Решение № 2-194/2021 2-194/2021~М-2/2021 М-2/2021 от 1 марта 2021 г. по делу № 2-194/2021

Дело № 2-194/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2021 года г.Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 Указало, что 08.04.2005 ФИО1 подала в Банк заявление, содержащее предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, на основании которого Банк открыл клиенту счет карты и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя клиента карту и предоставил возможность использовать ее как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах установленного лимита. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 85395,17 руб., выставив и направив заемщику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 11.11.2006. До настоящего времени задолженность по договору не погашена и составляет 51 222,26 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по договору, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14736,67 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом, просившего о разбирательстве дела без его участия.

Ответчик ФИО1 не признала иск в полном объеме, пояснила, что она полностью погасила задолженность по кредитному договору. Заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 08.04.2005 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора на приобретение товаров, а также договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте. При этом ФИО1 заявила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», и что акцептом акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» (далее Условия) договор – это заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении м обслуживании карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия, распространяющиеся на все карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем и Тарифы по картам «Русскйи Стандарт» (п. 1.11 Условий). Договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента и считается заключенным с даты акцепта, т.е. совершения Банком действий по открытию клиенту Счета (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора Банк выпускает Клиенты карту и ПИН и передает их клиенту (п. 2.5). В рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту Лимит (п. 2.7). Для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты, осуществляемой при обращении клиента в Банк (при условии предъявления документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (пункты 2.8-2.9). Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком, для чего Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку, в котором указывается сумма задолженности, являющаяся полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке (пункты 4.17-4.18).

Кредит предоставлен на условиях, содержащихся в заявление о предоставлении и обслуживании карты, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифного плана ТП 1, согласно которому размер процентов, начисляемых по кредиту – 23 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание карты – 1,9 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9 %, коэффициент для расчета минимальный платежа – 4 %, плата за пропуск минимального платежа за 2-й раз подряд – 300 руб., за 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., комиссия за сверхлимитную задолженность – 0,1 % в день.

Из выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период с 29.09.2005 по 28.11.2020 следует, что ФИО1 неоднократно пользовалась кредитными средствами, однако свои обязательство по возврату кредита и уплате процентов не исполняла.

12.10.2006 Банком сформирован и направлен ФИО1 Заключительный Счет-выписка, в котором указано, что сумму задолженности составляет 85 395,17 руб., из которых 64 978,91 руб. – основной долг. Срок оплаты долга установлен до 11.11.2006.

Однако требования банка остались без удовлетворения.

23.10.2020 мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от 19.05.2020 по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору.

По сообщению Гайского РОСП по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа № от 19.05.2020, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» удержано и перечислено взыскателю 9 026,58 руб. Данные обстоятельства подтверждаются представленными суду платежными поручениями от 14.10.20 на сумму 92,76 руб. и платежным поручением от 16.12.2020 на сумму 8 933,82 руб.

Согласно приведенному расчету Банка с учетом погашения после выставления заключительного требования в счет долга 92,76 руб., внесенных 14.10.2020, остаток суммы задолженности по договору № по состоянию на 28.11.2020 составил 51 222,26 руб.

При составлении расчета банком не учтены взыскания по исполнительному производству в размере 8 933,82 руб. Следовательно, задолженность составляет 42 288,44 руб.

Ответчиком не представлены доказательства погашения кредитной задолженности в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации и составляет три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств 12.10.2006 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет с уведомлением о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 85 395, 17 руб. до 11.11.2006, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 12.11.2006 и окончился 12.11.2009.

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом в мировой суд 14.05.2020, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая, что исковое заявление направлено в Гайский городской суд Оренбургской области 11.01.2021, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Исходя из конкретных обстоятельств дела и оценив доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу, что истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих факт совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированный текст решения изготовлен 03 марта 2021 года.