Решение № 2-927/2018 2-927/2018~М-898/2018 М-898/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-927/2018

26RS0........-21

Дело ........


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

11 февраля 2019 года ......

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Цамалаидзе В.В.,

при секретаре Мурадовой Р.Д.,

представителя истца (представителя ответчика) ФИО1,

ответчика (истца по встречному иску) ФИО2,

представителя ответчика (представителя истца по встречному иску) ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанка России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, по встречному иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Публичному акционерному обществу «Сбербанка России» о признании события страховым случаем,

УСТАНОВИЛ:

В иске представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее- Банк, Кредитор, Взыскатель) ФИО4 указал, что ......... между Банком и ФИО2(далее - Заёмщик) был заключен кредитный договор ........ (далее- Кредитный договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 940700 рублей на срок по ......... под 27,5% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислив на банковский счет Заёмщика указанные денежные средства. Свои обязательства по кредитному договору Заёмщик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ......... задолженность составила 1330719,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 867739,35 рублей, задолженности по просроченным процентам 438866,94 рублей, неустойки 24113,34 рублей. В адрес ответчика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее .......... Однако, требования Кредитора со стороны Заёмщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. Таким образом, учитывая, что Заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитования Кредитного договора, на основании п. 2 ст.811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от ФИО2 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ......... внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом ПАО «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России». На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.307,309,310,322,323, 330, 331, 361,, 807, 809, 820 ГК РФ просит суд взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору ........ от ......... по состоянию на ......... в размере 1330719,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 867739,35 рублей, задолженности по просроченным процентам 438866.94 рублей, неустойки 24113,34 рублей, расторгнув кредитный договор ........ от ......... заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО2, а также взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14853,6 рублей.

Во встречных исковых требованиях ФИО2 указал, что ......... он заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор на общую сумму в размере 940 700 рублей. При заключении договора присоединился к Программе коллективного страхования, дал своё согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом выплатив страховую премию в размере 140634,65 рублей. Кредит выплачивался им два года, но в связи с падением объема работ, трудовой договор с ним был расторгнут, в следствие чего, он не смог своевременно погашать задолженность по кредиту. ФИО2 полагает, что потеря им работы является недобровольной, следовательно, данное событие является страховым случаем. Просит признать потерю им работы, выполняемой на день заключения кредитного договора, то есть по состоянию на .........- страховым случаем, взыскав с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере заявленных ПАО «Сбербанк России» к нему требований, а именно 1330 719, 63 рублей в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору от ..........

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, просила об их удовлетворении по указанным в иске основаниям. Встречные исковые требования ФИО2 считает необоснованными, неподлежащими удовлетворению. Суду пояснила, что обстоятельства, указанные ФИО2 не могу быть признаны страховым случаем, поскольку в сведения, указанные в трудовой книжке ФИО2 не могут быть признаны таковыми.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2 и его представитель ФИО3 исковые требования ПАО «Сбербанк России» считают необоснованными, просили в их удовлетворении отказать, встречные исковые требования поддержали, просили признать потерю ФИО2 работы, выполняемой на день заключения кредитного договора, то есть по состоянию на .........- страховым случаем, взыскав с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховое возмещение в размере заявленных ПАО «Сбербанк России» 1330 719,63 рублей, в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору от ..........

Представитель истца по встречному иску (представитель ответчика) ФИО3 суду пояснила, что при заключении кредитного договора её доверитель ФИО2 дал своё согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом выплатив страховую премию в размере 140 634,65 рублей. Два года он добросовестно производил платежи по кредиту, но в связи с потерей работы, выплаты прекратились, ввиду трудного материального положения. Полагает, что потеря работы ФИО2 является недобровольной, а значит, является страховым случаем. О потере работы ФИО2 своевременно известил представителя Банка, предоставив копию трудовой книжки, однако ему пояснили, что не видят его застрахованным.

Представитель ответчика по встречному иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил.

Выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ......... между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ........, по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит на сумму 940700 рублей на срок по ......... под 27,50% годовых.

Свои обязательства по Кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, зачислив на банковский счет Заёмщика- ......... денежные средства в сумме 940 700 рублей. Данные обстоятельства не оспариваются ни ФИО2, ни его представителем ФИО3

Как следует из п.6 Индивидуальный условий «Потребительского кредита» от ........., погашение кредита Заёмщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 29 006,37 рублей. Расчет ежемесячного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита /или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 205 годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт того, что ответчик ФИО2 был проинформирован об условиях кредитования, а также обязанности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты по нему, подтверждается Кредитным договором ........ от ......... (л.д.6-7), в котором, ответчик собственноручно расписался, соглашаясь с условиями Кредитора.

Согласно расчета, представленного истцом, обязательства в части возврата заемных средств по кредитному договору ........ от ......... ФИО2 не исполнены. По состоянию на ......... имеется непогашенная задолженность в размере1330719,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 867739,35 рублей, задолженности по просроченным процентам 438866,94 рублей и неустойки в размере 24113,34 рублей (л.д. 8). Данный расчет суд признает арифметически верным и полагает необходимым требования истца в части взыскания в его пользу задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Согласно требования ........ от ......... о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, ответчику было предложено добровольно погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее ......... (л.д. 10). Однако, задолженность по настоящее время ФИО2 не погашена.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела ответчик (истец по встречному иску) ФИО5 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору ........ от ........., что привело к его существенному нарушению со стороны Заёмщика ФИО5

При таких обстоятельствах требования ПАО "Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований, изложенных во встречном исковом заявлении ФИО2 о признании потерю им работы, выполняемой на день заключения кредитного договора, т есть по состоянию на ......... - страховым случаем, суд учитывает следующее.

Положениями ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

......... ФИО2 заявлением на участие в программе коллективного страхования, присоединился к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, выразив свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом выплатив страховую премию в размере 140 634,65 рублей (л.д. 39).

Согласно пункту 3.2.1.1 при стандартном страховом покрытии страховыми случаями являются события (за исключением событий, перечисленных в Приложение ........ к настоящим Условиям), произошедшие в течение соответствующего срока страхования: смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность и потеря работы - возникновение у застрахованного убытков (потеря заработка) в результате расторжения трудового договора между застрахованным и работодателем.

Судом установлено, что приказом ........ от ......... ФИО2 уволен с работы на основании п. 1 ч.1 ст. 77 ТК РФ, по соглашению сторон.

При прекращении трудового договора по соглашению сторон выплата работнику выходного пособия статьей 178 ТК РФ не предусмотрена.

В соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы Заёмщика, возникновение у застрахованного убытков в результате досрочного расторжения контракта между застрахованным и контрагентом не включает в себя такого условия, как увольнение работника по соглашению сторон. С данными условиями ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует собственноручная подпись. Проинформирован ФИО2 был и о наличии исключений из страхового покрытия, которые были ему разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (серии 1101227286) от ..........

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что расторжение трудового договора по соглашению сторон, не является страховым случаем, в связи с чем, требования истца по встречному иску ФИО2 удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные Банком по оплате государственной пошлины, подлежат возмещению за счет ответчика ФИО2, что составляет 14853 рублей 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанка России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанка России» сумму задолженности по кредитному договору ........ от ......... по состоянию на ......... в размере 1330719,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 867739,35 рублей, задолженности по просроченным процентам 438866,94 рублей, неустойки 24113,34 рублей.

Расторгнуть кредитный договор ........ от ......... заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанка России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14853,6 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Публичному акционерному обществу «Сбербанка России» о признании события страховым случаем, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в ......вой суд через Курский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено ..........

Председательствующий

Судья В.В. Цамалаидзе