Решение № 2-1738/2017 2-178/2016 2-178/2018 2-178/2018(2-1738/2017;)~М-1817/2017 М-1817/2017 от 7 февраля 2018 г. по делу № 2-1738/2017

Дело №2-178/2016

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 8 февраля 2018 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Коптевой А.Г.

при секретаре Сладковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращения взыскания на заложенное имущество, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 627 679 руб 12 коп, в том числе: просроченную ссудную задолженность- 1 260 954,31 руб, просроченные проценты- 351 580,04 руб, неустойку за просрочку ссудной задолженности- 2 628,48 руб, неустойку за просрочку процентов- 12 516,29 руб, обратить взыскание на 1/3 часть жилого дома и земельный участок, расположенных в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от отчета оценки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 338,40 руб.

Мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях: размер кредита –1 275руб, срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка – 13,75% годовых, цель кредита - приобретение объекта недвижимости –1/3 часть жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику данный кредит. Сорока оформила в установленном порядке право собственности на указанный объект недвижимости. В качестве обеспечения обязательств по кредиту, заемщик предоставил приобретенные на кредитные средства в залог жилой дом и земельный участок. Пунктом 12 договора предусмотрено, что размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности. Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполняются, Банк обратился в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения №8615 ФИО2 доводы искового заявления поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях: размер кредита –1 275 000руб, срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка – 13,75% годовых, цель кредита - приобретение объекта недвижимости –1/3 части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению Сороке указанной выше суммы кредита в размере 1 275 000 руб.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3 (продавец), ФИО1 (покупатель) приобрела у последней 1/3 часть жилого дома, общей площадью 44.5 кв.м. с земельным участком площадью 760 кв.м. с кадастровым номером №, расположенных в <адрес>, право собственности на которые в установленном порядке зарегистрированы за ФИО1

На момент подписания договора, отчуждаемые 1/3 часть жилого дома и земельный участок оцениваются в 1 520 000руб (п.3 договора купли-продажи).

Из п.5 договора купли-продажи следует, что стороны достигли соглашение о цене отчуждаемой 1/3 части жилого дома и земельного участка, которая составляет 1 500 000 руб, из которых 225 000 руб покупатель оплачивает из собственных средств до подписания договора, из которых 79 000 руб за земельный участок и 146 000 руб за 1/3 часть жилого дома, а часть стоимости 1/3 части жилого дома в размере 1 275 000руб оплачивается покупателем за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Сорока и ОАО «Сбербанк России» на приобретение 1/3 части жилого дома с земельным участком, расположенных в <адрес> на срок 180 мес, под 13,75% годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей. С момента гос.регистрации перехода права собственности и до полного расчета между покупателем и продавцом, у последнего не возникает прав залога на продаваемый объект недвижимости. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), 1/3 часть жилого дома и земельный участок, расположенные по указанному адресу, находятся в залоге в силу закона у ОАО «Сбербанк России», с момента гос.регистрации права собственности покупателя, т.к. приобретены последним с использованием кредитных средств банка. Залогодержателем является ОАО «Сбербанк России», право залога которого, удостоверяется закладной.

Из свидетельств о регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Сорока является собственником земельного участка и 1/3 части жилого дома, расположенных в <адрес>, в отношении которых установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона.

Положениями кредитного договора (п.6), а также дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составляет 1 260 954,31руб, что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов, отчетом об операциях.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы долга, требования истца о взыскании с Сороки просроченной суммы задолженности в размере 1 260 954,31руб, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 13,75% годовых, о чем свидетельствует п.4 кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в составе аннуитетного платежа, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком.

Учитывая то, что заемщиком Сорокой проценты за пользование кредитом уплачивались частично, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 351 580,04 руб.

Поскольку суд не располагает доказательствами погашения Сорокой процентов за пользование кредит, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Сорока обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ответчик допустила просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору заявлено ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 правомерно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченную ссудную задолженность в размере 2 628,48руб, за просрочку уплаты процентов- 12 516,29 руб.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком Сорокой были нарушены условия кредитного договора, платежи в счет возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту она производила не в полном объеме, о чем свидетельствует расчет задолженности, доказательств обратного Сорока не представлено, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п.3 ст.339 ГК РФ).

Стороны договора залога, исходя из принципов свободы договора, добровольно по своему усмотрению определили условия договора, его предмет с указанием индивидуальных признаков и стоимости заложенного имущества, а также с указанием оставления предмета залога у залогодателя.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ от 16.10.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из п.5 договора купли-продажи, п.10 кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, приобретаемые Сорокой объекты недвижимости, расположенные в <адрес>, после их государственной регистрации предоставляются и находятся в залоге у ОАО «Сбербанк России».

Залоговая стоимость объектов недвижимости определена соглашением сторон и устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости №303-10-14 от 29.10.2014

Согласно отчета ООО БЦ «Акцент» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных в <адрес> составляет: 563 000 руб. – 1/3 части жилого дома, 143 000 руб - земельного участка, следовательно начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 80% составит: 450 400руб – 1/3 части жилого дома и 114 400руб - земельного участка.

Поскольку обязательства, принятые на себя Сорокой по кредитному договору не исполнены, заемщик допустила просрочку возврата основного долга, уплаты процентов, доказательств возврата суммы долга по кредитному договору ответчиками в порядке 56 ГПК РФ в суд не представлено, суд полагает возможным в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> 1/3 часть жилого дома, общей площадью 44,5 кв.м, определив начальную продажную стоимость данного объекта в размере 450 400 рублей и земельный участок, площадью 760 кв.м с кадастровым номером №, определив его начальную продажную стоимость в размере 114 400 рублей.

Кроме того, истцом в связи с обращением в суд с данным иском понесены расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 791,60 руб, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом за рассмотрение требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а именно в размере 22 338 рублей 40 копейки.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере1 627 679 рублей 12 копеек, в том числе:

-просроченную ссудную задолженность- 1 260 954руб31 коп,

-просроченные проценты- 351 580 руб 04 коп,

-проценты за просроченный кредит- 2 847 руб 57 коп

-неустойку за просроченную ссудную задолженности- 2 628 руб 48 коп,

-неустойку за просрочку процентов- 12 516 руб 29 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 338 рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №расходы по оплате услуг оценки в размере 1 791 рубль 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> - 1/3 часть жилого дома, общей площадью 44,5 кв.м и земельный участок, площадью 760 кв.м с кадастровым номером №, путем продажи указанного имущества с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Установить начальную продажную стоимость 1/3 части жилого дома в размере 450 400 рублей, земельного участка в размере 114 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г.Коптева