Решение № 2-122/2024 2-122/2024~М-40/2024 М-40/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-122/2024

Гражданское дело № г.

УИД24RS0№-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года <адрес>

Саянский районный суд <адрес> в составе судьи Захаровой Л.В.

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО4, участвующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и Ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК заключен кредитный договор офертно- акцептным способом в простой письменной форме, путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, договору присвоен уникальный номер № LT 3000 666652 от ДД.ММ.ГГГГ Данный договор включает в себя в совокупности Заявление должника и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), с которыми должник полностью согласился и обязался их неукоснительно исполнять.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 50 000 рублей, процентная ставка составила 34,00% годовых, минимальный платеж определен в 3 000 рублей, срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. С момента заключения Договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность._

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии № Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № рот ДД.ММ.ГГГГ Общество переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», размер переуступленного права составил 59 723 рубля 49 копеек. В адрес должника от Нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу Нового кредитора с указанием суммы задолженности и требования о полном погашении задолженности новому кредитору. Однако, требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, в связи с чем, Новый кредитор вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности. Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору в размере 59 723 рубля 49 копеек, из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 522 рубля 11 копеек;

-задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 201 рубль 38 копеек;

- задолженность по комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рублей;

- задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 500 рублей.

Просят также взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 991 рубль 70 копеек.

Представитель истца - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 А.В. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4 иск не признала по тем основаниям, что исковые требования заявлены за пределами срока исковой давности, последний платеж доверителем был произведен в 2016 году, больше платежи не осуществлялись. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Представители третьего лица Связной Банк (АО), ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.2 ст. 8 ГК РФ).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор (уникальный номер LT 3000 666652) офертно-акцептным способом в простой письменной форме, путем подписания Заявления.

Из заявления следует, что ФИО1 настоящим заявлением просит, в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), открыть ему специальный карточный счет, выпустить карту на следующих условиях: тип карты: основная (неперсонифицированная) MasterCard Worid, тарифный план Лайт 3000; а также, просит установить лимит кредитования 50 000 рублей, с процентной ставкой 34% годовых, минимальный платеж 3000 рублей РФ, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, дата платежа 5-е число каждого месяца.

В п.2 заявления указано, что настоящим Заявлением он (ФИО1) подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и подтверждает, что ознакомлен, просчитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

Из заявления следует, что ответчик уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК), в расчет ПСК включаются платежи клиента, связанные с заключением и исполнением договора СКС, размеры и сроки которых известны на момент заключения договора:

- по погашению основной суммы долга по кредиту и по уплате процентов по кредиту (минимальный платеж),

- комиссий за выпуск Основной карты;

- комиссий за перевыпуск Основной карты по причине окончания срока действия,

- комиссий за ежегодное обслуживание Основной карты или Дополнительной карты, выпущенной для перевыпуска Основной карты.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с ПСК и согласен с расчетом.

Пунктом 9 заявления предусмотрено право Банка передать право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Заявление подписано Клиентом ФИО1 и уполномоченным лицом Банка.

Факт заключения с Банком Связной кредитного договора и получения суммы кредитного лимита в размере 50 000 рублей ответчик ФИО1 А.В. не оспаривает.

Согласно условиям кредитного договора, ежемесячный платеж должен заемщиком быть произведен ежемесячно, не позднее 5-го числа, минимальный платеж установлен 3000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, заемщиком вносились платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 600 рублей, вносились также суммами по 3000 рублей, 2 800 рублей, 300 рублей, 1500 рублей, 100 рублей; платежи вносились с нарушением графика, а именно, через месяц, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, задолженность по кредиту составляет 59 723 рубля 49 копеек (из них: основной долг 43 522 рубля 11 копеек; проценты в сумме 14 201 рубль 38 копеек; комиссии 500 рублей; неустойка/штрафы в сумме 1500 рублей).

В соответствии с п. 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) Банк вправе передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по Договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования. С указанными Условиями ФИО1 А.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует собственноручная подпись в заявлении на оформление банковской карты Связной Банк.

Аналогичное право Банка Связной на передачу права требования по договору третьим лицам, указано в п.9 указанного выше Заявления.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (Цедентом) и ООО «Т-Капитал» (Цессионарий) был заключен договор уступки право требования №, в соответствии с которым по результатам проведения электронных торгов имуществом Цедента посредством публичного предложения по лоту №: права требования к физическим лицам, кредитный портфель Цедента, сгруппированный в портфели однородных ссуд, и в соответствии с порядком и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованными в газете «Коммерсант» от ДД.ММ.ГГГГ №, Цедент передает, а Цесссионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к 1 284 525 физическим лицам (должникам) по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками, в соответствии с приложением № к настоящему договору. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования ( п. 1.1.). Согласно приложению № к договору Цессии должником числится ФИО1 А.В., задолженность которого на дату уступки прав составляла 59 723 рубля 49 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые будут существовать на момент перехода их к Цеденту, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования. Права требования по договору переходят от Цедента к Цессионарию с момента перехода прав требования от Связной Банк (АО) к Цеденту.

Договоры цессии подписаны сторонами договоров, не оспорены, в том числе и на момент рассмотрения дела судом.

Об уступке прав по договорам цессии и требование о погашении задолженности должнику ФИО1 направлено уведомление, подписанное представителем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», действующим на основании доверенности № ИК Ф-019/231219/2-003 от ДД.ММ.ГГГГ Уведомлением должнику предложено погасить образовавшуюся задолженность в размере 59 723 рубля 49 копеек по кредитному договору № LT 3000 666652, заключенному со Связным Банком (АО), в течение 7 дней с момента получения настоящего уведомления.

Уведомление должнику направлено не ранее ДД.ММ.ГГГГ, так как уведомление подписано представителем ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», который полномочиями наделен на основании доверенности от указанной даты.

Таким образом, установлено, что на момент заключения договоров Цессии у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № LT 3000 666652 от ДД.ММ.ГГГГ, которую уступил Связной Банк (АО) обществу с ограниченной ответственностью «Т-Капитал», а последний уступил право требования данной задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору должником не погашена, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением в мировой суд судебного участка № в <адрес> на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в сумме 59 723 рубля 49 копеек и расходов по уплате госпошлины в сумме 995 рублей 85 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ в отношении должника ФИО1 о взыскании указанной задолженности.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный в отношении ФИО1 судебный приказ отменен в связи поступлением возражений от должника относительно его исполнения.

В связи с тем, что задолженность должником не уплачена, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с исковым требованием к должнику о взыскании указанной задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в лице представителя в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12). При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от №, Пленума ВАС Российской Федерации от № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, срок исковой давности не подлежит восстановлению.

Принимая во внимание представленный истцом расчет, согласно которому последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком ФИО1 был произведен в августе 2015 года, в последующие месяцы задолженность не погашалась, впервые с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в мировой суд ДД.ММ.ГГГГ- то есть с пропуском срока исковой давности- спустя более 3 лет с момента, когда началось нарушение прав кредитора (после августа 2015 г.), в районный суд после отмены судебного приказа обратился также спустя 5 лет, срок исковой давности истцом пропущен при обращении в мировой суд и в районный суд с заявлением о восстановлении нарушенного права, что является основанием к отказу в заявленных требованиях полностью.

На основании изложенного, суд полагает отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях полностью, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ООО«СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании кредитном задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Связной Банк (АО) в сумме 59 723 рубля 49 копеек, расходов по уплате госпошлины в сумме 1991,70 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Саянский районный суд.

Судья Саянского районного суда

<адрес> Л.В. Захарова.