Решение № 2-970/2018 2-970/2018 ~ М-861/2018 М-861/2018 от 20 июня 2018 г. по делу № 2-970/2018

Дело № 2-970/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кемерово 21 июня 2018 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе:

судьи Голевой Н.В.,

при секретаре Поликовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 04.04.2014 года между ними заключен договор о предоставлении и использовании международной карты Gold MasterCard ТП-1 № ** с разрешенным лимитом кредита 100000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9% годовых от суммы кредита. Согласно п.8 условий выпуска и обслуживания карты, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты или банковским переводом на счет карты. Согласно п.12 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Ответчиком возврат кредита и уплата процентов в установленные сроки не произведены. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено.

Просит взыскать задолженность по состоянию на 23.03.2018 года в размере 108561,38 рублей, в том числе: основной долг в сумме 95218,45 рублей; проценты в сумме 8755,41 рублей, неустойка (пеня) за просрочку кредита в сумме 4587,52 рублей и государственную пошлину в сумме 3371,23 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск признала частично.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 п.п.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 п.1 абз.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.04.2014 года сторонами заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № ** с разрешенным лимитом кредита 100000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых от суммы кредита.

Согласно п.5.6. Общих условий, клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях.

Согласно п.8 индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты, ответчик обязуется погашать задолженность по карте путем пополнения счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты или банковским переводом на счет карты.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив ответчику международную карту Gold MasterCard ТП-1 № ** с разрешенным лимитом кредита 100000 рублей. Однако ответчик обязательства в части погашения суммы кредита по карте, уплате процентов с апреля 2017 исполняла ненадлежащим образом, платежи не производила. В связи с чем образовалась задолженность, начислена неустойка.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, заявлением на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, общими условиями, не оспорены ответчиком в судебном заседании.

Из заявления видно, что ответчик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» (ОАО), Тарифами ОАО «Сбербанка России», памяткой держателя руководством по использованию услуг «Мобильного банка», о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п.1.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, представляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно ст.428 ч.1 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование. Начислена неустойка.

Согласно п.12 индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

14.12.2017 года истец направил ответчику требование № ** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 15.01.2018 года.

В настоящее время требование истца не исполнено, задолженность ответчиком не погашена.

Судебный приказ, которым с ответчика была взыскана сумма задолженности, отменен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 23.03.2018 года составляет 108561,38 рублей, в том числе: основной долг в сумме 95218,45 рублей; проценты в сумме 8755,41 рублей; неустойка (пеня) за просрочку кредита в сумме 4587,52 рублей.

Данный расчет суд считает верным, основанным на нормах материального права и договора, судом проверен, ответчиком не оспорен и может быть положен в основу судебного решения.

Неисполнение обязательства суд признает в качестве существенного нарушения договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Суд считает возможным ходатайство удовлетворить, снизив размер неустойки по следующим основаниям.

В соответствии со ст.333 ГК РФ:

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Сумма неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 4587,52 рублей.

С учетом ухудшения материального положения ответчика (увольнения с работы в связи с ликвидацией предприятия) и ее продолжительной болезнью в период, необходимый для оплаты задолженности, суд считает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить неустойку до 1000 рублей.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 104973,86 рублей (95218,45+8755,41+1000).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 п.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3299,48 рублей, т.е. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность в размере 104973 рубля 86 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 3299 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 26.06.2018 года