустойка на просроченную ссуду;

- 9346 рублей 94 копейки - неустойка на просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям заключённого между истцом и должником договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчёта.

Доводы ответчика ФИО1, что он не получал никаких заказных писем от истца по поводу уступки прав требования, опровергаются почтовыми документами предоставленными истцом об отправке почтовой корреспонденции ответчику.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п.7.1.1.1 «Условий» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заёмщика перед Банком по настоящему Договору Залогодатель передает Залогодержателю в залог транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены в п.3 Заявления-анкеты (далее - Предмет залога).

Согласно п.7.1.5.3 «Условий» в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заёмщик передал в залог автомобиль марки SKODA OCTAVIA, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель ВСА №, идентификационный номер (VIN) №

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество при неисполнении должником своих обязательств по возврату кредитной задолженности является также законным и обоснованным.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 12046 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 28.01.2021 года.

Таким образом, учитывая положения действующего законодательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму расходов на оплату госпошлины в полном объёме.

Определением суда от 04 февраля 2021 года в соответствии с ст.ст. 139,140 ГПК РФ приняты обеспечительные меры в виде ареста автотранспортного средства марки ШКОДА OCTAVIA, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель ВСА № идентификационный номер (VIN) №

В соответствии с правилами ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2015 года, заключённый между ФИО1 и ООО (КБ) «АйМаниБанк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 284684 (двести восемьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 59 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12046 (двенадцать тысяч сорок шесть) рублей 84 копейки;

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 автомашину марки ШКОДА OCTAVIA, 2006 года выпуска, с двигателем ВСА №, с идентификационным номером (VIN) № серого цвета, путём продажи с публичных торгов, с определением продажной цены транспортного средства в соответствии со ст.85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска определением Гдовского районного суда от 04 февраля 2021 года в виде наложения ареста на автомобиль, принадлежащий ответчику ФИО1, находящейся у него сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Гдовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 15 марта 2021 года.

Судья: А.А. Широков